Прекращение договора

Способы

1) ОДНОСТОРОННИЙ ОТКАЗ (ст. 1010)

Со стороны ПРИНЦИПАЛ и со стороны АГЕНТА, только когда договор заключён на неопределённый срок (в комиссии комитент всегда, а комиссионер только при неопределённом сроке).

Иные основания

Не с обеих сторона, а только комиссионером, т.к. договор нефидуциарный.

1) СМЕРТЬ агента (1010 ГК)

2) ПРИЗНАНИЕ НЕДЕЕСПОСОБНОЙ агента или ОГРАНИЧЕНИЕ ДЕЕСПОСОБНОСТИ (1010 ГК)

3) ПРИЗНАНИЕ агента БЕЗВЕСТНО ОТСУТСТВУЮЩИМ (1010 ГК)

4) ПРИЗНАНИЕ ИП-агента БАНКРОТОМ (1010 ГК)

43. Банковский вклад (депозит)

Источники

ГК

- глава 44 (банковский вклад);

- главы 27-29 (Общие положения о договоре);

- главы 21-26 (Общие положения об обязательствах);

- главы 9 (Общие положения о сделках).

К отношения вкладчика и банка по поводу счёта => глава 45 (банковский счёт) п.3 ст. 834 ГК.

ФЗ:

- ФЗ «О банках и банковской деятельности» 1990 г.

-«О лицензировании».

- ФЗ от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ"

Письма ЦБ:

Письмо Банка России от 10.02.1992 N 14-3-20 "Положение "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций"

Инструкции ЦБ:

1. Инструкция Банка России от 26.04.2006 N 129-И "О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением"

2. "Положение об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции" (утв. Банком России 21.09.2001 N 153-П)

3. Инструкция Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)"

Понятие и признаки

Банковский вклад – договор, по которому одна сторона (банк), принмает от другой стороны (вкладчика) или от 3его лица для вкладчика денежную сумму (вклад) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п.1 ст. 834 ГК).

Близок по природе к банковскому счёту, но друга цель: получить выгоду в % от вклада, а не для совершения операций.

Признаки:

1) реальный;

2) строго возмездный;

3) одностороний;

+

Публичный, если вкладчик ФЛ (п.2 ст. 834 ГК) => т.е. у банка обязанность оказывать депозитные услуги населению, но не будет публичным, если вкладчик ЮЛ.

К правоотношениям по вкладам ЮЛ в крединтые учреждения применяются нормы о договоре банковского вклада (п.3 ст. 834 ГК).

Стороны

БАНК – ЮЛ, в форме хозяйственного общ-ва с соответствующей лицензией ЦБ (кредитная организация, т.к. вклад – банковская операция, но в кредитные учреждения могут делать вклады ЮЛ).

Если нет лицензии, но договор банковского вклада заключён (п.2 ст. 835 ГК):

1) вкладчик – ФЛ => договор действительный.

2) вкладчик – ЮЛ => договор недействителен.

ВКЛАДЧИК – любое лицо:

а) ФЛ – тогда договор публичный;

б) ЮЛ.

Форма

Простая письменная (п.1 ст. 836 ГК).

Фикция соблюдения письменной формы:

а) сберегательная книжка (ст. 843 ГК) – именная (не ЦБ) или на предъявителя (ЦБ). Сберкнижка на предъявителя является ЦБ.

Реквизиты:

- наименование банка, место нахождение банка, место нахождения филиала, где сделан вклад;

- номер счёта по вкладу,

- все суммы зачисленные, списанные + остаток при предъявлении в банк.

Если банк не докажет иное, то все данные в сберкнижке – основание для расчётов между банком и вкладчинком

Если потеряли или испортили именную сберкнижку (не ЦБ) => банк по заявлению выдаёт новую.

Если потеряли или испортили сберкнижку на предъявителя (ЦБ) => восстановление прав в расках вызывного производства.

б) сберегательный (депозитный) сертификат (ст. 844 ГК) – ЦБ (именная или на предъявителя), удостоверяющая сумму вклада и права вкладчика на получение суммы + % по истечении установленного срока в банке или его филиале.

в) иной документ, отвечающий требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (например, пластиковые карты)

Несоблюдение простой письменной => запрет ничтожность (п.2 ст. 836ГК).

2 способа заключения договора:

1) открытие депозитного счёта (письменный договор, сберкнижка, пластиковая карта);

2) выдача ЦБ (сберегательный сертификат).

Существенные условия

1. ПРЕДМЕТ

Денежная сумма, внесённая в банк вкладчиком или 3им лицом для вкладчика, на которую начисляются %.

2. ЦЕНА (% по вкладу)

А. РАЗМЕР %

Случайное, т.к. п.1 ст. 838 ГК:

а) определяются в договоре;

б) нет в договоре => размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставки рефинансирования) на день уплаты долга или части (п.1 ст. 809 ГК);

Изменение %:

1) срочный вклад => для ФЛ нельзя уменьшать, если иное не предусмотрено законом; для ЮЛ, нельзя уменьшать, если иное не предусмотрено законом или договором (п.3 ст. 838 ГК).

2) до востребование => можно уменьшать, если иное не предусмотрено в договоре. Вступает в силу через 1 месяц после предупреждения вкладчика (п.2 ст. 838 ГК).

Б. ПОРЯДОК НАЧИСЛЕНИЯ % (п.1 ст. 839 ГК)

ИМПЕРАТИВНО:

Начало начисления: с дня, следующего за днём поступления суммы в банк.

Конец начисления: до дня возврата вклада вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.

В. ПОРЯДОК ВЫПЛАТЫ % (п.2 ст. 839 ГК)

ОБЩЕЕ ПРАВИЛО:

По требованию вкладчика % выплачиваются по истечению каждого квартала отдельно от суммы вклада (т.е. вклад 1000 р. - 10% годовых , через 4 месяца можно забрать 25 рублей, ещё через 4 месяца опять 25 % и т.д.)

Невостребованная сумма идёт на увеличение суммы вклада (т.е. если через 4 месяца не забрать 25 рублей, то сумма вклада станет равной 1025 р. и на неё уже будут капать проценты).

При возврате всей суммы вклада выплачиваются все %.

3. СРОК

Случайный, т.е. может быть срочный вклад или вклад до востребования (п.1 ст. 837 ГК).

Если вкладчик не заберёт срочный вклад в установленный срок, то считается продлённым на тех же условиях но до востребования (п.4 ст. 837 ГК).

4. Если вклад в пользу 3его лица => в договоре указывется ФИО гражданина или наименовании ЮЛ, в пользу которых сделан вклад.

Содержание договора

Договор односторонний