3 семестр - рабочие программы / Рабочая программа Банковское право

Задание 7. Составьте перечень гражданско-правовых сделок,

которые вправе совершать Банк России, со ссылкой на Закон РФ

«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Задание 8. Каков порядок открытия филиалов и представительств кредитных организаций по законодательству Российской

Федерации?

Задание 9. Вправе ли Банк России самостоятельно вернуть банку лицензию на право осуществления банковской деятельности?

Задание 10. Может ли учредитель банка заключить со своим должником договор о перечислении суммы уставного капитала вместо него в порядке ст. 313 ГК РФ или по договору поручения?

Задание 11. Ответьте на вопрос. Вправе ли мэр г. Москвы об- разовать муниципальный банк и внести в его уставный капитал средства бюджета г. Москвы?

Задание 12. Можно ли совершать какие-либо банковские опе- рации после отзыва банковской лицензии? Можно ли совершать

сделки, не отнесенные к числу банковских?

Тема 3. Понятие «кредитные организации» и их виды

2 часа — для студентов Института права, Международно-право­ вого института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, очно-заочной (вечерняя) и очно-заочной (сокращенная программа) форм обучения.

1.Понятие и признаки кредитной организации как основного звена банковской системы Российской Федерации.

2.Понятие и содержание банковской деятельности. Банковские операции и сделки.

3.Виды кредитных организаций. Отличие банка от небанковской кредитной организации.

4.Банковские объединения: союзы и ассоциации, банковские группы и банковские холдинги.

5.Порядок и этапы создания кредитной организации. Требо- вания к учредителям кредитной организации. Требования к кандидатам на должности руководителя и главного бухгалтера кредитной организации и их заместителей.

71

6.Уставный капитал кредитной организации. Требования, предъявляемые к формированию уставного капитала кредитной организации.

7.Понятие, виды и порядок получения банковских лицензий. Приостановление действия и аннулирование банковской лицензии. Основания, правовые последствия и порядок отзыва банковской лицензии.

8.Понятие и виды структурных подразделений кредитных организаций.

9.Реорганизация кредитных организаций и ее правовые последствия. Виды реорганизации и порядок ее осуществления.

10.Ликвидация кредитной организации.

Задачи и задания

Задание 1. Назовите виды кредитных организаций по Закону РФ «О банках и банковской деятельности».

Задание 2. Каков порядок открытия филиалов и представительств кредитных организаций по законодательству Российской Федерации?

Задание 3. Вправе ли Банк России самостоятельно вернуть банку лицензию на право осуществления банковской деятельности?

Задание 4. Решите задачу. Общее собрание акционеров банка приняло решение о выпуске дополнительных акций, оплачивае- мых путем капитализации имущества банка. Однако при этом не

удается обеспечить соблюдение принципа пропорциональности, установленного Законом о банках и банковской деятельности и Инструкцией ЦБ РФ от 10 марта 2006 г. № 128-И. Что надлежит предпринять банку?

Задание 5. Может ли учредитель банка заключить со своим должником договор о перечислении суммы уставного капитала вместо него в порядке ст. 313 ГК РФ или по договору поручения?

Задание 7. Ответьте на вопрос, вправе ли мэр г. Москвы об- разовать муниципальный банк и внести в его уставный капитал средства бюджета г. Москвы?

Задание 8. Можно ли совершать какие-либо банковские опе- рации после отзыва банковской лицензии? Можно ли совершать

сделки, не отнесенные к числу банковских?

72

Задание 9. Потребительский кооператив занимается предоставлением займов своим членам на регулярной основе. Является ли он кредитной организацией? Подлежит ли его деятельность

лицензированию?Обоснуйтевашвыводссылкойнадействующее

законодательство.

Тема 4. Государственное регулирование финансовой устойчивости банковской системы

1 час — для студентов Института права, Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры.

Тема 5. Деятельность кредитных организаций по противодействию легализации доходов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма по российскому и международному праву

1 час – для студентов Института права, Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры.

1.Понятие, цели и методы государственного регулирования банковской деятельности.

2.Пруденциальное регулирование банковской деятельности в Российской Федерации: понятие, цели и орган, его осуществляю-

щий.Обязательныеэкономическиенормативы,устанавливаемые

Банком России. Банковские резервные требования.

3.Банковский надзор. Понятие, формы и методы.

4.Меры воздействия, применяемые к кредитным организаци-

ям Российской Федерации за нарушения, выявленные в деятель- ности кредитной организации.

5.Понятие, сущность и правовое регулирование противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в Российской Федерации.

Задачи и задания

Задание 1. Составьте план Правил внутреннего контроля банка. Какие вопросы должны быть отражены в Правилах?

73

Задание 2. Назовите нормы российского законодательства, которые являются результатом трансформации рекомендаций Базельского комитета во внутреннее российское законодательство.

Задание 3. Составьте сравнительную таблицу видов экономи- ческих нормативов для банков и для небанковских кредитных организаций. Кратко раскройте содержание каждого норматива.

Тема 6. Банковский вклад

2 часа – для студентов Института права. 1,5 часа – для студентов Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, очно-заочной формы обучения. 0,5 часа – для студентов очно-заочной формы обучения (сокращенная программа).

Тема 7. Страхование вкладов физических лиц в банках

2 часа – для студентов Института права. 0,5 часа — для студентов Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, очно-заочной (вечерняя) и очно-заочной (сокращенная программа) форм обучения.

1.Основные виды банковских вкладов. Срочные вклады и вклады до востребования. Вклады физических лиц и депозиты юридических лиц.

2.Понятие «договор банковского вклада» и его правовая характеристика. Элементы договора банковского вклада.

3.Ответственность банка за нарушение обязательств по дого- вору банковского вклада.

4.Правовое регулирование обязательного страхования вкладов. Принципы системы страхования вкладов. Субъекты. Страховой случай. Порядок выплаты страхового возмещения.

5.Правовое положение Агентства по страхованию вкладов. Взаимодействие Агентства с органами государственной власти и Банком России.

74

Задачи и задания

Задание 1. Решите задачу. Вкладчик банка выдал своей жене

доверенность на получение вклада в банке, удостоверенную сотрудником консульского отдела Посольства России в Чехии. Банк отказался выдать вклад по такой доверенности. Прав ли банк?

Задание 2. Ответьте на вопрос. Может ли банк установить в заключенном им договоре банковского вклада со своим сотрудни-

ком процентную ставку выше, чем по вкладам обычных граждан,

если договор был заключен после 1 марта 1996 г.?

Задание 3. Вправе ли налоговая инспекция востребовать из банка сумму вклада гражданина-недоимщика (юридического лица) без его согласия:

1)до истечения срока возврата вклада;

2)после истечения срока возврата вклада.

Можно ли это сделать путем представления в банк инкассово- го поручения?

Задание 4. Ответьте на вопрос. Вправе ли банк отказать в зачислении во вклад гражданина, не являющегося предпринимателем,

суммы, поступившей ему от юридического лица в порядке ст. 841

ГК РФ, если в графе «Назначение платежа» платежного поручения указано: «Оплата подвижного состава».

Задание 5. Ответьте на вопрос. Вправе ли вкладчик — юридическое лицо настаивать на возврате вклада не на его расчетный счет, а на счет третьего лица?

Тема 8. Банковский счет

2 часа — для студентов Института права, Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры, очно-заочной (вечерняя) формы обучения. 1 час — для студентов очно-заочной (сокращенная программа) формы обучения.

1.Соотношение понятий «договор банковского счета» и «счет

бухгалтерского учета». Банковские и внутрибанковские счета.

2.Основные виды счетов, открываемых российскими банками юридическим и физическим лицам.

75

3.Понятие «договор банковского счета», его стороны и содержание. Ответственность сторон за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору банковского счета.

4.Банковская тайна.

5.Правовая природа договора банковского счета.

Задачи и задания

Задание 1. Решите задачу. Общее собрание ООО освободило

генерального директора от должности. Однако он отказался вернуть печать в банк, обслуживающий общество. Одновременно поступило платежное поручение за подписью прежнего генерально-

го директора о переводе остатка счета на личный вклад бывшего

генерального директора и письмо за подписью нового генерального директора с просьбой о приостановлении операций по счету, к которому был приложен протокол общего собрания, под-

твердивший освобождение прежнего генерального директора от

должности. Как следует поступить банку?

Задание 2. Налоговая инспекция приостановила операции по

счету налогоплательщика, указав, что эта санкция не распростра- няется на платежи в бюджет и во внебюджетные фонды. Законно ли такое распоряжение?

Задание 3. На корреспондентский счет банка поступила сумма по платежному поручению, адресованному его клиентузаемщику, подлежащая зачислению на его расчетный счет, от-

крытый в этом банке. Банк произвел зачет взаимных требований

по кредитному договору и кредитовому переводу (ст. 410 ГК РФ) и не стал зачислять переводимую сумму на счет заемщика. Клиент предъявил иск в суд с требованием о признании недействительной сделки по зачету взаимных требований и о зачислении переведенной суммы на его расчетный счет. Кто прав?

Задание 4. Банк предъявил в арбитражный суд иск о расторжении договора банковского счета к клиенту, так как в течение трех лет по счету не осуществлялось никаких расчетных операций. Ар-

битражный суд отказал в иске, сославшись на наличие к счету картотеки № 2. Правильно ли вынесено решение?

76

Задание 5. В одном и том же банке открыто два расчетных счета одного и того же клиента. К одному из них, на котором нет денег, открыта картотека № 2. Вправе ли банк оплатить картотеку с другого счета?

Задание 6. Судебный пристав-исполнитель обратился в банк с письменным требованием о предоставлении информации о наличии счета должника и о размере его остатка. Что должен сделать банк?

Задание 7. В банк поступило определение суда общей юрисдикции об аресте счета клиента в размере 100 000 руб. с указанием, что подлежащая аресту сумма должна быть накоплена на сче-

те. Банк вернул определение суда без исполнения, сославшись на то, что на счете нет средств. При этом он сделал ссылку на пись- мо Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 1996г.№ 6«О ре- зультатах рассмотрения вопросов судебной практики». Насколько правомерно поступил банк?

Тема 9. Безналичные расчеты

4 часа – для студентов Института права, Международно-право­ вого института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры. 2 часа – для студентов очно-заочной (вечерняя) и очно-заочной (сокращенная программа) форм обучения.

1.Основные формы безналичных расчетов.

2.Правовые основы создания и функционирования национальной платежной системы.

3.Понятие «перевод денежных средств». Окончательность,

безотзывность, безусловность и завершенность перевода средств.

4.Расчеты платежными поручениями и перевод без открытия счета: понятие, механизм, структура договорных связей, ответственность.

5.Расчеты аккредитивами: понятие, механизм, структура договорных связей, ответственность.

6.Расчеты по инкассо: понятие, механизм, структура договорных связей, ответственность. Понятие и виды акцепта.

77

7.Правовыеособенностибезналичныхрасчетоввэлектронной форме. Правовые особенности перевода электронных денежных

средств по российскому законодательству.

8.Защита прав потребителя банковских услуг по российскому

законодательству о переводе электронных денежных средств.

9.Расчеты с использованием платежных банковских карт. Использование новых технологий при осуществлении безналичных расчетов: системы S.W.I.F.T., Western Union, Интернет-банкинг

идр.

Задачи и задания

Задание 1. Дайте определения окончательности, безусловности и безотзывности перевода средств.

Задание 2. Определите момент окончательности перевода средств в случае, когда межбанковские расчеты осуществляются посредством клиринга.

Задание 3. Решите задачу. Плательщик дал поручение обслу- живающему банку о переводе денежных средств получателю платежа. Деньги были зачислены на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя платежа. Банк получателя платежа не смог зачислить сумму перевода на счет своего клиента по причине финансовых затруднений. Получатель платежа предъявил иск к плательщику о платеже за продукцию, поставленную ему по договору-поставки. Покупатель-плательщик заявил, что он заплатил и второй раз платить не обязан. Кто прав? Ответ дать на основании российского законодательства и судебной практики. Изменится ли ответ на поставленный вопрос, если приведен-

ныйспорбылбырешенпозаконодательствудругихстран(повы- бору студента)?

Задание 4. Решите задачу. Плательщик дал банку поручение

опереводе соответствующей суммы средств своему контрагенту (получателю платежа). Однако последний ее не получил. В процессе поиска потерянной суммы выяснилось, что она не поступила на корреспондентский счет банка получателя платежа по вине Банка России. Получатель средств предъявил к Банку России иск

овзыскании убытков в размере неполученных денег и о взыска-

78

нии процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ. Насколько обоснован иск? Если он заявлен неправильно, объясните, как следует поступить в указанной ситуации (назовите истца, ответчика, предмет и основание иска).

Задание 5. Решитезадачу.Банк-эмитент,действующийпоука- занию приказодателя, выставил покрытый неподтвержденный аккредитив в исполняющем банке. Последний должен был произвести платеж против представления бенефициаром пакета документов, включающего железнодорожную накладную. Исполняющий банк произвел платеж, однако вместо железнодорожной накладной принял железнодорожную квитанцию. Впоследствии выяснилось, что все представленные бенефициаром докумен-

ты оказались фальшивыми, причем подделку документов нельзя

было обнаружить путем зрительного восприятия. Заказанный товар в пользу приказодателя отгружен не был, а бенефициар, полу-

чивший и обналичивший деньги, скрылся. Приказодатель предъ- явил к исполняющему банку иск о взыскании убытков. Исполняющий банк выдвинул следующие возражения. По его мнению, иск следует в первую очередь предъявить к бенефициару, поскольку именно в результате его действий возникли убытки в хозяйственной сфере приказодателя. Кроме того, банк полагал, что приказодатель неправильно сформулировал предмет иска: следовало заявить требование о возврате основного долга. Обоснована ли позиция банка?

Задание 6. С целью погашения денежного обязательства был выдан: 1)чек; 2) вексель. В каком случае денежное обязательство следует считать прекратившимся в момент выдачи ценной бума- ги? Обоснуйте теоретически и ссылками на законодательство.

Задание 7. По поручению российского приказодателя рос-

сийским банком-эмитентом был открыт покрытый аккредитив в

пользу иностранного бенефициара. Исполняющим банком был назначен иностранный банк. Открытый аккредитив был подчинен Унифицированным правилам и обычаям для документарных аккредитивов (редакция 2007 года, публикация МТП № 600). Сумма денежного покрытия была списана со счета приказодателя

и переведена российским банком-эмитентом в распоряжение ис-

79

полняющего банка. Однако аккредитив исполнен не был. Непосредственно вскоре после перечисления денежного покрытия открытого аккредитива у исполняющего банка была отозвана банковская лицензия. Российский приказодатель предъявил иск в

российском арбитражном суде к банку-эмитенту и исполняюще- му банку. Поскольку исполняющий банк в судебное заседание не явился, арбитражный суд отказался применить Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов, обосно-

вав такую позицию отсутствием в споре иностранного элемента.

Насколько обоснован такой вывод арбитражного суда?

Тема 10. Банковский кредит

2 часа – для студентов Института права, Международно-правового института, Института энергетического права, Института адвокатуры, Института прокуратуры. 1 час – для студентов очнозаочной (вечерняя) формы обучения всех профилей Института права, очно-заочной (сокращенная программа) формы обучения.

1.Понятие «банковский кредит» и его виды. Особенности потребительского кредита по российскому праву. Кредитная линия, синдицированные и субординированные кредиты.

2.Понятие «кредитный договор», его стороны и содержание. Существенные и факультативные условия кредитного договора.

3.Деятельность кредитной организации по выдаче, мониторингу и возврату банковских кредитов.

4.Ответственность сторон кредитного договора по российскому законодательству.

5.Правовая природа кредитного договора.

6.Понятие и содержание кредитной истории по российскому праву. Правовое положение бюро кредитных историй. Правовое положение центрального каталога кредитных историй. Условия и порядок получения кредитных отчетов.

Задачи и задания

Задание 1. Решите задачу. В кредитный договор было включено условие о праве банка на изменение процентной ставки за

80