Расследование уголовных дел о преступлениях в банковской сфере. Учебное пособие

верок, в которых не проведены выемки документов, не проведено бухгалтерское исследование или экспертиза, не получены сведения об имуществе лиц, причастных к совершению преступления, а также не установлены иные сведения, свидетельствующие о наличии преступления.

Необходимо помнить и о возможности криминального сговора кредитора с представителями заемщика. В связи с этим нужно подвергнуть тщательному анализу и оценить объективность сведений, содержащихся в объяснениях сотрудников кредитной организации, участвовавших в выдаче кредита, работников организации, получившей кредит, представителей организации — контрагентов по заключенным хозяйственным сделкам или договорам по обеспечению возврата полученных денежных средств и иных подозреваемых в совершении преступления лиц, в зависимости от обстоятельств и способов совершения преступления.

Проводя проверку по факту совершения мошенничества в сфере кредитования с использованием банковских информационно-телекоммуникационных технологий (путем подачи заявки удаленно через сеть Интернет), следователю необходимы навыки работы с информационными следами.

Из материалов внутреннего расследования банков можно получить информацию о представленных доку-

31

ментах (паспорт, справка о доходах за последние шесть месяцев, копия трудовой книжки либо копия договора/контракта с последнего места работы, прочие). Кроме того, необходимо запросить у кредитной организации IP-адрес компьютера либо смартфона, с использованием которых заемщик выходил в сеть Интернет при подаче электронной заявки на кредит, номер контактного телефона, а также электронной почты и точное время подачи заявки.

Зная IP-адрес мошенника и точное время подачи электронной заявки на кредит, можно установить фактический адрес, где находился подозреваемый в данный момент. Используя электронные ресурсы https://whoer.net/ru/checkwhois либо www.2ip.ru, необ-

ходимо установить провайдера сети Интернет, напри-

мер: IP: 31.173.80.241; Провайдер: PJSC MegaFon;

Хост:N/A; ОС:Win7; Браузер:Chrome 80.0; DNS 85.26.158.1852 Russian Federation.

В целях соблюдения оптимальных сроков расследования по уголовным делам, а также с целью оперативного получения ответа на исходящий запрос следователя от провайдеров в нем следует указывать, что в случае непредставления или несвоевременного предоставления запрашиваемой информации виновное лицо может быть привлечено к административной ответственности в соответствии со ст. 17.7 Кодекса Россий-

32

ской Федерации об административных правонарушениях.

Получив на основании запроса от соответствующего интернет-провайдера сведения о клиенте и его адресе, можно планировать проведение оперативноразыскных мероприятий и следственных действий по соответствующему адресу. В подтверждение совпадения полученного IP-адреса с IP-адресом предполагаемого преступника необходимо провести такие следственные действия, как осмотр, в частности электронных носителей информации: компьютеров, мобильных телефонов, планшетов и других. Обнаруженные на их поверхности следы пальцев рук следует направить на дактилоскопическую экспертизу для идентификации лица.

В случае снятия кредитных средств из банкомата необходимо направить запрос в банк на получение видеозаписи лица, осуществившего операции по обналичиванию.

Оценивая материалы проверки, следователю необходимо принять объективное решение о наличии или отсутствии умысла на невыплату кредита и хищение кредитных средств. В частности, об умысле на совершение хищения свидетельствуют следующие обстоятельства:

33

-отсутствие реальной возможности исполнения взятых в соответствии с кредитным договором обязательств;

-сокрытие информации о наличии кредиторской задолженности, об увольнении с работы, отсутствие права собственности на заложенное имущество;

-неуплата ежемесячных платежей;

-уклонение от исполнения обязательств по кредиту путем предоставления подложных документов (фиктивных платежных документов, поддельных векселей);

-расходование кредитных средств на приобретение материальных ценностей, не связанных с целями кредитования;

-изменение места жительства и т.д.

При проверке сообщения о посягательствах на кредитные средства банков происходит тесное взаимодействие следователя с сотрудниками органа дознания, осуществляющими сопровождение материала. Определяется и отрабатывается круг лиц, располагающих информацией, имеющей значение для дела, а также круг лиц, причастных к совершению преступления.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 38 УПК РФ следователем выносятся письменные поручения оперативным сотрудникам о проведении разыскных мероприятий, направленных на установление места нахождения похищенного имущества, проверки информации о дви-

34

жении похищенных денежных средств по банковским счетам, а также проведении других мероприятий, в зависимости от обстоятельств совершенного хищения.

Для установления имущественного положения фигурантов предварительной проверки, наличия недвижимости, транспортных средств, денежных средств на их счетах, наличия долей в уставном капитале юридических лиц, установления аффилированных организаций и лиц, причастных к совершению преступлений в кредитно-финансовой сфере, выявления возможной легализации доходов, полученных преступным путем, сотрудниками органов внутренних дел по материалам проверок и уголовным делам направляются соответствующие запросы в государственные органы, кредит- но-финансовые организации, банки, Межрегиональные управления Федеральной службы по финансовому мониторингу (ФСФМ, Росфинмониторинг).

При этом следователю надо учитывать особенности взаимодействия с ФСФМ, учет которых может положительным образом сказаться на выявлении легализации преступных доходов.

ФСФМ недостаточно оперативно направляет материалы о подозрительных операциях в правоохранительные органы.

Материалы финансовой разведки имеют ориентирующий характер и требуют дополнительной провер-

35

ки, в связи с чем используются для планирования опе- ративно-разыскных мероприятий и дальнейших процессуальных действий. Проблемой, возникающей в ходе взаимодействия следователей отдела внутренних дел (ОВД) с подразделениями Росфинмониторинга, является наличие грифа секретности (ДСП) на полученной информации, в связи с чем в материалы уголовного дела она приобщена быть не может, и требуется направление дополнительных запросов в соответствующие органы и учреждения.

В подавляющем большинстве случаев информация Росфинмониторинга не используется при расследовании уголовных дел, что обусловлено длительностью исполнения запросов о проведении финансовых проверок и связанной с этим неактуальностью информации на момент получения результатов, поскольку данные сведения уже получены следователями самостоятельно из регистрирующих органов и кредитных организаций в ходе предварительного следствия путем направления соответствующих запросов (в ряде случаев уголовное дело уже направлено в суд).

Сбор информации осуществляется также с использованием информационных систем субъектов фи- нансово-экономической деятельности, баз данных МВД России, а также конфиденциального аппарата и возможностей оперативно-поисковых управлений (бю-

36

ро) и Бюро специальных технических мероприятий МВД России.

Во исполнение распоряжения следователя в территориальные органы Министерства внутренних дел России, в управления экономической безопасности и противодействия коррупции (далее — УЭБиПК), в управления уголовного розыска соответствующих субъектов Российской Федерации, по уголовным делам направляются поручения на проведение оперативноразыскных мероприятий по установлению местонахождения похищенного имущества, объектов вложения похищенных денежных средств, устанавливаются обстоятельства преступного происхождения денежных средств, недвижимого имущества и других материальных ценностей.

Также должно устанавливаться имущественное положение родственников лица, совершившего преступление, приобретенного в период его преступной деятельности. Немаловажную роль на данном этапе работы следователей оказывает взаимодействие с оперативными подразделениями, которое осуществляется путем получения информации о связях подозреваемых, их родственников; устанавливается периодичность их выездов за границу, а также перемещения внутри страны, цели поездок; устанавливаются их доходы, полученные законным путем, которые сопоставляются с

37

расходами и наличием имущества. При несоответствии организуется выполнение дополнительных проверочных мероприятий.

При проведении опросов и допросов родственников и друзей заподозренного лица, в числе иных вопросов устанавливаются объекты имущества, находящегося в собственности. Следователями направляются запросы в различные организации (Государственная инспекция по безопасности дорожного движения, Государственная инспекция по маломерным судам, Гостехнадзор, Росреестр, Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии, Федеральная налоговая служба (об участии в юридических лицах), Пенсионный фонд РФ, кредитные организации и т.д.) с целью установления наличия у подозреваемых (обвиняемых) движимого и недвижимого имущества, наличия денежных средств, находящихся на счетах, вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

После получения и оценки сведений следователь в порядке ст. 115 УПК РФ с согласия руководителя следственного органа должен незамедлительно обратиться в суд с мотивированным ходатайством о наложении ареста на имущество подозреваемых (обвиняемых) для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, взыскания штрафа, других имущественных

38

взысканий или возможной конфискации имущества, указанного в ч. 1 ст. 104.1 УК РФ.

Устанавливая факты легализации (отмывания) имущества, полученного преступным путем, следователю надлежит принять во внимание факт, что направление средств незаконно полученного кредита на обеспечение нормальной финансово-хозяйственной деятельности предприятия, выраженной, например, в покупке материалов и основных средств, оплате услуг поставщиков и т.п. ошибочно признается легализацией (отмыванием) и ведет к постановлению оправдательного приговора в части незаконно вмененного.

Особое внимание следует обращать на предпринятые органом дознания меры, направленные на возмещение вреда, причиненного преступлением. Недостатки приводят к существенным упущениям в данной работе.

Так, в справке по уголовным делам о преступлениях в кредитно-финансовой сфере за 2019 г. по УМВД России по Сахалинской области отражено, что

969 704 руб. или на 19, 95 %, арест на имущество в целях возмещения ущерба не накладывался8.

8 Информация о результатах работы следственных подразделений МВД России по Сахалинской области за 12 месяцев

39

Необходимы совместные обсуждения материалов проверок с оперативными подразделениями до их регистрации с целью полного и качественного сбора материалов. По всем материалам проверки, а впоследствии по каждому уголовному делу должны приниматься меры обеспечительного характера, направленные на возмещение ущерба, по установлению имущества, на которое может быть наложен арест, а также имущества, добытого преступным путем. При необходимости должны проводиться действия, направленные на выявление, арест и возвращение из-за рубежа активов, полученных в результате совершения преступления, посредством направления запросов о правовой помощи в компетентные органы иностранных государств.

Наиболее высокие показатели достигаются при организации межведомственного взаимодействия правоохранительных органов по противодействию преступлениям в кредитно-финансовой сфере в виде постоянно действующей межведомственной группы, состоящей из сотрудников УЭБиПК, прокуратуры, ФНС и других, а также представителей Банка России и ГК

«АСВ».

2019 г. по преступлениям в кредитно-финансовой сфере // Письмо СЭД МВД России от 13.01.2020 № 6/5-157.

40