3 семестр - рабочие программы / Рабочая программа Банковское право

пользование кредитом путем направления заемщику соответствующего извещения. Банк повысил процентную ставку и уведомил заемщика. Последний отказался оплачивать кредит по по-

вышенным ставкам, сославшись на незаконный характер усло- вия о праве банка на одностороннее внесудебное изменение размера процентов, которое противоречит п. 2 ст. 450 ГК РФ. Прав ли заемщик?

Задание 2. Ответьте на вопрос. Вправе ли банк выдать кредит наличными деньгами юридическому лицу для финансирования расходов на оплату труда сотрудников?

Задание 3. Ответьте на вопрос. В кредитном договоре содержится условие о том, что обещанная клиенту денежная сумма будет выдана простыми векселями банка. Законно ли такое условие? Если да, то охарактеризуйте правовую природу рассматриваемого договора.

Тема 11. Факторинг

2 часа – для студентов Института права, Международно-пра­ вового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры. 1 час – для студентов очно­-заочной (вечерняя) и очно-заочной (сокращенная программа)

форм обучения.

1.Понятие «договор финансирования под уступку денежного требования» и его виды по главе 43 ГК РФ.

2.Конструкция факторинга и его виды в иностранном законодательстве и международном частном праве. Конвенции УНИДРУА о международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 г.) и Конвенции о финансировании под уступку дебиторской задолженности (Нью-Йорк, 2001 г.).

3.Сравнительный анализ договора финансирования под уступку денежного требования по российскому праву и договора факторинга, применяемого за рубежом и в международном частном праве.

4.Договор о факторинговом обслуживании: понятие, основ-

ные элементы, ответственность.

81

5. Правовая природа договора финансирования под уступку денежного требования по российскому праву. Правовая природа факторинга по Конвенции УНИДРУА о международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 г.), Конвенции о финансировании под уступку дебиторской задолженности (Нью-Йорк, 2001 г.), иностранному законодательству.

Задачи и задания

Задание 1. Ответьте на вопрос. Возможно ли применение норм

гл. 24 ГК РФ к регулированию отношений по договору финанси- рования под уступку денежного требования?

Задание 2. Ответьте на вопрос. Может ли быть предметом договора уступки по договору финансирования под уступку денежного требования по законодательству Российской Федерации право требования на получение алиментов? Пенсии? Покупной цены за проданную дачу? Вознаграждения подрядчику за выполненную работу по договору подряда на капитальное строительство? Тот же вопрос — по Конвенция УНИДРУА о международном факторинге (Оттава, 28 мая 1988 г.), по Конвенции ООН «Об уступке дебиторской задолженности в международной торговле (Нью-Йорк, 12 декабря 2001 г.).

Задание 3. Клиент уступил принадлежащее ему право требования к покупателю продукции по договору поставки двум финансовым агентам. Кому должен произвести платеж покупатель: прежнему кредитору, первому финансовому агенту или второму?

Задание 4. В каких случаях финансовый агент вправе взыскать с клиента неполученную (недополученную) с должника по основному договору сумму? Перечислить все возможные варианты.

Тема 12. Валютные операции кредитных организаций

4 часа – для студентов Института права. 2 часа — для студентов Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, очно-заочной (вечерняя), очно-заочной (сокращенная программа)

форм ­обучения.

82

1.Понятие «валюты и валютные ценности».

2.Валютные операции и принципы их регулирования.

3.Субъекты валютных операций.

4.Виды валютных операций, совершаемых уполномоченными

банками.

5.Правовые режимы осуществления валютных операций между резидентами, между нерезидентами, между резидентами и нерезидентами.

6.Правила осуществления уполномоченными банками операций с наличной иностранной валютой и чеками (в том числе дорожными чеками), номинированными в иностранной валюте.

7.Правовой режим банковских счетов и банковских вкладов резидентов в банках за пределами территории Российской Федерации и правовой режим банковских счетов и банковских вкладов нерезидентов в уполномоченных банках.

8.Валютный контроль и органы, его осуществляющие. Агенты валютного контроля.

9.Паспорт сделки как инструмент валютного контроля. Правила оформления, переоформления и закрытия паспортов сделок уполномоченными банками.

10.Правовое регулирование вывоза из Российской Федерации

иввоза в Российскую Федерацию валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг.

11.Репатриация резидентами иностранной валюты и валюты Российской Федерации.

12.Ответственность за нарушение валютного законодатель-

ства.

13.Правовое регулирование и виды операций кредитных организаций с драгоценными металлами.

Задачи и задания

Задание 1. Организация-резидент осуществляла выплату заработной платы своим работникам-нерезидентам за работу на территории Российской Федерации наличными рублями. Имеет ли здесь место валютная операция? Насколько законно ее проведение?

83

Задание 2. Физическое лицо – резидент получило на терри- тории Российской Федерации в дар от нерезидента 10 000 долл. США наличными. Имеет ли здесь место валютная операция? Насколько законно ее проведение?

Задание 3. Вправе ли гражданин Российской Федерации внести наличные средства на открытый им банковский счет в зарубежном банке в иностранной валюте?

Задание 4. Вправе ли банк при возврате вклада, внесенного вкладчиком в иностранной валюте, возвратить вкладчику не ино-

странную валюту, а ее рублевый эквивалент, ссылаясь на ст. 140

ГК РФ, в соответствии с которой единственным законным платежным средством на территории Российской Федерации является рубль?

Задание 5. Юридическое лицо — резидент (далее — Общество) получило в кассу наличными денежными средствами 4 млн руб. от гражданина КНР, являющегося директором Общества. Денежные средства в приходных кассовых ордерах и в бухгалтерских документах Общества указаны как заемные средства. Насколько законно проведение подобных операций?

Задание 6. Между резидентом и нерезидентом был заключен

внешнеторговыйконтракт,условиеосовершениирезидентомва- лютного платежа, которое противоречило ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 10. 12. 2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и ва-

лютномконтроле».Намоментобнаруженияэтогонесоответствия платеж еще не был совершен.

Как выйти из сложившейся ситуации? Является ли контракт

действительной сделкой? Подлежит ли резидент ответственности за заключение такого контракта на основании ч.1 ст.15.25 КоАП РФ?

Тема 13. Операции кредитных организаций с ценными бумагами

2 часа – для студентов Института права, Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, очно-заочной (вечерняя) формы обучения.

84

1.Виды операций кредитных организаций с ценными бума­­

гами.

2.Эмиссионные операции кредитных организаций. Процеду-

ра эмиссии. Эмиссия кредитными организациями акций. Эмис- сия кредитными организациями облигаций.

3.Инвестиционные операции кредитных организаций. Депозитарные расписки в банковской практике. Андеррайтинг. Операции РЕПО. Операции кредитных организаций с госу­ дарственными ценными бумагами и облигациями Банка России. Операции кредитных организаций с ипотечными облигациями.

4.Профессиональная деятельность кредитных организаций на рынке ценных бумаг по российскому законодательству. Виды профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг. Лицензирование профессиональной деятельности кредитных организаций на рынке ценных бумаг.

5.Выпуск российскими кредитными организациями депозитных (сберегательных) сертификатов: порядок и условия.

6.Операции кредитных организаций с ипотечными сертификатами участия.

7.Центральный банк Российской Федерации как участник рынка ценных бумаг.

Задачи и задания

Задание 1. Какие операции кредитных организаций с ценными бумагами являются наиболее распространенными? Ответ обоснуйте ссылками на статистические данные.

Задание 2. Рассмотрите право кредитных организаций на осуществление инвестиционных операций с ценными бумагами с точки зрения защиты прав и законных интересов кредиторов и вкладчиков данной кредитной организации. Что такое конфликт интересов?

Задание 3. Имеется ли, по вашему мнению, взаимосвязь кри- зисных явлений в банковской системе и на рынке ценных бумаг?

Если да, то в чем, на ваш взгляд, причины ее возникновения? От- вет обоснуйте.

85

Тема 14. Услуги кредитных организаций по доверительному управлению имуществом клиентов

2 часа — только для студентов очной формы обучения всех профилей Института права.

1.Понятие «доверительное управление» по российскому законодательству.

2.Понятие англо-американского траста.

3.Понятие фидуциарных операций швейцарских банков.

4.Соотношение доверительных операций российских банков

саналогичными институтами в англо-американском и швейцар- ском праве.

5.Элементы договора доверительного управления имуществом по российскому праву.

6.Проблема доверительного управления денежными средствами в российской доктрине и судебной практике.

7.Ответственность по договору доверительного управления имуществом согласно российскому законодательству.

8.Правовая природа договора доверительного управления имуществом.

Задачи и задания

Задание № 1. Сравните конструкцию права собственности в англо-американском и континентальном праве. На основе произведенного сравнительного анализа объясните общие черты и различия в конструкциях англо-американского траста и договора доверительного управления по российскому праву.

Задание 2. Определите, к какому правовому институту россий-

ского права ближе всего фидуциарные операции швейцарских

банков? Как определяет правовую природу фидуциарных опера-

ций швейцарская доктрина?

Задание 3. Проанализируйте арбитражную практику по спорам из договора доверительного управления имуществом. Как судебная практика относится к доверительному управлению денежными средствами?

86

Задание 4. Ответьте на вопрос. Приобретает ли доверительный управляющий право собственности на переданное ему для управления имущество по законодательству Российской Федерации, стран Западной Европы, США и Великобритании?

Задание 5. Ответьте на вопрос. приобретает ли доверительный управляющий право собственности на переданное в управление имущество?

Задание 6. Ответьте на вопрос, может ли доверительный управляющий продавать полученное в управление имущество?

Задание 7. Ответьте на вопрос. Является ли вина основанием ответственности доверительного управляющего перед учредителем доверительного управления?

Самостоятельная работа студента

Виды самостоятельной работы

Самостоятельная работа студентов делится на аудиторную и внеаудиторную. Аудиторная работа выполняется в ходе проведения практических и лекционных занятий под непосредственным руководством преподавателя. Внеаудиторная — в свободное от занятий время без участия преподавателя, но по его заданию, а также по собственной инициативе обучающегося.

К видам самостоятельной работы студентов относятся:

—Чтение текстов нормативных правовых актов, учебников и учебных пособий, а также дополнительной литературы по изучаемому разделу (теме).

—Конспектирование данного текста.

—Работа со словарями и справочниками.

—Работа со справочно-правовыми системами и ресурсами сети Интернет.

—Составление плана и тезисов ответа на вопросы семинарского занятия.

—Выполнение тестовых заданий.

—Решение задач и упражнений.

87

—Анализ судебных актов.

—Подбор нормативных правовых актов по теме практического занятия.

—Составление правовых документов.

—Написание рефератов и эссе по изучаемой тематике.

—Участие в научно-практических конференциях.

—Подготовка к сдаче зачета или экзамена.

—Подготовка курсовых и дипломных работ.

—Иные виды самостоятельной работы студента.

Модель (особенности) самостоятельной работы студентов по отдельным разделам и темам курса «Банковское право»

Врамках изучения отдельных тем учебного курса по дисциплине «Банковское право» студенту следует уделять особое внимание подбору и анализу законодательных актов не только Рос-

сийской Федерации, но и наиболее экономически развитых

стран мира. Кроме того, студентам следует интересоваться последними изменениями европейского банковского права. Для поиска необходимых нормативных источников по банковскому праву указанных зарубежных стран студентам необходимо воспользоваться информационными ресурсами сети Интернет. Например, законодательные­ акты Европейского союза по европейскому банковскому­ праву студенты могут найти на сайте ЕС http://eur-lex.europa.eu.

Входе изучения курса предполагается аналитическая работа,

решение задач во время проведения практических занятий, раз- бор конкретных правовых ситуаций, судебной практики.

При изучении темы «Понятие и содержание банковского права»

студенты должны обратить специальное внимание на проблему отраслевой принадлежности банковского права: является ли оно отраслью права или только отраслью законодательства. В российской правовой доктрине существуют две противоположные точки зрения. Одни авторы полагают, что банковское право является самостоятельной отраслью (О. М. Олейник, Г. А. Тосунян) или

88

подотралью права (И. С. Гуревич, М. Л. Коган). Студенту следует подробно рассмотреть аргументы в пользу одной и другой точки зрения с тем, чтобы самостоятельно сделать выбор и присоедиться к любой из приведенных позиций.

Студенту следует обратить внимание на то, что правоотноше- ния между банком и клиентами, а также между кредитными организациями и Центральным банком Российской Федерации, регулируются двумя группами нормативных актов:

1)общими нормами Гражданского кодекса РФ;

2)специальным банковским законодательством.

В отдельных случаях указанные нормативные акты противоречат друг другу. Студентам следует объяснить общий принцип устранения коллизий в указанных нормативных актах: специальная норма отменяет общую. Если вступающие в противоречие нормы не могут быть охарактеризованы как общая и специальная, то приоритет отдается закону как нормативному акту,

обладающему высшей юридической силой. При коллизии зако- нов — более позднему нормативному акту. При коллизии норм гражданского права, содержащихся в ГК РФ и федеральных законах, — ГК РФ в силу п.2 ст. 3 ГК РФ.

Изучение темы «История становления банковского права в России и за рубежом» должно осуществляться студентами самостоятельно путем анализа рекомендуемой литературы.

При изучении темы «Банковская система Российской Федерации» студентам необходимо не только усвоить структуру банковской системы Российской Федерации, но и сравнить ее с устройством банковских систем других зарубежных стран.

При изучении темы «Правовое положение Центрального банка РФ (Банка России)» необходимо рассмотреть причины появления

центральных банков и их функции. При этом студенты должны усвоить, что причины объясняются объективными экономиче- скими законами, а функции центральных банков примерно одинаковы в разных странах, причем главная из них — функция защиты гражданского оборота — от не вполне грамотного ведения банковского бизнеса, т.е. функция защиты потребителей банковских услуг.

89

Необязательно, чтобы капитал центрального банка принадлежал только государству. В разные периоды истории в разных стра-

нах этот вопрос решался по-разному. Отдельно следует остано- виться на такой привилегии центрального банка, как право эмис- сии банкнот. Предлагается сопоставить правила о монополии

центрального банка на эмиссию денежных знаков, существую- щие практически во всех странах мира, с идеями Фридриха Хайека о частных деньгах.

Исследование проблемы правовой природы Центрального банка РФ должно начинаться с анализа взглядов различных ис-

следователей. В дальнейшем необходимо подробно остановить- ся на анализе правоспособности Банка России с тем, чтобы сделать вывод о том, к какой организационной форме юридического лица следует отнести ЦБ РФ. Отдельно должен быть рассмотрен вопрос о месте Банка России в системе органов исполнительной власти.

Изучение темы «Понятие и виды кредитных организаций» следует начать с определения терминов «банк» и «кредитная организация». Студенту следует уяснить, что российское законодательство, как и законодательство других стран, использует традиционный подход и раскрывает указанные термины через круг выполняемых ими операций.

Обычно к банкам относятся те организации, которые в процессе осуществления своей профессиональной деятельности при-

влекают вклады от неопределенного круга лиц («от широкой пу- блики»), предоставляют кредиты и выполняют расчеты по поручению клиентуры.

Студенту необходимо дать общую характеристику различных видов банковских сделок, перечисленных в ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятель-

ности». При этом следует подчеркнуть, что банки вправе выпол- нять и другие сделки, которые прямо не перечислены в ст. 5 Закона о банках, если они не могут быть прямо отнесены к производственной, торговой или страховой деятельности. В частности, банки вправе заключать сделки, указанные в ст. 6 Закона о банках. Необходимо дать классификацию банковских сделок.

90