Банковская гарантия.

Банковская гарантия - этот способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иная кредитная или страховая организация дает по просьбе основного должника письменные обязательства уплатить основному кредитору денежную сумму при предъявлений им требования об ее уплате в соответствии с условиями, указанными в банковской гарантий.

Особенности банковской гарантий:

1) участниками отношений по банковской гарантии являются должник и кредитор по основному обязательству, а также банк или иная кредитная (страховая) организация. При этом банк называется гарантом, должник в основном обязательстве называется принципалом, а кредитор в основном обязательстве называется бенефициаром.

2) основаниями возникновения отношений по банковской гарантии являются два юридических факта:

а) заключение договора между основным должником (принципалом) и банком (гарантом) о выдаче банковской гарантий

б) выдача банковской гарантии основному кредитору

Договор о выдаче банковской гарантий всегда является возмездным, должник выплачивает за данную услугу вознаграждение. Выдача банковской гарантии - односторонняя сделка.

3) выдача банковской гарантии порождает обязательства, она вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное; банковская гарантия юридически связывает банк, и если в тексте гарантий не указано, что она является отзывной, она не может быть отозвана, банковскую гарантию также нельзя отозвать после предъявления кредитором требований о выплате денежной суммы.

4) принадлежащее по банковской гарантий право не может быть передано другому кредитору без согласия банка (гаранта), это право передачи должно быть прямо предусмотрено в договоре.

5) банковская гарантия в отличие от всех других обеспечительных способов не обладает свойством акцессорности по отношению к основному обязательству: она не прекращается с прекращением основного обязательства, при признании его недействительным, это самостоятельное обязательство, оно не зависит от основного обязательства. Предмет основного обязательства не важен для банка, и он обязан выполнить свое обязательство, даже если должник обоснованно возражает против этого.

6) гарантийное требование должно быть заявлено в срок, указанный в гарантии, он является существенным условием соглашения, это пресекательный срок; банковская гарантия также должна содержать перечень документов, которые кредитор должен предоставить банку для предъявления требования и получения денег. Это может быть, например, акт приемки работы, подписанный должником, либо накладная об отгрузке указанных в договоре товаров и т.д. Помимо срока и перечня документов существенным условием договора является сумма, на которую выдана банковская гарантия

7) исполнение обязательств по банковской гарантии начинается с момента предъявления требований банку об уплате денежной суммы, требование предъявляется в письменной форме с обязательным приложением документов, против которых совершается платеж. При получении требования банк обязан немедленно уведомить об этом должника и передать ему копии требования со всеми документами. Далее банк рассматривает данное требование и приложенные документы в разумный срок, при рассмотрении документов банк не обязан осуществлять проверку их действительности, он обязан проверить их лишь по формальным признакам на предмет соответствия условиям банковской гарантии.

8) банк отказывает должнику в удовлетворении требований в следующих случаях:

а) если требование, либо приложенные документы не соответствуют условиям гарантий

б) если нарушение является не тем, которое в соответствии с условиями банковской гарантий дает право требовать выплаты

Об отказе банк должен немедленно предупредить об этом кредитора, после исправления ошибок и недостатков требование об оплате может быть предъявлено вновь, но только до окончания срока действия банковской гарантий.

9) если банку до удовлетворения требований кредитора стало известно, что основное требование уже исполнено, либо является недействительным, он обязан немедленно уведомить об этом обе стороны, т.е. должника и кредитора.

При предъявлении повторного требования оно подлежит удовлетворению банком. При этом банк, удовлетворив требование кредитора, взыскивает уплаченную сумму в порядке регресса с должника. Далее должник, удовлетворив регрессное требование банка вправе предъявить иск к кредитору, иск из неосновательного обогащения, т.к. обязательство уже было исполнено должником кредитору и полученная кредитором от банка сумма является неосновательным обогащением.