Практикум по дисциплине «Основы финансовой грамотности»

17.Может ли банк включить в договор условие о запрете на досрочное погашение кредита?

18.Когда банк должен сообщить клиенту ПСК? Где можно найти ПСК в кредитном договоре?

19.Что такое рефинансирование кредита? В каком случае выгодно рефинансировать кредит?

20.Что будет, если вовремя не погасить задолженность по кре-

диту?

21.Назовите отличия МФО от банка.

22.Какие ограничения может устанавливать банк на полное или частичное досрочное погашение кредита?

23.Как закон «О потребительском кредите (займе)» защищает заёмщика?

24.Перечислите действия, помогающие сформировать положительную кредитную историю.

25.Каким образом можно посмотреть свою кредитную историю?

Вопросы для самостоятельного изучения

1.Почему отличаются ставки по рублёвым и долларовым кредитам с одинаковым сроком и условиями выдачи?

2.Почему повышение инфляции может быть выгодно людям, некоторое время назад взявшим долгосрочный ипотечный кредит?

Тест

1.Если банк после выдачи кредита обнаружит, что заёмщик в заявке завысил свой доход, то вправе потребовать досрочного погашения кредита.

a. Верно b. Неверно

2.Если автосалон предлагает автокредит со ставкой 0%, то это самая выгодная возможность купить эту машину.

a. Верно b. Неверно

21

3.Компании, предлагающие услугу исправления кредитной истории, могут за плату стереть негативную информацию из кредитной истории.

a. Верно b. Неверно

4.Просроченная задолженность по небольшому потребительскому кредиту не повлияет на ставку по ипотечному кредиту.

a. Верно

b. Неверно

5.Выберите из списка фактор, который вряд ли поможет снизить ставку по автокредиту:

a. Наличие формы 2-НДФЛ b. Наличие кредитной карты

c. Наличие квартиры в собственности

d. Наличие положительной кредитной истории

6.Ставка по автокредиту ниже:

a.При покупке новой машины

b.При покупке подержанной машины

c.При условии покупки полиса КАСКО

d.При условии покупки полиса страхования жизни

7. Процентная ставка по ипотечному кредиту:

a.Примерно одна и та же в разных банках

b.Выше, чем по потребительскому кредиту

c.Тем ниже, чем больше первоначальный взнос

d.Тем ниже, чем больше срок кредита

8. Что даёт кредит? Выберите неверный ответ.

a.Возможность приобрести желаемое, отложив оплату на определённое время

b.Возможность приобрести больше товаров и услуг, чем можно себе позволить на одну зарплату

c.Возможность зафиксировать стоимость товара сегодня и защититься от его будущего подорожания

d.Возможность стать финансово независимым

22

9.Что является недостатком кредита? Выберите неверный

ответ.

a. Переплата за пользование кредитом

b. Обременение на имущество,выступающее залогом по кредиту c. Обременение близких и знакомых, являющихся поручите-

лями по кредиту

d. Ответственность по погашению кредита распространяется не только на заёмщика и поручителей, но и на ближайших родственников заёмщика

10.Выберите неверное утверждение из нижеперечисленных.

а. За пользование кредитом необходимо платить проценты и

комиссии

b.У кредита есть чёткий срок, на который он выдаётся

c.Каждый кредит должен иметь залог и/или поручителя

d.Сумма кредита ограничена платёжеспособностью заёмщика

11.Что из нижеперечисленного входит в полную стоимость кредита? Выберите неверный ответ.

a. Проценты по кредиту

b. Комиссии за кредит банку

c. Премия за добровольное медицинское страхование

d. Премия за страхование, требуемое в рамках кредитного договора

12.В каком случае поручитель обязан погасить кредит?

a.В случае неплатёжеспособности заёмщика

b.В случае потери работы заёмщиком

c.В случае нежелания заёмщика погашать кредит

d.В случае болезни заёмщика

13. Какую сумму обязан выплатить банку поручитель в случае, если заёмщик не способен самостоятельно погасить кредит?

a.Сумму кредита, выданную заёмщику

b.Проценты, начисленные по кредиту

c.Штрафы, начисленные за просрочку по кредиту

d.Все обязательства по кредиту, не выполненные заёмщиком

23

14.Что из нижеперечисленного должно меньше всего повлиять на выбор банка, в котором вы будете брать кредит?

a. Размер переплаты

b. Процентная ставка по кредиту c. Полная стоимость кредита d. Размер активов банка

15.Что из нижеперечисленного вряд ли поможет вам снизить стоимость ипотечного кредита?

a. Иметь положительную кредитную историю

b. Предоставить все необходимые документы, подтверждающие ваш доход

c. Сделать максимально возможный первоначальный взнос d. Предоставить диплом о высшем образовании

16.Как можно уменьшить переплату по кредиту? Выберите неверный ответ.

a. Досрочно погасить кредит

b. Отказаться от обязательного страхования залогового имущества

с. Поменять график платежей с аннуитетных на дифференцированные

d. Рефинансировать кредит в случае снижения ставок по кредитам

17. Чем чревато завышение доходов при оформлении кредита. Выберите неверный ответ.

a. Возможными затруднениями со своевременным осуществлением платежей по кредиту

b. Досрочным прекращением кредитного договора и требованием досрочного погашения кредита в случае обнаружения обмана

c. Испорченной кредитной историей при выявлении обмана d. Увеличением ставки по кредиту

18. Банк может установить любые штрафные санкции за просрочку платежа по кредиту.

a. Верно

24

b. Неверно

19.Чем больше сумма задолженности по кредитам, тем лучше кредитная история.

a. Верно b. Неверно

20.Банк имеет право звонить и присылать SMS-сообщение заёмщику, просрочившему очередной платёж, в любое время дня и ночи.

a. Верно b. Неверно

21.Какие санкции банк не имеет права применить, если человек просрочил выплату по кредиту?

a. Начислить проценты и неустойку18 % годовых b. Начислить неустойку 37 % годовых

c. Потребовать досрочного возврата кредита d. Все вышеперечисленное

22.В каких случаях банк вправе отказать заёмщику, если тот хочет вернуть кредит раньше времени?

a. Если в договоре не предусмотрен досрочный возврат кредита b. Если кредит обеспечен залогом

c. Если заёмщик не предупредил банк об этом заранее d. Ни в каком из перечисленных случаев

Расчётные задачи

1. Фёдор купил телефон стоимостью 10 000 р. в кредит под 12 % годовых (график погашения кредита см. в таблице ниже). Однако, начиная с 3-го месяца, Фёдор не смог погашать кредит в связи с потерей работы. Возобновить оплату ему удалось на 8-й месяц с момента покупки. Рассчитайте размер задолженности Фёдора через 8 месяцев после получения кредита, если известно, что штрафные санкции со стороны банка за просрочку платежа составляют 0,1 % от непогашенной суммы кредита за каждый день просрочки платежа.

25

2. Семён приобрёл автомобиль в кредит. Получая заработную плату в рублях, он решил сэкономить на процентах по кредиту и взял на три года кредит не в рублях под 15% с ежемесячным платежом 30 000 р., а в долларах США под 10,2% с ежемесячным платежом 1 000 долларов США. Рассчитайте, какую сумму в рублях переплатил Семен, польстившись на более низкую ставку по долларовому кредиту, если известно, что первые три месяца Семён покупал доллары США для погашения кредита по курсу 28 р. за доллар США, а начиная с 4-го месяца – по 32 р. за доллар США.

3. Света хочет купить определенную модель стиральной машины. Магазин А предлагает эту модель за 12 000 рублей с беспроцентной рассрочкой на год, так что ежемесячный платеж составляет 1 000 р. Магазин Б предлагает эту же модель за 10 000 рублей, но в кредит на год под 14 % годовых. Какое предложение будет более выгодным для Светы?

4. Иван взял кредит на сумму 10 000 р. сроком на один год, размер ежемесячного платежа 1 000 р. Какую сумму заплатит Иван

26

за пользование кредитом? Воспользовавшись таблицей, рассчитайте, насколько сократится размер переплаты по кредиту в случае досрочного погашения кредита после 6 месяцев.

5.Владимир приобрел автомобиль за 235 000 р. При этом первоначальный взнос составил 35 000 р., а оставшуюся сумму он взял в кредит. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 10 082 р., а процентная ставка равна 19 %. Сколько платежей необходимо сделать Владимиру для полного погашения кредита? Рассчитайте размер переплаты по кредиту. Насколько сократится переплата по кредиту в случае досрочного погашения кредита в конце первого года?

6.Банк А предложил Алексею потребительский кредит на ремонт квартиры в размере 100 000 р. под 18 % сроком на один год. При этом Алексей ежемесячно должен выплачивать лишь проценты

27

по кредиту, а сам кредит – погасить в конце года. Банк Б предложил кредит с такой же суммой, ставкой и сроком, но погашение кредита должно осуществляться аннуитетными платежами в размере 9 168 р. Переплата по какому кредитному предложению будет больше и насколько?

7.Пётр решил приобрести новый компьютер за 25 000 р. Банк

Апредлагает кредит на один год с ежемесячным платежом в 2 500 р. Банк Б предлагает кредит на один год под 20 % годовых и единовременной выплатой кредита в конце года. Предложение какого банка выгоднее, или оба варианта приемлемы для Петра?

8.Светлана планирует купить в кредит ноутбук за 30 000 р. Рассчитайте график платежей по кредиту на всю сумму покупки, если процентная ставка составляет 20 % годовых, срок кредитования 6 месяцев, а погашение осуществляется:

а. Аннуитетом с ежемесячными выплатами.

б. Ежемесячными дифференцированными платежами.

Практические задания

1.Расспросите родителей о кредитах, которые брала ваша семья. На что они использовались? Легко ли родителям было вернуть кредит? Если родители не брали кредиты, обязательно расспросите их почему.

2.Соберите листовки с предложениями нецелевых кредитов в трёх разных банках и сравните их. Внимательно прочитайте условия кредита, написанные мелким шрифтом. Какой кредит кажется наиболее выгодным на первый взгляд? Какое из предложений представляется вам лучшим после тщательного изучения? Какую информацию банки указали мелким шрифтом и почему?

3.Рассмотрите свойства четырёх различных видов банковских кредитов и напишите, в каких случаях лучше использовать каждый из них. Заполните таблицу.

28

Вопросы для обсуждения

1.Пётр купил дорогой мобильный телефон в кредит, но не смог вовремя внести очередной необходимый платёж в погашение долга.

Обсудите:

a. К каким немедленным последствиям приведёт факт неоплаты в срок очередного платежа по кредиту?

b. К каким долгосрочным последствиям приведёт факт просрочки платежа по кредиту?

c. Как следует поступить Петру для минимизации негативных последствий в сложившейся ситуации?

2.Два одноклассника после окончания школы поступили в вуз

всоседнем городе и вместе поселились на съёмной квартире. Они оба устроились на работу на неполный рабочий день. С учётом помощи от родителей им хватает на текущие расходы, но после оплаты аренды квартиры денег остаётся совсем немного. Прожив вместе полгода, друзья решили купить в кредит домашний кинотеатр с хорошим звуком и большим ЖК-телевизором. Для реализации своего решения они собираются воспользоваться специальным предложением магазина и купить домашний кинотеатр в кредит. Обсудите возможные последствия этого решения.

29

3. Иван зарабатывает 30 000 р. в месяц. Рассчитайте максимальную сумму кредита, которую может позволить себе Иван без риска оказаться в сложной финансовой ситуации (срок кредитования – 1 год, ставка – 20 % годовых, погашение – ежемесячными аннуитетными платежами).

Тема 4. Расчетно-кассовые операции и современныеплатежные технологии

Вопросы на понимание

1.Почему некоторые люди предпочитают хранить ценности в банковской ячейке, а не в домашнем сейфе?

2.Из чего складывается доход банка при покупке и продаже валюты?

3.Как выбрать из нескольких предложений по продаже валюты наиболее выгодное?

4.Какие финансовые инструменты можно использовать для перевода денег из одного города в другой? В чём преимущества и недостатки каждого из них?

5.Какие факторы влияют на размер комиссии за денежный перевод?

6.Какие функции выполняют деньги?

7.Какие способы оплаты покупки в магазине вы знаете? В чём преимущества и недостатки каждого из них?

8.Как обеспечивается защита дорожных чеков от мошенников?

9.В каких ситуациях при поездке за границу удобнее использовать наличные деньги, а в каких – банковские карты?

10.В чём сравнительные преимущества и недостатки дебетовой и кредитной карт?

11.Как обеспечивается защита банковских карт от мошенников?

12.На что нужно обращать внимание при выборе банковской

карты?

13.В чём сравнительные преимущества и недостатки дебетовой карты с овердрафтом и кредитной карты?

30