Краткий курс лекций по учебной дисциплине «Личные финансы»

Также, в Конституции Российской Федерации, закре- плено множество социальных прав (ст. 35–44 Конститу- ции РФ). Таким образом, провозгласив в Конституции РФ социальные права человека, государство взяло на себя обязательство по их реализации. Гарантиями соци- альных прав являются социальные стандарты жизнедея- тельности.

Социальные гарантии – это механизм долговремен- ного действия, предусмотренные законом обязательства государства, направленные на реализацию конституци- онных прав граждан.

Основой государственных социальных гарантий долж-

ны стать минимальные социальные стандарты.

Систему государственных минимальных стандартов составляют взаимосвязанные государственные мини- мальные социальные стандарты в следующих областях:

1)оплаты труда;

2)пенсионного обеспечения;

3)образования;

4)здравоохранения;

5)культуры;

6)социального обслуживания;

7)жилищно-коммунального обслуживания.

5.2. Система социальной поддержки безработных

Правовые,экономическиеиорганизационныеосновыго- сударственной политики содействия занятости населения прописаны в Федеральном Законе от 19.04.1991 г. № 1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»

Гарантии социальной поддержки безработных:

• пособие по безработице;

81

Краткий курс лекций по учебной дисциплине «Личные финансы»

•стипендии в период профессиональной подготовки, повышения квалификации, переподготовки по направле- нию органов службы занятости;

•участие в оплачиваемых общественных работах.

Социальная помощь в случае безработицы для граж-

дан России предусмотрена в следующих случаях:

•если человек ранее нигде не работал и впервые хочет трудоустроиться (выпускники ВУЗов и других учебных заведений и т.д.);

•если человек более одного года, по тем или другим причинам, не работал, но хочет снова возобновить трудо- вую деятельность по своей специальности (после декрет- ного отпуска, по другим причинам);

•уволенные из организаций и с предприятий, не считая случаев, когда человек уволен по статье за нарушение трудового режима или несоответствие занимаемой долж- ности;

•отчисленные из учебных учреждений граждане, кото- рых службы занятости направили на профессиональное обучение по той или иной профессии.

Выплаты пособия по безработице проводятся в не- сколько периодов, которые оговорены в трудовом ко- дексе. Первый период составляет не более 12 месяцев. Пособие начисляют с первого дня, когда человека офи- циально признали безработным. Для получения статуса нужно стать на учет в службу занятости и предоставить им паспорт, трудовую книжку и другие документы, кото- рые могут потребоваться дополнительно.

82

Краткий курс лекций по учебной дисциплине «Личные финансы»

5.3.Политика выравнивания доходов

изаработной платы

Влюбом обществе политика доходов – это часть госу- дарственной социально-экономической политики.

Политика доходов как система мер, направленных на поддержание определенного уровня доходов у всех групп населения страны, регулирования их дифференциации

исоздание стимула у трудоспособных граждан работать производительно, может проводиться в двух вариантах: активном и пассивном

Активный вариант предполагает, что политика дохо- дов выступает в качестве основного формообразующего звена и решениями в области доходов в этом случае за- дается определенная тенденция прочим параметрам эко- номического развития страны, в том числе занятости и ценам. К этому варианту относятся следующие действия.

Политика замораживания заработной платы пред-

ставляет собой тип прямого государственного регули- рования уровня доходов в обществе. Основная ее идея состоит в том, что правительство замораживает заработ- ную плату, сохраняет стабильные цены и обеспечивает высокую занятость населения, используя методы перего- воров с профсоюзами либо метод прямых директивных запретов и ограничений. К числу наглядных примеров можно отнести период перехода России к рынку.

Политика выравнивания заработной платы про-

водится под лозунгом «равная оплата за равный труд». Цель ее двояка: во-первых, способствование ускорению структурной перестройки экономики, и, во-вторых, рас- ширение возможностей выбора рабочих мест для рабо- тающего населения, так как выравнивание структуры заработной платы приводит к возникновению большо-

83

Краткий курс лекций по учебной дисциплине «Личные финансы»

го количества сравнимых рабочих мест. Суть политики выравнивания заработной платы или солидарной зара- ботной платы состоит в том, что в соответствии с отрас- левыми и межотраслевыми соглашениями все предпри- ятия выплачивают равную заработную плату за равный труд, несмотря на уровень прибылей. Данная политика весьма успешно проводилась в Швеции, способствуя за- крытию нерентабельных отраслей народного хозяйства

исоздавая возможности наращивать объемы в отраслях, востребованных жизнью. Условиями проведения данной политики являются: а) достаточно высокий уровень до- ходов в экономике, позволяющий привлечь дополнитель- ные инвестиции; б) высокая мобильность на рынке труда в связи с тем, что высокопроизводительные предприятия имели возможность привлечь дополнительный персонал в результате закрытия нерентабельных предприятий.

Политика развития имеет цель вывода страны из си- туации стагфляции посредством воздействия на предло- жение труда. Идея политики состоит в прямом и косвен- ном вмешательстве государства в процесс распределения

иформирования уровня заработной платы через сниже- ние подоходного налогообложения, принятие законода- тельных актов против крупных повышений заработной платы. Такая политика была избрана в 1980 году в США после победы Р. Рейгана на президентских выборах.

Пассивный вариант вывода экономики страны из со- стояния стагфляции предполагает число монетаристские решения, которые объединены в политику сдерживания, поскольку меры в области доходов и заработной платы выполняют вспомогательные функции, а ключевая роль принадлежит реформированию финансовой системы страны. Идея данной политики состоит в том, что сокра- щение государственных расходов уменьшает бюджетный

84

Краткий курс лекций по учебной дисциплине «Личные финансы»

дефицит и тем самым ограничивает прирост денежной массы. Одним из весьма перспективных направлений политики поддержки являются нестандартные формы занятости населения (сокращенный рабочий день, неде- ля, гибкие графики работы и т. д.), которые оказываются одинаково выгодны и наемному персоналу, и работодате- лям, и государственным органам власти.

5.4.Развитие системы потребительского

иипотечного кредитования

Адаптация населения России к новым условиям хо- зяйствования потребовала от домохозяйств новой моде- ли потребительской деятельности, что в свою очередь должно быть отражено в соответствующих направлениях

иконцепции потребительской политики государства.

Государственная политика в области потребления

может быть представлена следующими наиболее об- щими направлениями деятельности:

1.Законодательное регулирование потребления и за- щита прав потребителей

2.Государственные закупки товаров и услуг.

3.Стандартизация и сертификация продукции и услуг

4.Налогообложение в сфере потребления

5.Образование в сфере потребления и пропаганда об- разцов потребительского поведения

6.Развитие инфраструктуры потребления и обще- ственных форм удовлетворения потребностей в товарах

иуслугах (обобществление потребления) и др.

Кредитная политика в отношении физических лиц

включает специализированные долгосрочные предложе- ния (ипотека, автокредитоы), индивидуальные кредиты (целевые, льготные), открытие краткосрочных кредит-

85

Краткий курс лекций по учебной дисциплине «Личные финансы»

ных линий в рамках финансовых возможностей клиен- тов (кредитные карты).

Кредитной политикой вводят ограничения для заем- щиков по возрасту, наличию постоянного дохода и ста- жа работы, прочим критериям. При оценке фактора пла- тежеспособности проводят анализ кредитной истории, также учитывают наличие денежных остатков на счетах клиентов на конец месяца.

Разработана Стратегия развития ипотечного жи- лищного кредитования в России до 2030 г. (Распоря-

жение Правительства РФ от 19 июля 2010 г. № 1201-р «Об утверждении стратегии развития ипотечного жилищно- го кредитования в РФ до 2030 г.»)

Цели – преодолеть текущий кризис и создать условия для предотвращения и смягчения подобных явлений, создать эффективный первичный рынок ипотечного жи- лищного кредитования и др.

Планируется, в частности, решить основные проблемы несбалансированности на рынке жилья, улучшить каче- ство стандартов жилищного обеспечения.

Целесообразно поддерживать стабильность на рынке ипотеки. Предполагается задействовать долгосрочные ресурсы институциональных инвесторов, в том числе системы пенсионного обеспечения и резервы страховых компаний.

Планируется развивать инвестирование средств в ипо- течные ценные бумаги.

Вопросы для самоконтроля:

1.Дать характеристику системы социальной защиты населения.

2.Дать характеристику социальных стандартов и га- рантий.

3.Дать характеристику социального страхования.

86

Краткий курс лекций по учебной дисциплине «Личные финансы»

4.Дать характеристику системы социальной поддерж- ки безработных.

5.Дать характеристику политики выравнивания дохо- дов и заработной платы.

6.Дать характеристику потребительской политике.

7.Охарактеризовать развитие системы потребитель- ского и ипотечного кредитования в России в настоящее время.

87

Тестовые задания

1. Что такое финансы домашних хозяйств?

a) Совокупность денежных расходов и доходов домаш- них хозяйств;

b) Денежные средства домашних хозяйств; c) Домашнее имущество;

d) Экономические отношения по формированию и ис- пользованию фондов денежных средств домашних хо- зяйств.

2. Финансовая система включает:

a)централизованные финансы;

b)централизованные и децентрализованные финансы;

c)децентрализованные финансы;

d)централизованные финансы и финансы коммерче- ских организаций.

3.Домашнее хозяйство вступает во внешние финансо- вые отношения:

a)с другими домашними хозяйствами по поводу форми- рования и использования совместных денежных фондов; b) со страховыми организациями по поводу формирова- ния и использования различного рода страховых фондов; c)с государством по поводу налогообложения, образова- ния и использования бюджетных и внебюджетных фондов;

d) верны все варианты ответов.

4.В современной экономике финансы домохозяйств имеют решающее значение

a) в обеспечении социальной стабильности общества; b) в сокращении государственного долга;

c) в формировании доходов бюджетной системы;

88

Тестовые задания

d) интеграции страны в мировую экономику.

5.Функцией финансов домохозяйств не является: a) Стимулирующая;

b) Контрольная; c) Регулирующая;

d) Инвестиционная.

6.Методами измерения домашнего труда являются: a) метод временных издержек;

b) метод альтернативных издержек; c) временные оценки;

d) верны все варианты ответа.

7.Ключевое отличие домохозяйства от семьи заключа- ется в следующем:

a) домохозяйство не может состоять из людей, не свя- занных родственными отношениями;

b) домохозяйство может состоять из людей, не связан- ных родственными отношениями;

c) один человек не может быть домохозяйством, но мо- жет быть семьей;

d) один человек не может быть домохозяйством, и не может быть семьей.

8.Бюджет домашнего хозяйства – это фонд денежных средств:

a) формируемый с целью удовлетворения потребно- стей его отдельных участников;

b) формируемый с целью его инвестирования; c) имеющий строго целевое использование;

d) образуемый из доходов всех участников домашнего хозяйства.

89

Тестовые задания

9.При каком уровне дохода на одного члена семьи в месяц нужно начинать планирование го бюджета домаш- него хозяйства:

a) от 20000 до 25 000 рублей в месяц; b) от 40000 до 60 000 рублей в месяц; c) выше 60 000 рублей в месяц;

d) независимо от уровня дохода.

10.При управлении личными финансами его грамот- ное ведение даёт правдивое представление о текущем положении личных финансов:

a) бюджет домашнего хозяйства; b) личный дневник;

c) банковский счёт; d) кредитный договор.

11.В системе национальных счетов доходы домашнего хозяйства подразделяются на :

a) первичные доходы;

b) располагаемые доходы;

c) скорректированные располагаемые доходы; d) верны все варианты ответов.

12.Какие денежные фонды создаются в рамках финан- совых ресурсов домашних хозяйств?

a) фонд потребления и фонд сбережения; b) пенсионный фонд РФ;

c) фонд развития производства;

d) фонд финансовой поддержки субъектов РФ.

13.Каковы источники денежных доходов домашних хо- зяйств?

a) только оплата труда;

90