Иные проблемы общей классификации
Этот хаос с классификацией. И то, что в законе об организации есть еще отдельный вид – тоже еще не все. Дело в том, что в конце закона об организации есть еще один вид страхования. Если откроем статью 32.9, то увидим список страхования, который очень практикоориентированный. Так вот эта классификация нужна для цели публично правового регулирования страхования. Сама страхования не так уж вредна. Она, например, применяется в Европе. Эту классификацию невозможно назвать правовой – это просто фактическая классификация. Проблема в том, что никак не накладывается на другие классификации. Она никак не соприкасается с общей классификацией.
Статья 32.9. Виды страхования 1. В Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) 1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; 2) пенсионное страхование: 3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; 4) страхование от несчастных случаев и болезней; 5) медицинское страхование; 6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); 7) страхование средств железнодорожного транспорта; 8) страхование средств воздушного транспорта; 9) страхование средств водного транспорта; 10) страхование грузов; 11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных); 12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования; 13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств; 14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; 15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта; 16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; 17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта; 18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты; 19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг; 20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; 21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 22) страхование предпринимательских рисков; 23) страхование финансовых рисков; 24) иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. |
Какие еще виды страхования можно выделить. Есть еще, не в России, но в Европе, разделение на страхование профессиональное и розничное. Для России на данный момент то, что страхователем является физическое лицо – нет, кроме применения к физическому лицу потребительского законодательства. Хотя уже сейчас есть тенденция на то, чтобы по-разному разрешать казусы в зависимости от того, кто является страхователем. Можно ли в договор включить дополнительное основание? Суды общей юрисдикции говорят – нет, потому что нарушает права страхователя, а арбитражные суды говорят – пожалуйста. И вот ВАС РФ нет и практика зафиксировалась на уровне коллегий ВС РФ. То есть можно сказать, что появляется дифференциация.
Еще одни вид, на который необходимо обратить внимание – перестрахование. Упоминала в контексте источников перестрахования, которые фактически отсутствуют. Дальше будем подробно разбирать. Сейчас зафиксируем как самостоятельный внутренний подвид страхования.
Договор коммерческого страхования. Придется помучать вас экономическими терминами. Страховая компания – котел с имущественной массой. Выплаты происходят за счет выходных потоков из него. Что туда втекает, а что вытекает? Втекает: стоимость акций и долей, взносы учредителей, страховые премии. А что в минус? Страховые возмещения, дивиденды. Акционерная форма очень характерна для страхования. Потому что как еще такой капитал сформулировать?