Комментарий к Закону РФ от 28 июня 1991 г. № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в РФ»

В настоящее время за защитой нарушенных прав граждане вправе обращаться непосредственно к руководителю или иному должностному лицу медицинской организации,

вкотором ему оказывается медицинская помощь, в орган управления здравоохранением муниципального образования или субъекта Российской Федерации, в страховую медицинскую организацию, ТФОМС, ФОМС, в соответствующие профессиональные медицинские ассоциации и лицензионные комиссии, арбитражную экспертную комиссию, общество защиты прав потребителей либо в суд.

Организация работы территориальных фондов обязательного медицинского страхования и страховых медицинских организаций по обращениям и жалобам застрахованных осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации», письмом ФОМС от 6 мая 2009 г. № 1530/30-3/и «О рекомендациях ФОМС о порядке рассмотрения обращений граждан в системе обязательного медицинского страхования».

ТФОМС, страховые медицинские организации и медицинские организации обязаны вести учет писем, заявлений, жалоб, поступающих в их адрес, в едином порядке, обеспечивающем возможность отслеживания сроков прохождения и подготовки ответов на поступающую корреспонденцию. Устные и письменные обращения принимаются от гражданина лично или через его представителя, заносятся в журналы регистрации устных и письменных обращений. Журналы обращений ведутся раздельно.

По обращению застрахованного территориальные фонды обязательного медицинского страхования и страховые медицинские организации вправе проводить экспертизу качества медицинской помощи в рамках контроля объемов и качества медицинской помощи при осуществлении обязательного медицинского страхования.

При выявлении в результате разбора жалобы неквалифицированных действий медицинских работников, повлекших за собой причинение вреда здоровью застрахованного, страховщик определяет размер ущерба и предъявляет медицинской организации претензию, включающую в себя возмещение размера вреда пострадавшему. Способы и механизм разрешения конфликтов, порядок разбора жалоб и возмещения вреда (ущерба), создания третейских судов отражены в Методических рекомендациях ФОМС от 27 апреля 1998 г. "Возмещение вреда (ущерба) застрахованным в случае оказания некачественной медицинской помощи в рамках программы ОМС".

Если медицинская организация не осуществила возврат денежных средств гражданину, страховая медицинская организация представляет интересы гражданина в суде.

Граждане Российской Федерации имеют право на предъявление иска страхователю, страховой медицинской организации, медицинской организации о взыскании материального ущерба и морального вреда. По общему правилу компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Размер компенсации морального вреда определяется судом.

Страховые медицинские организации могут выступать истцом в отношениях по возмещению ущерба в случае нарушения прав застрахованных в системе обязательного медицинского страхования (см. ст. 15 Закона и комментарий к ней). Они вправе предъявлять

всудебном порядке иск медицинской организации или к медицинскому работнику на материальное возмещение ущерба, причиненного застрахованному по их вине.

31

Статья 7. Права и обязанности лиц, не имеющих гражданства, в системе медицинского страхования

На территории Российской Федерации лица, не имеющие гражданства, имеют такие же права и обязанности в системе медицинского страхования, как и граждане Российской Федерации.

Комментарий к ст. 7

1. Комментируемая статья устанавливает гарантии в системе медицинского страхования для апатридов – лиц, не имеющих гражданства Российской Федерации или гражданства иного государства. В отношениях по медицинскому страхованию законодатель приравнивает статус гражданина без гражданства к статусу гражданина РФ. В данном случае, «привязка» делается к месту проживания такого лица, и на него распространяется право Российской Федерации, поскольку он находится на ее территории. Такая норма представляется вполне справедливой, поскольку правоотношения с участием лиц без гражданства регулируются нормами российского права (см., например, п. 4 ст. 156 СК РФ, ст. 2.6 КоАП РФ и др.).

Это значит, что апатриды могут выступать страхователями или застрахованными лицами по договорам медицинского страхования, в том числе могут принимать участие во всех видах медицинского страхования, самостоятельно выбирать страховую медицинскую организацию, контролировать выполнение условий договора медицинского страхования и т.п. При этом нужно помнить, что лицо без гражданства не сможет зарегистрироваться и осуществлять деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката.

Интересно, что общая норма ст. 34 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации", которая касается всех видов страхования и носит общий характер по отношению к комментируемой специальной норме, гласит, что «иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица на территории Российской Федерации пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Российской Федерации».

Оправах иностранных граждан, которые временно находятся и постоянно проживают

вРоссийской Федерации, см. ст. 8 и комментарий к ней.

Согласно ст. 18 Основ законодательства РФ об охране здоровья граждан от 22 июля 1993 г. № 5487-I лица без гражданства, постоянно проживающие в Российской Федерации, и

беженцы пользуются правом на охрану здоровья наравне с гражданами Российской Федерации, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации. При этом порядок оказания медицинской помощи лицам без гражданства и беженцам устанавливается в соответствии с законодательством Российской Федерации. Такой специальный порядок каким-либо отдельным нормативным актом не установлен. Представляется, что необходимость принимать такой правовой акт в принципе отсутствует (в отличие от иностранцев), поскольку в отношении апатридов применяется общий порядок оказания медицинских услуг, установленный для граждан России.

32

Если лицо без гражданства приглашается на въезд в Российскую Федерацию, то для оформления приглашения приглашающая сторона представляет в числе прочих документов свои гарантийные письма приглашающей о принятии на себя обязательств по материальному, медицинскому и жилищному обеспечению приглашаемого лица без гражданства на период его пребывания в Российской Федерации (подробнее см. п. 25 постановления Правительства РФ от 8 октября 2007 г. № 655 "Об утверждении Правил оформления приглашений на въезд в Российскую Федерацию иностранных граждан и лиц без гражданства").

Чтобы пользоваться своими правами на территории Российской Федерации, лица без гражданства обязаны подавать в территориальный орган федерального органа исполнительной власти в сфере миграции уведомление о подтверждении своего проживания в Российской Федерации (см. Правила подачи иностранным гражданином или лицом без гражданства уведомления о подтверждении своего проживания в Российской Федерации, утв. постановлением Правительства РФ от 17 января 2007 г. № 21). Установленный срок для подачи такого уведомления составляет два месяца со дня истечения очередного года со дня получения разрешения на временное проживание.

Статья 8. Медицинское страхование граждан Российской Федерации за границей и иностранных граждан на территории Российской Федерации

Медицинское страхование граждан Российской Федерации, находящихся за рубежом, осуществляется на основе двусторонних соглашений Российской Федерации со странами пребывания граждан.

Медицинское страхование иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, осуществляется в порядке, устанавливаемом Советом Министров Российской Федерации.

Иностранные граждане, постоянно проживающие в Российской Федерации, имеют такие же права и обязанности в области медицинского страхования, как и граждане Российской Федерации, если международными договорами не предусмотрено иное.

Комментарий к ст. 8

Комментируемая статья закладывает основы медицинского страхования граждан Российской Федерации за границей и иностранных граждан на территории Российской Федерации.

Иностранными гражданами являются физические лица, не являющиеся гражданами Российской Федерации и имеющие доказательства наличия гражданства (подданства) иностранного государства (п. 1 ст. 2 Федерального закона от 25 июля 2002 г. № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации»).

Сразу оговоримся, что права в сфере медицинского страхования имеют иностранные граждане, законно находящиеся в Российской Федерации. Подтверждением законного нахождения в нашем государстве являются действительные вид на жительство, либо разрешение на временное проживание, либо визу и (или) миграционную карту, либо иные предусмотренные федеральным законом или международным договором Российской

33

Федерации документы, подтверждающие право иностранного гражданина на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

2.Основной нормой, определяющей статус иностранных граждан, является норма абз. 3 ст. 8 о том, что иностранцы обладают такими же правами и обязанностями в области

медицинского страхования, что и граждане Российской Федерации, постоянно проживающие в Российской Федерации (если международными договорами не предусмотрено иное).

Документальным подтверждением постоянного проживания является вид на жительство, выданный органом внутренних дел. Этой категории граждан должен быть выдан полис обязательного медицинского страхования для получения медицинской помощи в рамках программы обязательного медицинского страхования.

Таким образом, на таких иностранцев распространяются все основные правовые гарантии, закрепленные комментируемым законом, в частности, закрепленные ст. 7.

3.Медицинское страхование иностранных граждан, временно находящихся на территории Российской Федерации, осуществляется в порядке, устанавливаемом Правительством РФ. В настоящее время действует постановление Правительства РФ от 11 декабря 1998 г. № 1488 «О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, и российских граждан, при выезде из Российской Федерации». Документальным подтверждением временного проживания данной категории иностранных граждан (студентов, туристов, въехавших по частным, служебным делам) является наличие заграничного национального паспорта, зарегистрированного в установленном порядке в органах внутренних дел, в принимающих организациях и гостиницах.

Медицинское страхование иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, предусматривает оказание им медицинской помощи, включая медико-транспортные услуги, и в том числе экстренную эвакуацию (репатриацию).

Предоставление и финансирование медицинской помощи (включая медикотранспортные услуги) иностранным гражданам, временно находящимся в Российской Федерации, в рамках медицинского страхования осуществляется в соответствии с договором медицинского страхования и размером фактически выплаченного страхового взноса, но в объеме не меньшем, чем предусмотрено минимальным перечнем медицинских услуг (включая медико - транспортные услуги), оказываемых в системе медицинского страхования застрахованным иностранным гражданам, временно находящимся в Российской Федерации, утверждаемым Министерством здравоохранения Российской Федерации.

Российские страховые организации осуществляют медицинское страхование иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, на основании лицензии, выдаваемой в установленном порядке федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Организация и финансирование медицинской помощи (включая медико - транспортные услуги) иностранным гражданам, временно находящимся в Российской Федерации, медицинское страхование которых осуществлено иностранной страховой организацией, заключившей договор с российской страховой организацией, имеющей лицензию на проведение страхования данного вида, или с сервисной организацией, обеспечивающей организацию медицинской помощи (медико - транспортных услуг),

34

осуществляются российской страховой организацией (сервисной организацией) в объеме не меньшем, чем предусмотрено минимальным перечнем.

К числу минимально необходимых медицинских услуг, оказываемых в системе медицинского страхования застрахованным иностранным гражданам, временно находящимся в Российской Федерации, относятся:

9медицинская помощь, оказываемая станциями (отделениями, пунктами) скорой медицинской помощи;

9медицинская помощь в амбулаторных и стационарных медицинских учреждениях при внезапном расстройстве здоровья и несчастных случаях в объеме, необходимом для устранения угрозы жизни пациента и (или) снятия острой боли;

9транспортировка медицинским транспортом или иным транспортным средством, включая медицинское сопровождение (медицинская бригада, врач, медицинская сестра), с места заболевания (происшествия) в медицинское учреждение;

9посмертная репатриация (транспортировка) останков (подробнее см. приказ Министерства здравоохранения РФ от 6 августа 1999 г. № 315 «О минимальном перечне медицинских услуг (включая медико-транспортные услуги), оказываемых в системе медицинского страхования застрахованным иностранным гражданам, временно находящимся

вРоссийской Федерации»).

Правила о медицинском страховании иностранцев, временно находящихся на территории России, не распространяются на иностранных граждан:

9проживающих в Российской Федерации в общей сложности более 183 дней в календарном году;

9работающих в Российской Федерации по трудовым договорам;

9находящихся в служебных командировках в иностранных дипломатических представительствах, консульских учреждениях, международных организациях, аккредитованных при Министерстве иностранных дел Российской Федерации;

9пребывающих в Российской Федерации с официальным визитом;

9находящихся в Российской Федерации по приглашению работников иностранных дипломатических представительств, консульских учреждений и международных организаций, аккредитованных при Министерстве иностранных дел Российской Федерации;

9имеющих право на бесплатное оказание медицинской помощи (включая медико

-транспортные услуги) в соответствии с международными договорами Российской Федерации.

4. Медицинское страхование граждан государств — участников Содружества Независимых Государств, временно находящихся в Российской Федерации, производится на

основе международных договоров Российской Федерации с этими государствами.

Порядок обеспечения медицинской помощью граждан СНГ, временно находящихся на территории Российской Федерации, регулируется в соответствии со статьями 18 и 19 Основ законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан.

Гражданам СНГ, другим гражданам бывшего СССР и дальнего зарубежья с учетом обстоятельств, закрепленных межправительственными и межведомственными соглашениями со странами СНГ, ближнего и дальнего зарубежья, гарантируется оказание:

35

9скорой и неотложной медицинской помощи при состояниях, требующих срочного медицинского вмешательства (при несчастных случаях, травмах, отравлениях и острых заболеваниях), которая оказывается бесплатно за счет средств бюджетов всех уровней;

9плановой медицинской помощи, которая оказывается на коммерческой основе за счет личных средств граждан СНГ, других граждан бывшего СССР, ближнего и дальнего зарубежья либо за счет средств организаций и учреждений, принимающих указанных граждан в рамках соглашений и договоров о сотрудничестве (см. приказ от 25 ноября 1993 г.

№280 "О порядке оказания медицинской помощи гражданам СНГ, другим гражданам бывшего СССР и гражданам дальнего зарубежья»).

Статья 9. Права и обязанности страхователя

Страхователь имеет право на:

участие во всех видах медицинского страхования; свободный выбор страховой организации;

осуществление контроля за выполнением условий договора медицинского страхования; возвратность части страховых взносов от страховой медицинской организации при

добровольном медицинском страховании в соответствии с условиями договора. Предприятие-страхователь, кроме прав, перечисленных в части первой настоящей статьи,

имеет право на:

абзац исключен. - Закон РФ от 02.04.1993 N 4741-1;

привлечение средств из прибыли (доходов) предприятия на добровольное медицинское страхование своих работников.

Страхователь обязан:

заключать договор обязательного медицинского страхования со страховой медицинской организацией;

вносить страховые взносы в порядке, установленном настоящим Законом и договором медицинского страхования;

в пределах своей компетенции принимать меры по устранению неблагоприятных факторов воздействия на здоровье граждан;

предоставлять страховой медицинской организации информацию о показателях здоровья контингента, подлежащего страхованию;

зарегистрироваться в качестве страхователя в территориальном фонде обязательного медицинского страхования в порядке, установленном статьей 9.1 настоящего Закона.

Комментарий к ст. 9

1. Комментируемая статья определяет основные права и обязанности страхователей. О том, какие граждане и организации могут выступать страхователями, см. ст. 2 и комментарий к ней. Некоторые права страхователя не зависят от того, является страхователь физическим лицом или организацией, а именно:

9право на участие во всех видах медицинского страхования;

9право на свободный выбор страховой организации;

36

9право на осуществление контроля за выполнением условий договора медицинского страхования;

9право на возвратность части страховых взносов от страховой медицинской организации при добровольном медицинском страховании в соответствии с условиями договора.

Большинство прав страхователя являются общими применительно к обязательному и добровольному страхованию. Исключением из прав страхователей является право на возвратность части страховых взносов от страховой медицинской организации, которое страхователь может реализовать только при добровольном медицинском страховании в соответствии с условиями заключенного договора.

В сфере добровольного медицинского страхования к обязанностям страхователя относятся:

9обязанность вносить страховые взносы в порядке, установленном договором медицинского страхования;

9обязанность в пределах своей компетенции принимать меры по устранению неблагоприятных факторов воздействия на здоровье граждан;

9обязанность предоставлять страховой медицинской организации информацию о показателях здоровья контингента, подлежащего страхованию.

Страхователи системы обязательного медицинского страхования имеют все обязательства, перечисленные в ст. 9.

Перечень прав и обязанностей страхователя и страховой медицинской организации в каждом конкретном случае дополняется положениями договора страхования, заключенного между сторонами.

2. Право на участие страхователя во всех видах медицинского страхования

означает право участвовать как в системе обязательного, так и в системе добровольного медицинского страхования, в том числе индивидуального и коллективного. О видах медицинского страхования подробнее см. ст. 2 комментируемого Закона. Организациястрахователь имеет право на привлечение средств из прибыли (доходов) организации на добровольное медицинское страхование своих работников.

Право на свободный выбор страховой компании означает возможность страхователя получить сведения о всех предложениях, имеющихся на рынке страхования, проанализировать их и принять самостоятельное решение о заключении договора с выбранным страховщиком.

3. Страхователь имеет право на осуществление контроля за выполнением условий договора медицинского страхования. Контроль может производиться путем регулярного получения интересующих сведений, путем направления запросов.

Страховая медицинская организация в установленном порядке ежегодно представляет органам государственного управления и страхователям информацию о постатейном балансе доходов и расходов с отражением использования страховых фондов, результатах финансовой деятельности по обязательному медицинскому страхованию и другие данные (п. 7 постановления Правительства РФ от 23 января 1992 г. № 41).

4. Возвратность части страховых взносов от страховой медицинской организации возможна только при добровольном медицинском страховании, если такое условие

37

предусмотрено условиями договора страхования. Возможность возврата части страховых взносов по договорам обязательного медицинского страхования исключена.

Представляется, что возврат части страховых взносов по договорам добровольного медицинского страхования возможен в случаях досрочного прекращения договора страхования по следующим основаниям:

9 при неуплате страхователем страховых взносов в установленные договором

сроки;

9в случае ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом;

9в случае смерти застрахованного;

9по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора;

9по соглашению сторон.

5. Перечень прав страхователя, приведенный в комментируемой статье, можно дополнить такими правами как:

9право на получение страховой суммы (страхового возмещения) по договорам страхования (в пределах общего срока исковой давности три года),

9право назначать любое лицо (выгодоприобретателя) на случай своей смерти в качестве получателя обусловленной суммы,

9отказаться от договора страхования в любое время в одностороннем порядке без предварительного согласия страховщика (п. 2 ст. 958 ГК РФ), но в этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ),

ссылаться на правила страхования соответствующего вида при защите своих интересов.

Обычно Правила страхования представлены в договоре страхования (страховом полисе), но иногда в договоре страхования имеется только ссылка на такие Правила страхования, которые являются неотъемлемым приложением к договору.

6. Наряду с правами страхователь имеет обязанности:

9заключать договор обязательного медицинского страхования со страховой медицинской организацией;

9вносить страховые взносы в порядке, установленном настоящим Законом и договором медицинского страхования;

9в пределах своей компетенции принимать меры по устранению неблагоприятных факторов воздействия на здоровье граждан;

9предоставлять страховой медицинской организации информацию о показателях здоровья контингента, подлежащего страхованию;

9зарегистрироваться в качестве страхователя в территориальном фонде обязательного медицинского страхования в порядке, установленном ст. 9.1 настоящего Закона.

Обязанности страхователя возникают после вступления в силу договора страхования, то есть с момента уплаты первого страхового взноса (страховой премии).

Внесение страхового взноса (страховой премии) на счет конкретного страховщика не является обязанностью страхователя, который может «передумать» и отказаться от его

38

уплаты, например, заключив более выгодный для себя договор с другой страховой организацией.

Статья 9.1. Регистрация страхователей при обязательном медицинском страховании

Регистрация страхователей при обязательном медицинском страховании осуществляется в территориальных фондах обязательного медицинского страхования:

страхователей-организаций и индивидуальных предпринимателей в пятидневный срок с момента представления в территориальные фонды обязательного медицинского страхования федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сведений, содержащихся соответственно в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей и представляемых в порядке, установленном уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти;

страхователей - нотариусов, занимающихся частной практикой, по месту их жительства на основании представляемого в срок не позднее 30 дней со дня назначения на должность нотариуса заявления о регистрации в качестве страхователя и представляемых одновременно с указанным заявлением копий документа, подтверждающего назначение на должность нотариуса, документа, удостоверяющего личность страхователя, документов, подтверждающих его регистрацию по месту жительства и постановку его на учет в налоговом органе;

страхователей-адвокатов по месту их жительства (в случае осуществления ими деятельности в другом месте по месту осуществления этой деятельности) на основании представляемого в срок не позднее 30 дней со дня выдачи удостоверения адвоката заявления о регистрации в качестве страхователя и представляемых одновременно с заявлением копий удостоверения адвоката, документов, удостоверяющих личность страхователя и подтверждающих его регистрацию по месту жительства;

страхователей - физических лиц, заключивших трудовые договоры с работниками, а также выплачивающих по договорам гражданско-правового характера вознаграждения, на которые в соответствии с законодательством Российской Федерации начисляются налоги в части, подлежащей зачислению в фонды обязательного медицинского страхования, по месту жительства указанных физических лиц на основании заявления о регистрации в качестве страхователя, представляемого в срок не позднее 30 дней со дня заключения соответствующих договоров;

страхователей-организаций по месту нахождения их обособленных подразделений на основании заявления о регистрации в качестве страхователя, представляемого в срок не позднее 30 дней со дня создания обособленного подразделения;

страхователей - органов государственной власти и органов местного самоуправления на основании заявления о регистрации в качестве страхователя, представляемого в срок не позднее 30 дней со дня их учреждения.

Порядок регистрации страхователей в территориальном фонде обязательного медицинского страхования и форма свидетельства о регистрации страхователя устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти.

39

Комментарий к ст. 9.1

1. Статья 9.1 определяет общий порядок, сроки регистрации и место обращения с

заявлением о регистрации различных категорий страхователей при обязательном медицинском страховании, а именно:

9страхователей-организаций и индивидуальных предпринимателей,

9страхователей - нотариусов, занимающихся частной практикой,

9страхователей-адвокатов страхователей - физических лиц, заключивших трудовые договоры с работниками, а также выплачивающих по договорам гражданскоправового характера вознаграждения, на которые в соответствии с законодательством Российской Федерации начисляются налоги в части, подлежащей зачислению в фонды обязательного медицинского страхования,

9страхователей-организаций по месту нахождения их обособленных подразделений,

9страхователей - органов государственной власти и органов местного самоуправления.

Подробно о том, кто относится к вышеперечисленным категориям страхователей см.

ст. 2.

В статье также имеется ссылка на то, что в части, не предусмотренной комментируемой статьей, конкретный порядок регистрации страхователей устанавливается уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. В настоящее время действует постановление Правительства РФ от 15 сентября 2005 г. № 570 "Об утверждении Правил регистрации страхователей в территориальном фонде обязательного медицинского страхования при обязательном медицинском страховании и формы свидетельства о регистрации страхователя в территориальном фонде обязательного медицинского страхования при обязательном медицинском страховании".

В Правилах регистрации, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15

сентября 2005 г. № 570, перечень лиц, подлежащих регистрации в территориальном фонде обязательного медицинского страхования сформулирован следующим образом:

«а) в качестве страхователей для работающего населения: организации;

физические лица, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей; частные нотариусы; адвокаты;

физические лица, заключившие трудовые договоры с работниками, а также выплачивающие по договорам гражданско-правового характера вознаграждения, на которые в соответствии с законодательством Российской Федерации начисляются налоги

вчасти, подлежащей зачислению в фонды обязательного медицинского страхования (далее - физические лица);

б) в качестве страхователей для неработающего населения - органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации» (п. 2).

Напомним, что для физических лиц, заключивших трудовые договоры с работниками, а также возмездные договоры гражданско-правового характера, объектом обложения

40