Вексель

Вексель – строго установленная форма, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя, либо предложение иному, указанному в векселе плательщику оплатить по наступлении определенного в векселе срока обусловленную денежную сумму. Вексель может быть ордерным (на предъявителя) или именным ОРДЕРНЫЙ ВЕКСЕЛЬ - вексель, держатель которого узаконивается фактом его предъявления и своим тождеством с лицом, поименованным в тексте векселя либо в помещенной на нем передаточной надписи. Ордерные векселя можно передавать по индоссаменту. ИМЕННОЙ ВЕКСЕЛЬ - вексель, на котором указывается имя владельца. Именной вексель содержит включенную векселедателем ректа-оговорку, запрещающую его индоссирование и делающую его передаваемым лишь по цессии, но не по индоссаменту.

ИНДОССАМЕНТ — передаточная надпись на ценной бумаге, векселе, чеке, коносаменте и т.п., удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу. Проставляется обычно на оборотной стороне документа или на добавочном листе. В вексельном праве индоссамент должен быть ничем не обусловлен и подписан совершившим его лицом — индоссантом; не может быть частичным, он переносит на приобретателя все содержащиеся в данном документе права. Любой законный держатель ценной бумаги имеет право в тексте самой ценной бумаги оговорить запрет на ее передачу, в силу чего индоссамент теряет силу. Также означает: сделка, удостоверяющая волю векселедержателя (индоссанта) передать принадлежащее ему право собственности на вексель, а также — передать сам вексель и вытекающие из него права безусловно и в полном объеме. Индосса́нт — лицо, передающее свои права по векселю другому лицу (индоссату), о чем первое лицо указывает в передаточной надписи на обороте векселя.

Индоссамент может быть бланковым (без указания лица, которому передан вексель) или именным (с указанием лица, которому должно быть произведено исполнение). Лицо, передавшее вексель посредством индоссамента несет ответственность перед последующими векселедержателями на равнее с векселедателем.

В обоих случаях передача прав по векселю происходит путем совершения специальной надписи (индоссамента), хотя для передачи ордерного векселя индоссамент не обязателен. Это существенно отличает вексель от передачи прав требования по цессии.

ЦЕССИЯ— уступка прав требования или иного имущества, права собственности на которое подтверждаются некими документами (титулом); в международном праве цессия — уступка одним государством другому своей территории по соглашению между ними. В России так принято называть договор уступки прав требования на дебиторскую задолженность, то есть продажу долга третьих лиц — соглашение, в соответствии с которым одно лицо (кредитор или иное аналогичное лицо по передаваемому договору) передает другому лицу (принимающему такую задолженность) свои права требования к третьему лицу (должнику по передаваемому договору), при этом уступающий свое право — цедент, приобретающий это право — цессионарий. Следует учитывать также, что зачастую «договором цессии» в России называют соглашение, по которому передаются права и обязанности по договору долевого участия в строительстве жилья от одного дольщика к другому с согласия строительной компании. На самом деле, поскольку в таких соглашениях идёт речь не только об уступке прав, но и о передаче обязанностей, договорами цессии они именоваться не могут. Договором цессии также называют договор перестрахования, в соответствии с которым страховщик передаёт перестрахователю часть рисков вместе с частью страховой премии. Типична передача прав требований коллекторским агентствам или банкам. При доказательстве действительности передачи прав в порядке цессии, в отличие от индоссамента необходимо доказывать действительность как первоначального обязательства, так и всех промежуточных. Договор цессии может быть оформлен даже договором купли-продажи, однако в любом случае для легитимности должен быть определён предмет передачи — по какому договору передаются права, за какой срок, желательно указать, в каком объёме. Вместе с заключением договора цессии передаются оригиналы документов, служащих обоснованием задолженности, в том числе предыдущие договоры цессии данной задолженности, если таковые были. Если передача документов невозможна или не состоялась — суд может привлечь лицо, у которого они остаются, в качестве третьей стороны для предоставления оригиналов документов в процесс, в котором будет устанавливаться обоснованность данных требований. Цедент не может передать больше прав, чем имеет сам, при этом, если не оговаривается обратное, передаются все связанные с требованием права (пени, штрафы, неустойка). Цедент отвечает за действительность передаваемых прав, но не за их выполнение (невозможность взыскания). Согласие должника на передачу прав требования третьему лицу обычно не требуется, но обязательно его уведомление о такой передаче, иначе он может ошибочно исполнить обязательство в пользу прежнего кредитора. Нельзя передавать права требования, связанные с возмещением причинения вреда здоровью, или алименты — то есть такие, где существенна личность того, перед кем существует задолженность.

Основные свойства и особенности функционирования векселя как ценной бумаги:

• Обязательства, выраженные векселем, имеют абстрактный характер, так как в тексте векселя не допускаются ссылки на сделку (например, нельзя указывать вид сделки, необходимость оплаты выданного товара или услуги, не ссылаются на причины выдачи векселя), но абстрактный характер векселя обеспечивает универсальность его применения

• Обязательства по векселю всегда имеют бесспорный характер, если он является подлинным. Нельзя оговаривать платеж по векселю наступлением каких-либо условий или обязательств по сделке. Плательщик не имеет права односторонне уклониться от совершения платежа или продлить срок выплаты

• Вексель – это всегда денежное обязательство и его предметом могут быть деньги, либо «квартирный вопрос»

• Вексель всегда выполняется на специальном бланке и должен иметь строго установленные обязательные реквизиты. Отсутствие в векселе заполнения хотя бы одного из обязательных реквизитов лишает вексель юридической силы, а также обязательным является то, что подпись на векселе = принятию вексельного обязательства

• Стороны, обязательные по векселю несут солидарную ответственность (кроме лиц, совершивших без оборотную надпись на векселе). Солидарная ответственность по векселю выражается в том, что каждый, кто поставил свою подпись на векселе тем самым гарантировал предстоящую плату в указанный срок. Любой векселедержатель в случае неуплаты ему по векселю в этот срок может предъявить свои требования любому из обязательных по векселю лиц или ко всем сразу, не соблюдая при этом последовательности

• Векселю свойственна обращаемость, которая выражается в возможности многократной передачи векселя от одного лица к другому, посредством выполнения передаточной надписи, что позволяет широко его использовать вместо наличных денег. Также векселю свойственна срочность, т.е. продолжительность существования вексельного обязательства заранее оговаривается, либо устанавливается на основе вексельного законодательства

• Выпуск векселя не связан с обязательной процедурой государственной регистрации эмиссии 9кроме оговоренных законом случаев). Также не требуется заверение нотариусов подписей на векселе. Векселедержатель обязан вести реестр выданных векселей в порядке, утвержденном государственной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.

Виды векселей:

1. По субъектам их выпускающим:

- коммерческий вексель – обслуживает торговые операции и любые операции конкретного предприятия

- казначейский вексель – государственные обязательства

- банковские и финансовые векселя

2. Простые и переводные векселя. Они могут выписываться как в национальной, так и в иностранной валюте.

ПРОСТОЙ ВЕКСЕЛЬ (соло-вексель) — это ничем не обусловленное (безусловное) обязательство должника уплатить денежный долг кредитору в размере и на условиях, обозначенных в векселе и только в нем. Простой вексель выписывает сам плательщик, и по существу является его долговой распиской. Простой вексель появляется обычно в результате товарной сделки, когда покупатель товара не имеет в момент поставки необходимых денежных средств и вместо денег выписывает данный вексель, по которому он обязуется заплатить продавцу требуемую им сумму денег через какой-то промежуток времени в будущем. По прошествии этого времени векселедержатель предъявляет вексель покупателю (т. е. должнику по данному векселю), который платит указанную сумму денег и в обмен получает вексель («гасит» его). Простой вексель обычно выписывает должник на имя своего кредитора и передает его последнему.

ПЕРЕВОДНОЙ ВЕКСЕЛЬ (тратта) — это безусловный приказ лица, выдавшего вексель (векселедателя), своему должнику (плательщику) уплатить указанную в векселе денежную сумму в соответствии с условиями данного векселя третьему лицу (векселедержателю).Переводной вексель — это письменный документ, содержащий безусловный приказ векселедателя плательщику об уплате указанной в векселе денежной суммы третьему лицу или его приказу. Переводной вексель связан с «переводом» долга с одного лица на другое. Обычно тот, кто выписывает переводной вексель (векселедатель), является одновременно кредитором одного лица и должником другого лица. В переводном векселе векселедатель требует, чтобы тот, кто ему должен, заплатил бы не ему самому непосредственно, а напрямую его кредитору. Переводной вексель имеет итальянское название «тратта» (что в переводе и означает «передача»), а векселедатель называется трассантом, должник по векселю — трассатом, векселедержатель (получатель по векселю) — ремитентом.

При рыночном обращении векселей часты случаи достаточно большого дисконта, т.е. купля-продажа векселя и его передача осуществляются со значительной скидкой в цене (со скидкой от номинала). Величина дисконта определяется сторонами, исходя из сроков векселя и из возможностей предприятия оплатить данные обязательства, а также важными факторами здесь является стоимость ресурсов на рынке, экономическая и политическая ситуации, а также экономические прогнозы. Владелец векселя решает сам, что ему выгоднее: потерять определенную сумму на дисконте при продаже векселя или ожидать определенное время (часто с риском и без гарантий) до получения денег по данному векселю.

Важнейшей характеристикой вексельного обращения является то, что вексель может использоваться в качестве расчетного, в том случае, если вексель приобретается с дисконтом для покрытия кредиторской задолженности перед векселедателем в размере вексельной суммы. Суть такой операции заключается в том, что разница между ценой покупки векселя и вексельной суммой является доходом для векселедержателя, поэтому часто сами эмитенты векселей выпускают свои векселя с существенным дисконтом и получают за счет этого заметную скидку в цене, полученного по векселю товара или услуги.

19.09.2011