4173

51

Глава 4. Развитие кредитной системы в период 1920 – 1930 гг.

4.1. Создание банковских учреждений в условиях нэпа

Весной 1921 г. началось восстановление разрушенного в годы Гражданской войны и военной интервенции народного хозяйства. X съезд Коммунистической партии принял решение о замене продразверстки продналогом, который явился основой для развития отношений между городом и деревней. Новая экономическая политика позволила внедрить товарно-денежные отношения. Однако изживание натуральных отношений в хозяйственной жизни протекало медленно из-за обращения обесценивающейся валюты и нехватки свободных средств. Переведенная на хозяйственный расчет промышленность потребовала кредитной помощи. В этих условиях необходимость кредитной системы стала очевидной.

12 октября 1921 г. принят декрет Совнаркома и ВЦИК об учреждении Государственного банка РСФСР. В Положении о банке говорилось о цели его восстановления – способствовать кредитом и прочими банковскими операциями развитию промышленности, сельского хозяйства,

товарооборота. Особая роль отводилась Госбанку в концентрации денежных оборотов и регулированию денежного обращения. Предлагалось до 15 ноября возобновить деятельность этого ранее упраздненного органа.

Согласно Положению Государственный банк являлся самостоятельной хозрасчетной организацией. Основной капитал равнялся около 35 млн руб.

в золотом исчислении, что равнялось 2 000 млрд руб. в совзнаках.

Запасной капитал банка предназначался для покрытия возможных убытков от совершения банковских операций. Сеть учреждений Госбанка быстро покрывала территорию СССР. На 1 января 1922 г. отделения Госбанка возникли только в Москве, Петрограде, Новгороде и Харькове из-за несогласия местных властей в ряде регионов назначать управляющими

52

местных отделений кандидатур, выдвинутых правлением. На 1 апреля

1922 г. уже действовало 45 учреждений, а к началу 1923 г. – 168, из них 23

конторы, 89 отделений и 56 агентств.

Деятельность Госбанка в течение первого года была весьма скромной.

Банк в качестве источников своих ресурсов использовал средства государственных, кооперативных и частных организаций. К началу 1922 г.

во вкладах и на текущих счетах находилось всего 4,3 млн руб. (в золотом исчислении) или около 10 % всех ресурсов Государственного банка.

Основной статьей (80 % актива) баланса Госбанка была касса и суммы в пути, а на ссудные операции приходилось 0,7 трлн руб. Небольшой объем кредитования объяснялся непрерывным обесценением бумажных денег. В

целях сохранения своего капитала Госбанк назначал высокие процентные ставки по ссудам, уровень которых достигал 8 – 12 % в месяц. Размер ссудного процента зависел от классового принципа, а не от срока кредита:

государственные предприятия платили 8 %, а частные – 12 %, или 144 %

годовых.

Повышение темпов инфляции сказалось на увеличении учетной ставки до 12 – 18 % в месяц. Госбанк в этих условиях был вынужден принять и другие меры, в частности банк участвовал в распределении прибылей,

полученных кредитуемыми предприятиями, путем взимания в свою пользу от 50 до 75 % разницы в ценах товаров с момента выдачи до возврата ссуды. Кроме того, для сбережения своих ресурсов, Госбанк при выдаче и погашении кредита исходил из текущего курса совзнаков в золоте или из цены того товара, под обеспечение которого предоставлена ссуда. С

выпуском в обращение в результате денежной реформы 1922 – 1924 гг.

устойчивых денег кредитные операции Госбанка стали развиваться.

Особая роль отводилась Государственному банку в развитии государственной торговли. В решениях XI съезда партии отмечалось, что государственная торговля должна развиваться за счет кредитов банка.

53

Перед торговым отделом Госбанка была поставлена задача: развивать внутреннюю торговлю и взять ее под свой контроль. В то же время участие банка в прибылях предприятий привело к тому, что заемщики стали расплачиваться за кредит своей продукцией и на складах у банка появились дрова, мука, гвозди, кровельное железо и т.д. В результате банк стал заниматься несвойственными кредитному органу торговыми операциями. В составе его центрального аппарата были созданы торговый

ихлебный отделы. Операции банка оказывали огромное влияние на хлебный рынок и направлены были против спекулятивных сделок с хлебом частными торговцами. Филиалы Госбанка на комиссионных началах по поручению клиентов занимались реализацией хлеба, сахара, живого скота

идругих товаров. Госбанк заготавливал и осуществлял оптовую продажу хлебопродуктов за свой счет, а также предоставлял кредит хлебозаготовительным и хлеботоргующим организациям. Банк располагал для проведения таких операций собственным элеваторным хозяйствам.

Успех торговых операций Госбанка объяснялся следующими обстоятельствами. Во-первых, банк имел возможность торговать на льготных для покупателей условиях: по сниженным ценам с рассрочкой платежа. Во-вторых, имеющиеся на складах товары банк распределял по своим местным филиалам и покупателями становились свои клиенты. К

концу 1922 г. в товарные операции Государственного банка, включая хлебные, было размещено 40 % всех его средств.

Госбанк совершал операции с валютой и драгоценными металлами. Он активно скупал и перепродавал валюты и металлы, а также кредитовал экспортную торговлю, принимая в погашение ссуд иностранную валюту.

Устанавливал корреспондентские отношения с банками Западной Европы.

В течение 1921 – 1922 гг. удавалось создать отношения с тремя шведскими и ведущими германскими банками. Для завоевания доверия западных корреспондентов Госбанк ввел в практику отсылки отправителям

54

денежных переводов расписок от адресатов в получении ими отправленных сумм. Но объем переводов был незначителен из-за недоверия советской власти. Одновременно переводные операции стали развиваться на территории Советского государства. Внедрение устойчивой советской валюты способствовало росту активов и пассивов Госбанка и расширению филиалов учреждений Госбанка. Эмиссия банковских билетов становится основным источником его средств в течение всего времени его существования.

Восстановление народного хозяйства требовало расширения кредитных вложений в различные отрасли народного хозяйства. В директивах XI

съезда партии отмечалась необходимость организации специальных банков под контролем Госбанка как ведущего кредитного института страны. Съезд подчеркнул, что «создание подсобных кредитных институтов, контролируемых Госбанком, содействующих сосредоточению свободных денежных средств для производительного использования,

равно как создание сети учреждений мелкого (кредитные кооперации) и

локального кредита, должно происходить в пределах, не нарушающих доминирующей роли Госбанка». Необходимо приблизить банковский аппарат к нуждам предприятий, организаций и добиться более эффективной мобилизации временно свободных средств, использования их на нужды народного хозяйства.

Первым кредитным учреждением был банк потребительской кооперации (Покобанк), реорганизованный через год в феврале 1923 г. во Всероссийский кооперативный банк (Всекобанк). В августе 1922 г. на Украине был учрежден подобный банк под названием Украинбанк.

Всекобанк был создан как паевой банк. В число его пайщиков вошли все центральные кооперативные организации, районные союзы и многие кооперативы. Банк занимался мобилизацией свободных денежных средств

55

и предоставлял кооперативным организациям краткосрочные и долгосрочные кредиты в зависимости от размера паевых взносов.

В сентябре 1922 г. учреждается Всероссийский торгово-промышленный банк (Промбанк). В отношении создания этого банка велось много споров.

В начале 1922 г. Высший Совет Народного Хозяйства выдвинул вопрос о создании самостоятельного банка для промышленности и для целей его организации выделил часть товарного и денежного фонда. В дальнейшем Промбанк находился в сфере влияния ВСНХ. Торгово-промышленный банк был учрежден как акционерное общество. Основной капитал был определен в размере 5 млн золотых руб., причем 51 % акций был закреплен за учредителями, то есть государственными, промышленными и торговыми объединениями. Банк мог совершать различные банковские операции, в частности, долгосрочные кредиты за свой счет выдавал сроком до 3 лет, а краткосрочное кредитование разрешалось не более чем на шесть месяцев. Промбанку предоставлялось право покупки-продажи по поручениям и за счет третьих лиц процентных бумаг, акций, приобретения для себя и за свой счет драгоценных металлов, валют, тратт, девизов

(платежных средств в иностранной валюте), а также товаров. Связь с Наркомфином и Госбанком осуществлялось путем ввода в совет Промбанка 3 представителей Госбанка. 1 сентября 1922 г. Совет Труда и Обороны утвердил устав нового банка, который стал именоваться

«Российским торгово-промышленным банком».

Активные операции банка развивались интенсивно. Преобладающее место в активе Промбанка занимали учетно-ссудные операции, которые на

1 октября 1923 г. составляли более половины всего актива баланса.

Промбанк открывал свои филиалы на территории всей страны. На 1

февраля 1924 г. количество филиалов насчитывало 45 отделений, а на 1

октября 1926 г. – было уже 189 контор и отделений.

56

Филиалы привлекали свободные капиталы промышленности и торговли во вклады, которые составляли около половины всего баланса. Окрепли заграничные связи банка путем открытия его отделений во всех главных европейских странах. На 1 октября 1923 г. числилось 48 иностранных подразделений банка.

В 1924 г. на базе действовавшего с 1922 г. Всероссийского акционерного общества финансирования местной электрификации

(Электрокредит) был учрежден на акционерных началах Электробанк,

который кредитовал развивающуюся электропромышленность в стране.

Основную долю в акционерном капитале занимало государство в лице ВСНХ. Электробанк в качестве источника своих ресурсов имел бюджетные средства, предназначенные для проведения электрификации страны, а также привлеченные средства, принадлежащие хозяйственным органам (промышленным, сельскохозяйственным и коммунальным предприятиям). За счет указанных ресурсов банк осуществлял выдачу целевых кредитов на развитие электропромышленности.

Частная торговля и промышленность начали учреждать свои банки.

Государство считало целесообразным функционирование обществ взаимного кредита, капиталистических банков, так как они способствовали развитию внешней и внутренней торговли и мелкой промышленности.

Первое общество взаимного кредита создано 1 июля 1922 г. и утвердило свой устав 2 сентября 1922 г. Цель его деятельности заключалась в объединении разрозненного частного капитала в виде паевых взносов,

текущих счетов и вкладов и направлении их на кредитование частных торгово-промышленных предприятий (розничного характера). Общества взаимного кредита (ОВК) развивались очень быстро и по количеству учреждений, и по размеру их баланса. Их число за 1922 – 1926 гг. возросло с 54 до 284 учреждений. Госбанк и Наркомфин оказывали влияние на политику ОВК. Госбанк кредитовал общества. Наркомфин устанавливал

57

требования по размеру ставок по пассивным операциям обществ взаимного кредита, приближая их к доходности по государственным займам. Он проводил также ревизии и при выявлении серьезных недостатков принимал решение о ликвидации органов управления обществ. Им вводились ограничения на проведение некоторых операции ОВК: кредитование хлебных операций, товаро-комиссионные операции,

открытие текущих счетов в других банках, подтоварное кредитование по дефицитным товарам (возможно только на производственные цели) и т.д.

К концу 1926 г. происходит снижение деятельности ОВК, вызванное развитием потребительской кооперации.

12 декабря 1922 г. был учрежден Российский коммерческий банк в Москве (Роскомбанк) на акционерных началах. В отличие от других банк основан исключительно на шведском капитале в лице шведского гражданина Олафа Ашберга. Основной капитал банка по уставу определялся в 10 млн руб. золотом или 5 146 000 американских долларов.

Акционерный капитал был разбит на 100 тыс. акций по 100 руб. каждая.

Капитал был внесен полностью иностранной валютой. Согласно утвержденному уставу банк создан с целью содействовать промышленности и торговле РСФСР и развивать их коммерческие обороты за границей.

Российский коммерческий банк, являясь частным банком, в начале своей деятельности проводил свою работу самостоятельно, без какой-либо поддержки. За короткий срок банк установил корреспондентские отношения со многими кредитными учреждениями Европы и Америки. По состоянию на конец 1923 г. его корреспондентами были около 100

иностранных банков. Баланс банка занимал 3-е место из всех учрежденных к тому времени акционерных банков. Устав банка практически не отличался от Промбанка. Особое положение устава обязывало Роскомбанк хранить в Госбанке 10 % своих пассивов, не менее 25 % основного фонда.

58

Это служило залогом по обязательствам клиентуры банка. Для банка предусмотрена и другая обязанность – продавать Госбанку по его

требованию 50 % имевшейся свободной иностранной валюты.

В апреле 1924 г. Российский коммерческий банк был переведен в ведение Народного Комиссариата внешней торговли, на базе которого и был учрежден Банк для внешней торговли (Внешторгбанка). Все акции

были выкуплены Советским правительством.

К государственно-капиталистическим банкам, помимо Роскомбанка,

относятся Юго-Восточный коммерческий банк, созданный в октябре

1922г. в Ростове-на-Дону. Основной капитал банка составил

2 млн руб., причем 50 % акций принадлежало Государственному банку,

остальные – частным капиталистам. В 1925 г. банк по решению акционеров переименован в Северо-Кавказский коммерческий банк. В

банке проводились кредитные операции в форме учета векселей, валютные и ломбардные операции. Официальная кредитная политика направлена была на ограничение частного предпринимательства, и в 1924 г.

предписывалась ликвидация частных оптовых посреднических операций.

Вовлечение банка в обслуживание розничного товарооборота в 1925 г.

происходило при согласовании с Госбанком, местными органами и товарной биржей.

С развитием местного коммунального хозяйства возникла необходимость в создании специальных банков для обслуживания его хозяйственной деятельности. Первым был учрежден в ноябре 1922 г.

Московский городской банк. Согласно принятому закону о коммунальных банках (городских) они создаются в форме акционерных обществ, причем учредителям принадлежит не менее половины всех акций. Основными их функциями были: кредитование местного коммунального хозяйства;

предоставление ссуд населению на нужды жилищного строительства;

выдача краткосрочных кредитов местным, государственным,

59

кооперативным и частным предприятиям, а также строительным жилищно-арендным кооперативам, занимающимся строительством.

Расширение кредитных операций стало возможным с получением банком права хранить средства бюджета и их целевые вклады, предназначенные для разных видов жилищного и коммунального строительства.

Для руководства деятельностью местных коммунальных банков в январе 1925 г. был учрежден Центральный Коммунальный банк

(Цекомбанк). Он направлял бюджетные средства, проходившие через этот банк, на жилищное строительство в городах, поселках по государственному плану. Цекомбанк филиалов не имел и свои операции совершал через местные коммунальные банки при местных органах Советской власти.

Впериод нэпа в стране сложилась система сельскохозяйственного кредита для обслуживания крестьянских хозяйств. Государство создавало на селе кредитные товарищества, через которые осуществлялась аккумуляция средств крестьянства и предоставлялись ссуды на покупку сельскохозяйственных орудий, скота, минеральных удобрений, на мелиорацию и на другие цели. Наряду с кредитной кооперацией была создана система государственных сельскохозяйственных банков.

Вначале 1923 г. в губерниях учреждаются общества сельскохозяйственного кредита. Они представляли собой местные сельскохозяйственные банки, пайщиками которых были кредитные товарищества, единоличные крестьяне, государственные организации,

сельскохозяйственные кооперативы. В конце года учреждаются республиканские сельскохозяйственные банки для оказания финансовой помощи кредитной кооперации. В феврале 1924 г. организован Центральный сельскохозяйственный банк СССР, призванный возглавить всю сложную систему сельскохозяйственного кредита. К 1925 г. система сельскохозяйственного кредита включала 6 республиканских банков

60

сельскохозяйственного кредита, 71 общество сельскохозяйственного кредита, свыше 9 000 сельскохозяйственных кредитных товариществ.

Через эту систему были собраны в виде текущих счетов вклады и паевые капиталы на сумму около 500 млн руб. К этому времени через систему сельскохозяйственного кредита было выдано ссуд на сумму 390 млн руб.

В период новой экономической политики акционерные банки возникали не только в центральных районах России, но и на периферии.

Так, одним из первых был образован 26 апреля 1922 г. Дальневосточный коммерческий банк (г. Чита). Этот банк начал свою деятельность в особых условиях, резко отличающихся от условий деятельности банков центральной России вследствие того, что Дальний Восток тогда имел твердую валюту.

Таким образом, в восстановительный период была создана разветвленная сеть банковских учреждений, Эта система включала в себя Госбанк как центральное звено банковской системы, сеть акционерных коммерческих банков, кооперативных банков, коммунальных банков местного назначения, систему сельскохозяйственных кредитных учреждений, общества взаимного кредита, сберегательные кассы и ломбарды. Акционерные банки создавались преимущественно с участием государства в их капиталах с целью управления этими банками, а также направления банковской политикой в соответствии с экономической политикой страны.