4027

41

Клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг – деятельность по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка ин-

формации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачёту по поставкам ценных бумаг и расчётам по ним.

Кредитная карта – банковская карта, использование которой позво-

ляет держателю согласно условиям договора с эмитентом осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пре-

делах установленного им расходного лимита, для оплаты товаров и услуг и

(или) получения наличных денежных средств.

Кредитная линия – соглашение (договор) сторон о максимальной сумме кредита, которую заёмщик сможет использовать по мере потребно-

сти в течение обусловленного срока при соблюдении определённых условий.

Кредитная организация – юридическое лицо, созданное в форме хо-

зяйственного общества, имеющее основной целью своей деятельности из-

влечение прибыли, действующее на основании лицензии ЦБ РФ и осу-

ществляющее банковские операции, предусмотренные законом и лицензи-

ей.

Кредитный договор – соглашение сторон, по условиям которого кре-

дитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит)

заёмщику, а тот обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитование счёта (овердрафт) – кредитование банком расчётного счёта клиента в пределах установленного лимита при недостаточности или отсутствии на нём денежных средств и оплата расчётных документов со счёта, если это предусмотрено условиями договора банковского счёта.

42

Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имуще-

ства и передаче его на основании договора лизинга физическим или юри-

дическим лицам с правом выкупа имущества лизингополучателем.

Лизингодатель – физическое или юридическое лицо, которое за счёт привлечённых или собственных денежных средств приобретает в ходе ре-

ализации лизинговой сделки в собственность имущество и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополучателю за определённую пла-

ту, на определённый срок и на определённых условиях во временное вла-

дение и пользование.

Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором лизинга принимает предмет лизинга во времен-

ное владение и пользование за определённую плату, на определённый срок и на определённых условиях.

Ломбардный кредит Банка России – способ рефинансирования кре-

дитных организаций Банком России, представляющий выдачу им кредитов при определённых условиях либо в любой рабочий день по фиксированной ломбардной ставке, либо по результатам ломбардного кредитного аукциона.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация,

имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допусти-

мое сочетание которых устанавливается Банком России.

Непокрытый аккредитив – банк-эмитент предоставляет исполняю-

щему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондент-

ского счёта в пределах суммы аккредитива.

Общие фонды банковского управления – имущественный ком-

плекс, состоящий из имущества, передаваемого кредитной организации в доверительное управление разными лицами и объединяемого на праве об-

щей собственности, а также приобретаемого доверительным управляющим в процессе осуществлении доверительного управления.

43

Операции на открытом рынке – купля-продажа Банком России каз-

начейских векселей государственных облигаций и прочих государствен-

ных ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ними с совершени-

ем позднее обратной сделки.

Операции РЕПО – операции, при которых одна сторона продаёт дру-

гой ценные бумаги, обязуясь выкупить такое же их количество через неко-

торое время по фиксированной цене, превышающей цену продажи. Разни-

ца цен продажи и обратного выкупа определяется ставкой РЕПО.

Отзывной аккредитив – аккредитив, который монет быть изменён или отменён банком-эмитентом на основании письменного распоряжения плательщика без предварительного согласования с получателем средств и без каких-либо обязательств банка-эмитента перед получателем средств после отзыва аккредитива.

Переводной вексель – ценная бумага, удостоверяющая безусловное денежное предложение векселедателя (трассанта) плательщику (трассату)

уплатить определённую сумму по наступлении оговорённого срока вексе-

леполучателю (ремитенту).

Платёжное поручение – расчётный документ, представляющий собой распоряжение владельца счёта (плательщика) обслуживающей его кредит-

ной организации перевести определённую денежную сумму на счёт полу-

чателя средств, открытый в этой или другой кредитной организации.

Платёжное требование – расчётный документ, содержащий требова-

ние кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику

(плательщику) об уплате определённой денежной суммы через банк, либо на основании распоряжения плательщика (с акцептом), либо без его распо-

ряжения (в безакцептном порядке).

Подтверждённый аккредитив – аккредитив, по которому исполня-

ющий банк принял дополнительное к обязательству банка-эмитента обяза-

тельство произвести платёж в соответствии с условиями аккредитива.

44

Покрытый аккредитив – банк-эмитент перечисляет за счёт средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (его покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива.

Поручительство – по договору поручительства поручитель обязыва-

ется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично.

Последующий залог – имущество, уже находящееся в залоге, стано-

вится предметом ещё одного залога в обеспечение других требований.

Представительство кредитной организации – обособленное под-

разделение кредитной организации, создаваемое в целях представления и защиты её интересов на определённой территории и не имеющее права осуществлять банковские операции.

Простой вексель – ценная бумага, удостоверяющая безусловное де-

нежное обязательство векселедателя уплатить по наступлении срока пла-

тежа определённую сумму денег владельцу векселя (веселедержателю).

Процессинговый центр – юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое вза-

имодействие между участниками расчётов с использованием карт, иначе говоря, осуществляющее деятельность по сбору, обработке и рассылке участникам карточных расчётов информации по операциям с ними.

Расчётная карта – банковская карта, использование которой позволя-

ет держателю согласно условиям договора с эмитентом распоряжаться де-

нежными средствами, находящимися на его счёте, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для оплаты товаров и услуг и (или)

получения наличных денежных средств.

Расчёты по инкассо – банковская операция, посредством которой банк по поручению и за счёт клиента на основании расчётных документов осуществляет действия по получению платежа от плательщика.

45

Резервные требования – требования по депонированию кредитными организациями части привлечённых средств в Банке России в соответствии с нормативом обязательных резервов.

Синдицированный кредит – кредит, предоставленный банковским синдикатом за счёт средств участвующих в нём банков.

Сложные проценты – при их расчёте по истечении расчётного пери-

ода на сумму вклада начисляется процент и полученная величина присо-

единяется к сумме вклада. В следующем расчётном периоде процентная ставка применяется уже к новой базе, возросшей на сумму начисленного дохода.

Твёрдый залог – залог имущества, оставляемого у залогодателя с правом или без права пользования им (в том числе с наложением знаков,

свидетельствующих о залоге).

Учёт векселя – покупка банком векселя с дисконтом до срока плате-

жа по нему.

Факторинг – переуступка (продажа) поставщиком продукции (това-

ров, работ, услуг) банку или специализированной компании своих долго-

вых требований к должнику (покупателю) продукции.

Филиал кредитной организации – обособленное подразделение кре-

дитной организации, расположенное вне места её нахождения и осуществ-

ляющее от её имени все или часть операций, предусмотренных в её лицензии.

Финансирование под уступку денежного требования — по догово-

ру финансирования под уступку денежного требования одна сторона (фи-

нансовый агент) передаёт или обязуется передать другой стороне (клиен-

ту) денежные средства в счёт денежного требования клиента (кредитора) к

третьему лицу (должнику), вытекающего из договорных отношений между ними, а клиент уступает или обязуется уступить это требование финансо-

вому агенту.

46

Форфейтинг – инструмент кредитования внешнеторговых сделок,

суть которого состоит в приобретении банком или специализирующейся компанией векселей у фирмы-экспортёра на условиях «без права регресса» на него при неоплате векселя должником.

Чек – ценная бумага, расчётный документ, содержащий ничем не обу-

словленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нём суммы чекодержателю.

Эквайринг – деятельность кредитной организации, включающая осуществление расчётов с предприятиями торговли (услуг) по операциям,

совершаемым с использованием банковских карт при реализации ими то-

варов или услуг, а также осуществление операций по выдаче наличных де-

нежных средств держателям карт, не являющимся её клиентами.

47

6.Библиографический список

6.1.Законодательная и нормативная литература

1.Конституция Российской Федерации. – М. : ПРИОР, 2000. – 32 с.

2.Гражданский кодекс Российской Федерации. – М. : Новая волна,

1996.

3.О залоге : ФЗ от 29.05.92. № 2872-1 // Российская газета. № 129 от 06.06.92 г.

4.Об ипотеке (залоге недвижимости) : ФЗ от 16.07.98 № 102-ФЗ в ред. от 30.12.2008 // Российская газета. 1998. № 137.

5. О Центральном банке РФ (Банке России) : ФЗ от 10.07.02 № 86-ФЗ // Российская газета. 2002. № 127.

6. О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности» : ФЗ РФ от 03.02.96 № 17 // Российская газета. 1996. №27.

7. О кредитных историях : ФЗ от 30.12.04 № 218-ФЗ // Российская газета. 2005. № 2.

8. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации : закон РФ от 23.12.03 № 177-ФЗ // Вестник Банка России. 2004. № 5.

9. О комитете банковского надзора Банком России : положение от 10.08.2004 протокол № 21 // Вестник Банка России. 2004. № 51.

10. Об оценке экономического положения банков : указание ЦБ РФ от 30.04.08 №2005-У // Вестник Банка России. 2008. № 28.

11. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций : ФЗ от 25.02.1999 № 40-ФЗ (в ред. от 07.12.07) // Собрание законодательства РФ. 1999. № 9.

12. О перечне, формах и порядке составления и предоставления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк РФ : указание

48

Банка России от 16.01.2004 № 1376-У // Вестник Банка России. 2003.

№ 12–13; № 50.

13. О правилах составления и представления отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации : указание от 16.01.04 № 1375-У (в ред. от 19.12.05) // Вестник Банка России. 2004. № 14.

14. О порядке ведения кассовых операций и правил хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории РФ: положение ЦБ РФ от 24.04.08 № 318 // Вестник Банка России. 2008. № 29–30.

15. О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц-учредителей (участников) кредитных организаций : положение от 19.03.2003 № 218-П (в ред. от 15.12.06) // Вестник Банка России. 2003. № 24.

16. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций : инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И // Вестник Банка России. 2004. № 15.

17. О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ : положение ЦБ РФ от 05.01.98 № 14-П // Вестник Банка России. 1998. № 1.

18. Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции : положение ЦБ РФ от 21.09.01 № 153 // Бизнес и банки. 2001. № 42.

19. О банковских операциях и других сделках расчётных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчётных кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзо-

49

ра за их соблюдением : инструкция ЦБ РФ от 26.04.06 № 129-И // Вестник Банка России. 2006. № 32.

20. Об обязательных нормативах банков : инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 № 110-И // Вестник Банка России. 2004. № 11.

21. Об обязательных резервах кредитных организаций : положение ЦБ РФ от 29.03.2004 № 255-П // Вестник Банка России. 2004. № 25; № 43.

22. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах : положение ЦБ РФ от 16.12.2003 № 242-П // Вестник Банка России. 2004. № 7.

23. Об установлении предельного размера расчётов наличными деньгами в РФ между юридическими лицами : указание ЦБ РФ от 14.11.01 № 1050-У // Вестник Банка России. 2001. № 69.

24. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и при дополнениями : положение ЦБ РФ № 254 от 26.03.2004 г. // Вестник Банка России. 2004. № 28.

25. О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организации : положение ЦБ РФ от 10.02.2003 № 215-П с изменениями и дополнениями // Вестник Банка России. 2003. № 15.

26. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) : положение ЦБ РФ от 31.08.98 № 54-П // Вестник Банка России. 1998. № 70-71.

27. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) : инструкция ЦБ РФ от 14.09.06 № 28-И // Вестник Банка России. 2006. № 57.

28. О безналичных расчётах в Российской Федерации : положение ЦБ РФ от 30.10.02 № 2-П // Вестник Банка России. 2002. № 74.

29. О порядке осуществления безналичных расчётов физическими лицами в Российской Федерации : положение ЦБ РФ от 04.04.2003 № 222 // Вестник Банка России. 2003. № 24.

50

6.2. Основная и дополнительная литература

1. Банковское дело : учебник / О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова,

Н. И. Валенцева (и др.) / под ред. деят. науки РФ, докт. экон. наук, профес-

сора О. И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2008. – 768 с.

2.Банковское дело : учебник / под ред. докт. экон. наук, профессора Г. Г. Коробовой. – М. : Юристъ, 2002. – 751 с.

3.Банковское дело : дополнительные операции для клиентов : учеб-

ник / под ред. профессора А. М. Тавасиева. – М. : Финансы и статистика,

2005. – 416 с.

4. Ольхова Р. Г. Банковское дело : управление в современном банке :

учебное пособие / Р. Г. Ольхова. – М. : КНОРУС, 2008. – 288 с.

5. Банковское дело : современная система кредитования : учеб. посо-

бие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьев, С. Л. Корниенко / под ред. засл.

деят. науки РФ, докт. экон. наук, профессора О. И. Лаврушина. 4-е изд.,

стер. – М. : КНОРУС, 2008. – 264 с.

6.Бюллетень банковской статистики.

7.Журнал «Деньги и кредит».

8.Журнал «Банковское дело».

9.http://www.cbr.ru