Достигают ли классификации своих целей?

Страхование титула

Смысл в том, если заключает физическое лицо и потом выясняется, что в сделке порок. Квартира возвращается предыдущему владельцу, а наш страхователь оказывается ни с чем, и вот тут ему как раз и выплачивается возмещение в размере тех расходов, которые он понес на приобретение данной квартиры и не может получить, потому что продавец уже где-то на Сейшелах с его деньгами и взыскать с него невозможно. И вот скажите, пожалуйста, понятно, что это страхование имущественное. Но какое? Значит страхование имущества, страхование ответственности, страхование предпринимательского риска. Какое из этих видов? Приобретатель свои обязательства исполнил, более того он по реституции свои обязанности исполнил, а страхование ответственности по договору – такая конструкция, по которой страхуется ответственность страхователя. То есть я страхователь и я не исполнил. Не подходит. Получается, что наша классификация не выдерживает такого вида.

Страхование финансового риска

Кроме того, появился еще один вид страхования, который был добавлен законом «Об организации страхового дела». Я вам в прошлый раз говорила, что так как ГК РФ менять тяжело, то часть вопросов неизбежно вываливаются в федеральные законы. Так вот в этом законе появилось страхование финансового риска, то есть риска несения расходов, но при этом не связанных с предпринимательской деятельностью. И это вот как раз страхование титула. Но смотрите, что получается, у нас существуют параллельно страхование финансового риска и предпринимательского. Чем они отличаются? Ничем.

Более того, страхование финансового риска так построено, что оно включает в себя и страхование предпринимательского риска.

Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела» Статья 32.9. Виды страхования 1. В Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования: 20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; 21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору; 22) страхование предпринимательских рисков; 23) страхование финансовых рисков;

Есть еще один нюанс. Страхование ответственности директоров. Для финансовых рисков нет императивных норм, что позволяет осуществлять страхование как угодно. Нет никаких ограничений. Кроме того, вообще-то любое страхование направлено на страхование финансов. Мы всегда соотносим возможность получения или неполучения финансовых потоков. Получается, что вводя эти виды законодатель никак не выстроил систему. Для того, чтобы это работало. Необходимо, во-первых, все виды в ГК РФ сделать хотя бы. А во-вторых, нужно уточнение, что если есть интерес в сохранении вещи – это имущественное, если установление ответственности – это страхование ответственности. Все остальное – страхование финансового риска. То есть иерархия, что не относится к первому и второму, идет в третью группу. Проблема текущей классификации в том, что держится на запретах для каждого вида страхования, а нормы уже устарели.