Экзамен зачет учебный год 2023 / 2
.docxВопрос № 2 (по книге Ю. Б. Фогельсона и лекциям)
Международные договоры
Их нет, в транспортных конвенциях есть небольшие части, посвященные страхованию. Можно в ЕС выделить Принципы европейского страхового права (но статус их ниже (как у модельных актов по частному праву), чем международный договор или конвенция).
Законодательство
В соответствии с п. 3 ст. 1 Закона о страховом деле к актам страхового законодательства относятся данный Закон, другие федеральные законы, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, нормативные правовые акты органов исполнительной власти РФ, регулирующие страховые отношения.
- глава 48 ГК РФ;
-ФЗ “Об организации страхового дела в РФ”.
-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств";
-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном";
-ФЗ "Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации";
- Кодекс торгового мореплавания (договор морского страхования) и т.д.
Проблема, на которую указывает Архипова – в ГК и Законе об организации страхового дела нет структуры (неясно как они соотносятся), хотя положения не противоречат друг другу. Закон об организации страхового дела старше ГК. Раньше там было всё урегулировано. После появления ГК хотели сделать так, чтобы в ФЗ остались только публично-правовые нормы (лицензирование, надзор, ответственность и т.д.). Но не получилось, там много норм частного права.
Подзаконные акты
акты Центрального Банка РФ (обязательны для страховщиков); “период охлаждения” (возможность отказаться от договора – чисто частноправовой механизм) закреплен только актом ЦБ (Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»).
Судебная практика (примеры)
- Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования»
Пример Фогельсона, чтобы подчеркнуть значение практики:
П. 16 Обзора практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ: «При уплате страховых взносов в рассрочку условие договора об автоматическом прекращении договора страхования в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от исполнения обязательств». По существу это толкование противоречит п. 3 ст. 954 ГК РФ (о том, что договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов), но оно применяется арбитражными судами.
Другой пример. В п. 1 ст. 944 ГК РФ недвусмысленно указано, что именно на страхователе лежит обязанность информировать страховщика о риске. Однако суды, толкуя эту норму в совокупности с п. 2 и 3 той же статьи, выработали повсеместно применяемую формулу: «По смыслу названной правовой нормы бремя истребования и сбора информации о риске возлагается на страховщика». На лицо очевидное и существенное отступление от буквального текста нормы п. 1 ст. 944 ГК РФ.
Также:
– Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (имеет серьезное значение, но возникает вопрос, но почему именно граждан? Суды трактуют по-разному);
– Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (можно ли распространять данные выводы к другим видам страхования?);
– Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017 г.);
– Обзор практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019)
Другие источники
По Архиповой
– В. И. Серебровский писал про правила страхования. Являются ли они источником? Документ, который разрабатывается, а затем очень массивно применяется. По этим правилам заключается целый ряд договоров. В судах рассматриваются. Своеобразный источник.
– Такой вид страхования как перестрахование. Отличается от основного тем, что нет слабой и сильной стороны. Поэтому требуется отдельное регулирование. В ГК только одна статья 967. Нужно урегулировать или она самостоятельно справится? Идут споры. На данный момент источником для перестрахования являются оговорки (обычаи страховщиков), хотя с формальной точки зрения таковыми быть не могут. Фогельсон не согласен: «Несмотря на то что в области перестрахования отечественная практика пытается перенять выработанные зарубежной практикой стандартные оговорки в договорах, их вряд ли можно признать обычаями оборота.»