Практикум по дисциплине «Основы финансовой грамотности»

30.Какой вид капитала направлен на достижение цели по защите от рисков?

a. Текущий b. Резервный

c. Инвестиционный

d. Резервный и инвестиционный

31.Что может помочь накопить деньги?

a.Сокращение расходов

b.Увеличение доходов

c.Использование банковского депозита

d.Всё вышеперечисленное

32. В чём основная цель текущего капитала?

a.Повседневные траты

b.Защита от рисков

c.Дополнительные источники дохода

d.Всё вышеперечисленное

Практические задания

1.Выпишите различные составляющие своего человеческого капитала. Выберите наиболее яркую из них. Обдумайте, каким образом вы можете преумножать, конвертировать в деньги и беречь эту составляющую человеческого капитала.

2.Составьте список всех активов, которыми владеете именно вы. Какие из них можно назвать потребительскими, а какие инвестиционными? Какие из этих активов можно использовать иначе, чтобы повысить собственное благосостояние или качество жизни?

3.Обсудите с родителями, как менялся бюджет вашей семьи за последний год. Как увеличивались и уменьшались ключевые статьи доходов и расходов? С чем это было связано? Какие финансовые цели были достигнуты за это время?Появились ли новые финансовые цели?

4.После поступления в вуз в другом городе вы вместе с неко-

11

обойдётся приобретение всех предметов мебели, необходимых, чтобы обставить свою комнату.

5. Составьте план своих расходов на месяц в разбивке по различным категориям (например, «еда», «проезд», «мобильная связь», «подарки», «развлечения» и т. д.). Записывайте свои фактические расходы и через месяц сравните с запланированными. Проанализируйте причины расхождения запланированных и фактических трат и заполните таблицу.

6.После окончания школы Пётр собирается поступать в высшее учебное заведение. Свою будущую специальность он уже выбрал, но самое лучшее образование в выбранном направлении можно получить только в одном вузе в городе, в котором традиционно очень мало бюджетных мест. Что необходимо предпринять Петру в течение последних двух лет обучения в школе для того, чтобы реализовать свои планы по дальнейшему обучению?

7.Сформулируйте три цели, которые вы хотели бы достичь:

а. Краткосрочная цель, которую вы хотели бы достичь в тече-

ние одного-двух месяцев: ____________________________________

b. Среднесрочная цель, которую вы хотели бы достичь в тече-

ние года: __________________________________________________

с. Долгосрочная цель, которую вы хотели бы достичь в течение

5лет: _____________________________________________________

Скакими затратами связано достижение каждой из выбранных целей? Сколько денег нужно откладывать ежемесячно для реализации каждой из этих целей?

12

Составьте план достижения каждой из выбранных целей с учётом своих обычных ежемесячных месячных расходов и доходов.

Насколько должен увеличиться ваш доход для того, чтобы была достигнута одна из запланированных целей?

Насколько должен увеличиться ваш доход для того, чтобы были достигнуты две из запланированных целей?

Насколько должен увеличиться ваш доход для того, чтобы были достигнуты все три запланированные цели?

Тема 2.Депозит:егосущность и особенности в России

Вопросы на понимание

1.Для чего нужны сбережения?

2.Назовите способы накопления денег (минимум три) и расскажите о преимуществах и недостатках каждого из них.

3.Как инфляция влияет на наши сбережения?

4.Что такое ИПЦ (индекс потребительских цен) и для чего он

нужен?

5.Какие услуги предоставляет банк своим клиентам? Из чего складывается доход банка?

6.Назовите основные преимущества и недостатки депозита по сравнению с хранением денег в домашнем сейфе.

7.Для чего АСВ (Агентство по страхованию вкладов) страхует вклады граждан в банке?

8.На какую максимальную сумму возмещения от АСВ вправе рассчитывать вкладчик в случае банкротства банка?

9.В чём различие междуноминальной и реальной ставкой?

10.Чем отличается вклад с капитализацией процентов от вкла-

да без капитализации?

11.Почему в зависимости от схемы начисления процентов ставки по депозиту в одном и том же банке могут различаться?

12.Какие задачи в рамках личного финансового плана можно решать с помощью депозита?

13

13.Назовите основные риски, связанные с депозитом, и способы управления ими.

Тест

1.Если инфляция за прошедший год составила 8%, то покупательная способность денег за этот период увеличилась на 8%.

a. Верно b. Неверно

2.Чем выше инфляция, тем быстрее приумножаются накопления граждан.

a. Верно b. Неверно

3.Как правило, ставки по депозитам с одинаковыми условиями, но в разных валютах одинаковы.

a. Верно b. Неверно

4.Как правило, чем больше срок депозита, тем ниже процентная ставка.

a. Верно b. Неверно

5.Чем более гибкие условия по депозиту, тем ниже процентная ставка.

a. Верно b. Неверно

6.Что такое депозит?

a.Бессрочный вклад в банке

b.Срочный вклад в банке

c.Бессрочный кредит в банке

d.Срочный кредит в банке

7. Для чего нужны накопления?

a.Для создания резерва на чёрный день

b.Для инвестирования

c.Для совершения крупных покупок

d.Для всего вышеперечисленного

14

8.Два банка предлагают разместить средства на годовой депозит с одинаковой ставкой. В первом банке проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, а во втором – начисляются в конце срока действия депозита. Какой из депозитов выгоднее?

a. С начислением процентов в конце срока

b. С ежемесячным начислением и капитализацией процентов c. Оба депозита одинаково выгодны

d. В одном случае может быть выгоднее первый депозит, а в другом случае – второй

9.Что характерно для банковских депозитов в России?

a.Процентный доход по депозиту не облагается налогом

b.Депозитный договор можно расторгнуть в любой момент без выплаты штрафа

c.Доход по депозитувсегда превышает инфляцию

d.Всё вышеперечисленное

10. Что такое реальная ставка по депозиту?

a. Номинальная ставка, скорректированная на инфляцию b. Номинальная ставка плюс инфляция

c. Номинальная ставка за вычетом комиссии банка d. Номинальная ставка за вычетом налогов

11. Что такое сложные проценты?

a. Схема расчёта процентов, при которой проценты начисляются на общую сумму вложений, включая ранее начисленный процентный доход

b. Схема расчёта процентов по мультивалютным депозитам c. Схема расчёта процентов, при которой проценты начисля-

ются чаще одного раза в год

d. Ничего из вышеперечисленного

12. Что из нижеперечисленного должно меньше всего повлиять на выбор банка, в которомвы будете размещать депозит?

a. Размер процентной ставки b. Страхование вкладов в АСВ

15

c.Наличие потребительского кредита в банке

d.Надёжность банка

13. Капитализация процентов по депозиту – это когда:

a.Проценты, начисленные по депозиту, переводятся на текущий счёт

b.Проценты, начисленные по депозиту, присоединяются к вкладу, и последующие проценты начисляются на их сумму

c.Проценты, начисленные по депозиту, выплачиваются клиенту

d.Проценты, начисленные по депозиту, конвертируются в другую валюту

14. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) страхует:

a.Вклады граждан в банках

b.Вклады граждан в кредитных потребительских кооперативах

c.Вложения граждан в ПИФы

d.Всё вышеперечисленное

15. Мультивалютный депозит позволяет:

a.В течение срока действия депозитного договора переводить деньги из одной валюты в другую, не теряя накопленных процентов

b.В течение срока действия депозитного договора переводить деньги из одной валюты в другую по курсу ЦБ РФ

c.В течение срока действия депозитного договора переводить деньги из одной валюты в другую, при этом процентная ставка по всем валютам одинакова

d.Торговать валютами на ММВБ

Расчётные задачи

1.Какую ставку по годовому депозиту должен назначить банк, чтобы при инфляции в 5 % в год реальная ставка по депозиту составила 3 %?

2.Какой будет реальная ставка по годовому депозиту, если банк выплатил 8 %, а годовая инфляция составила 5 %?

3.Михаилу подарили 10 000 р. на день рождения. Михаил решил воспользоваться ими через 3 года, когда будет поступать в ин-

16

ститут. Чтобы деньги не обесценивались, находясь в копилке, он решил разместить их на депозите в банке. Какое из предложений для трёхлетнего депозита будет выгоднее для Михаила? Банк А предлагает ставку 8 % годовых с начислением процентов в конце срока. Банк Б предлагает ставку 7 % годовых с начислением и капитализацией процентов в конце каждого года.

4.Банк А по случаю своего 9 -летия предлагает ставку 9 % годовых при размещении средств на депозите на 5 лет. При этом проценты начисляются в конце срока. Банк Б предлагает по пятилетнему депозиту ставку 8 % годовых с ежемесячным начислением и капитализацией процентов. Какой из банков предлагает клиенту более выгодный депозит?

5.Какой депозит выгоднее: со ставкой 8 % и ежемесячным начислением и капитализацией процентов или со ставкой 9 % и начислением процентов раз в год?

6.Вадим разместил 100 000 р. на депозите. Условия вклада таковы: ставки 9 %, проценты начисляются и капитализируются раз

вгод. На какую сумму он может рассчитывать через три года, пять лет и десять лет?

7.Петя хочет ежемесячно получать доход по банковскому депозиту в размере 30 000 р. Какой должна быть сумма вклада, если процентная ставка по депозиту с ежемесячным начислением процентов составляет 8 % годовых?

8.Татьяна разместила на банковском депозите 60 000 р. На какую сумму она может рассчитывать через год, если известно, что годовая ставка по депозиту составляет 8 %, а проценты начисляются и капитализируются ежемесячно?

9.Сколько времени понадобится вкладчику, чтобы удвоить сумму вклада, если ставка по депозиту 9 %, а проценты начисляются и капитализируются ежегодно?

10.Номинальная ставка по рублёвому годовому депозиту равна 7 %, а по депозиту с аналогичными условиями в долларах США – 4 %. Известно, что «рублёвая» инфляция за год составила 6 %, а

17

«долларовая» – 2 %. Рассчитайте реальную ставку по этим депозитам. Почему более высокая ставка по депозиту в рублях оказалась менее выгодной при расчёте реальной ставки?

11.Владимир приобрёл 5000 долларов США по курсу 70 р. и разместил их на долларовый депозит под 3% годовых. По прошествии года курс доллара к рублю снизился до 65 р. Рассчитайте, насколько обесценились вложения Владимира в рублёвом выражении.

12.Алексей разместил 50 000 р. на годовом депозите под 8 % годовых. По прошествии года он обратил внимание на падение рубля по отношению к доллару США и евр о и решил перевести свои сбережения в эти валюты. На половину своих сбережений Алексей приобрёл доллары США по курсу 68,2 р. и разместил их на долларовом депозите под 1 % годовых. На другую половину сбережений он приобрел евро по курсу 77,1 р. и разместил на соответствующем депозите под 1,5 % годовых. Рассчитайте итоговую сумму, которую получит Алексей по прошествии двух лет в рублёвом выражении, если известно, что в конце второго года он продал доллары США по курсу 64,3 р., а евро – по 75,9 р. Сравните полученный результат с результатом, который Алексей мог бы получить, если бы и на второй год оставил свои сбережения на рублёвом депозите под те же 8 % годовых.

13.Рассчитайте покупательную способность суммы 10 000 р. через 5 лет в ценах 2018 году при ежегодной инфляции 5 %. Покупательная способность выражается эквивалентной суммой в рублях, на которую через 5 лет можно купить столько же товаров, сколько на исходную сумму в 2018 году.

14.На сколько процентов годовых увеличится доходность по депозиту со ставкой 8 % годовых за счёт эффекта сложных процентов, если проценты капитализируются ежемесячно?

Практические задания

1. Составьте потребительскую корзину для расчёта индекса потребительских цен и инфляции для своей семьи. В корзине долж-

18

но быть не менее 20 товаров из 5 различных категорий. Рассчитайте текущую стоимость своей потребительской корзины и разработайте таблицу для еженедельного мониторинга её стоимости в течение года.

2.Дедушка подарил Василию на день рождения сумму, достаточную для покупки нового смартфона, но её не хватит на ту модель, о которой мечтал Василий. Острой необходимости купить смартфон прямо сейчас нет, хотя старый уже изрядно надоел. Как лучше поступить Василию: купить новый смартфон прямо сейчас или положить подаренную сумму на банковский депозит и купить желаемую модель позже?

3.Изучите условия рублёвого депозита сроком на 1 год в четырёх разных банках. Первоначальная сумма вклада – 20 000 р. Сравните предложения банков, учитывая процентную ставку, капитализацию процентов и другие параметры. Какое предложение кажется вам наиболее выгодным и почему? Как на размер дохода по вкладу влияют такие параметры, как возможность частичного снятия и пополнения вклада?

4.Проанализируйте свойства четырёх различных видов банковских вкладов сроком на 1 год и напишите, в каких случаях лучше использовать каждый из них. Заполните таблицу.

19

Тема 3.Кредитикредитная система

Вопросы на понимание

1.Какие расходы вы несёте при взятии кредита помимо процентной ставки?

2.Чем отличаются показатели полной стоимости кредита (ПСК) и переплаты по кредиту? Какой из них лучше использовать при сравнении разных кредитов?

3.Какой график платежей выгоднее для заёмщика: аннуитетные платежи или дифференцированные платежи?

4.Почему обеспеченные кредиты дешевле, чем необеспеченный кредиты?

5.Почему разные банки назначают разные ставки по одному и тому же виду кредита?

6.Почему отличается стоимость кредитования при использовании разных инструментов, например, экспресс-кредитов и кредитов наличными в банке?

7.Как найти кредит с самой низкой стоимостью?

8.В чём заключается выгода магазинов, которые предлагают продать свои товары в кредит без процентов?

9.Какие факторы влияют на размер процентной ставки по потребительскому кредиту?

10.Почему банки требуют приобрести КАСКО при выдаче автокредита?

11.Чем вы рискуете, подписав кредитный договор и не прочитав его полностью?

12.Почему рекомендуется брать кредит в той валюте, в какой вы получаете доход?

13.Какие штрафы и пени может взимать банк в случае просрочки платежа по кредиту?

14.Кто такие коллекторы?

15.Что такое кредитная история?

16.Что такое график платежей?

20