1.3. Классификация страхования.

В научном исследовании и практической деятельности иногда наступает момент, когда информация об объекте исследования становится необозримо большой и сложной и как результат теряется возможность познания или управления этим объектом. Чтобы навести порядок в имеющейся информации данных и связей прибегают к классификации^.

Классификация содействует движению науки со ступени эмпирического накопления знаний на уровень теоретического синтеза. Блестящим примером эффективности научной классификации как инструмента познания является периодическая система элементов Д. И. Менделеева, фиксирующая закономерные связи между химическими элементами и определяющая место каждого из них в единой таблице.

Было время, когда классификация объявлялась высшей целью изучения природы и венцом научного ее познания. Справедливости ради следует сказать, что в XX в. представление о роли классификации в процессе познания заметно изменилось. Далеко не всегда удается четко отделить существенное от несущественного, особенно в области сложных и динамичных социальных объектов и явлений, к которым относится и страхование. Не переоценивая классификацию как метод исследования, следует все же признать невозможность решения многих задач без этого инструмента познания. Какова цель и задачи классификации в страховании?

Страхование как особая сфера общественно-экономических отношений охватывает различные объекты и субъекты страховой защиты, различные формы ее организации, многообразные страховые риски и страховые интересы, разные виды и объемы страховой ответственности. Чтобы упорядочить это многообразие и создать единую и взаимосвязанную систему, необходима классификация страхования.

Что и от чего страховать и, какая форма страхования наиболее эффективна?

Формы страхования.

Все звенья классификации страхования охватывают две формы проявления страхования - обязательную и добровольную.

Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ.

Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.

Оптимальное сочетание этих двух форм позволяет сформировать такую систему страхования, которая обеспечивает универсальный объем страховой защиты общественного производства и населения.

Основы классификации страхования.

Классификация в страховании делит всю совокупность страховых отношений на взаимосвязанные звенья, находящиеся между собой в иерархической соподчиненности, в зависимости от того либо иного критерия.

Так классификация страховых отношений, где критериями выступают субъекты и способы страхования, выделяет следующую группировку:

• государственное страхование;

• коммерческое страхование;

• взаимное страхование;

• самострахование.

С точки зрения страховой математики для правильного расчета страховых сумм, премий и выплат требуется другие критерии упорядочивания. К числу таких критериев относится классификация страхования по объектам страхования и видам опасности, т.е. разбиение данной системы на качественно однородные классы и подклассы. Внутри классов и подклассов определяются количественно однородные группы (типы) страхования.

В основу данной процедуры классификации страхования положены два критерия:

а) различия в объектах страхования;

б) различия в видах страховой опасности.