3. Банковский кредит

Задание 1. Фирма заключила контракт на 1 млн. руб., по условиям которого товар будет поставляться партиями по 200 тыс. руб. График поставок:

Партия	1	2	3	4	5
Дата	16.04	15.05	31.05	20.06	10.07

Предполагаемый срок реализации одной партии – 40 дней. Оплата поставок планируется за счет средств кредитной линии. Погашение каждого транша кредитной линии планируется за счет выручки от реализации каждой партии.

Определить потребность в кредите на каждую дату поставки.

Задание 2. Фирма обратилась за кредитом на 800 тыс. руб. сроком на 6 месяцев. Проценты уплачиваются ежемесячно по ставке 20% годовых. Возврат кредита предполагается начать через 3 месяца и производить ежемесячно равными долями.

Составить график погашения кредита, если он будет выдан 15 апреля, и определить сумму процентов за каждый месяц.

Задание 3. Фирма заключила договор с банком на открытие кредитной линии на 100 тыс. руб. Погашение производится из торговой выручки. Кредит выдается в понедельник и гасится в течение двух недель, причем в день выдачи кредита списания не производится, со вторника по пятницу кредит погашается в сумме по 10 тыс. руб., в субботу и воскресение списание средств не производится, а в понедельник второй недели списывается 20 тыс. руб. процентная ставка по договору 18% годовых.

Составить график погашения ссуды по дням и определить сумму процентов.

Задание 4. Величина кредита составляет 75% от стоимости обеспечения. Долг по кредиту, выданному 16 апреля на 3 месяца под 15% годовых, обеспечен 170 облигациями и 30 акциями.

30 июля заемщик принес еще 130 облигаций и 140 акций под новый кредит на 3 месяца, с погашение предыдущего кредита из него. Какую сумму получит заемщик, если штраф за просрочку составляет 5% к основной ставке. На 16 апреля курсовая стоимость облигаций – 300 руб., акций 220 руб. на 30 июля курсовая стоимость облигаций – 310 руб., акций – 200 руб.

Задание 5. Для участия в кредитовании фирмы банк с целью сокращения риска привлек к данной операции два других банка. Сумма заявки на кредит составляет 90 млн. руб. В синдицированной сделке участвуют своими кредитными ресурсами банк – организатор синдиката в размере 50 млн. руб., банк А – 30 млн. руб. и банк Б – 10 млн. руб.

Банк – организатор синдиката получает 3% фактического дохода по сделке. За пользование кредитом взимается 15% годовых и 3% комиссионных. Кредит выдается сроком на 12 месяцев.

Определить доходы банков за первый месяц пользования кредитом.

Задание 6. Начисление процентов на сумму предоставленного внутридневного овердрафта по счету «ЛОРО» в банке-корреспонденте.

09.12 в соответствии с договором о корреспондентских отношениях банк-корреспондент предоставляет внутридневной овердрафт по счету «ЛОРО» на сумму: 183562 руб. в течение 2 часов 30 минут и 32745 руб. в течение 1 часа 17 минут. На конец дня дебетового сальдо по корреспондентскому счету «ЛОРО» у банка-корреспондента не было. Процентная ставка – 5,5%. Время работы расчетной системы корреспондентских отношений между банками – 9 часов в сутки. Найти сумму процентов.

Задание 7. По кредиту 600000 руб. установлена номинальная ставка 19% годовых и требуется поддержание остатка на банковском счете клиента в размере 15% от суммы ссуды. Определить реальную стоимость ссуды для заемщика, если:

1. проценты выплачиваются при погашении ссуды;

2. проценты удерживаются при выдаче ссуды.

4. УЧЕТ ВЕКСЕЛЕЙ

Задание 1. Период размещения банковского векселя с 11.01.06 по 24.01.06. дата погашения – 03.03.06. цена размещения неизменна в течение двух недель и равна 9460 руб. при номинале векселя 10000 руб.

1) Определить годовую доходность векселя, если он приобретен в первый и последний день размещения.

2) Определить, какова должна быть годовая процентная ставка по векселю, размещаемому на 16 недель по номиналу, чтобы доход по нему соответствовал доходу по банковскому векселю.

3) Определить доход владельца банковского векселя, если он продал его за 30 дней до погашения при действующей рыночной ставке по месячным векселям 30% годовых.

Задание 2. Простой 90-дневный вексель на сумму 10000 руб., выпущенный 3 августа текущего года, учитывается коммерческим банком 4 сентября по ставке 11%. Определить, какую сумму получит при учете векселедержатель.

Задание 3. Определить доходы банков по учету и переучету векселя суммой 100 тыс. руб., если учет проводится банком за 72 дня до даты погашения по ставке 8%, а переучет по ставке 6% за 30 дней до погашения.

Задание 4. Банк учитывает вексель номиналом 10000 руб. за 40 дней до погашения по ставке 25% годовых, через 15 дней переучитывает его в другом банке по ставке 20% годовых. Определить доходы банков и суммы, полученные при учете и переучете векселя.

Задание 5. Банк учел вексель за 40 дней до погашения по ставке 25% годовых. Определить реальную ставку процента.