39. Международные расчеты: понятие, способы. Материально-правовое и коллизионное регулирование

Под международными расчетами понимаются расчеты, при которых платеж должен быть осуществлен за границей. Такие расчеты производятся уполномоченными банками. Уполномоченным является банк, имеющий соответствующую лицензию ЦБ.

Для осуществления международных расчетов необходимы корреспондентские счета в иностранных банках. Такие корреспондентские счета бывают двух видов:

1. Ностро - это текущий счет, открытый на имя российского банка корреспондента в иностранном банке

2. Лоро – это счет иностранного банка открыто в российском банке

Правовое регулирование межбанковских расчетов – это унифицированные правила, издаваемые международной торговой палатой, международные договоры (соглашения о товарообороте и платежах), и в исключительных случаях национальное законодательство. Расчетная операция рассматривается как совокупность нескольких сделок. Международные расчеты в наличной форме практически исключены.

Формами безналичных расчетов является:

· банковский перевод

· аккредитив

· инкассо

Банковский перевод – оформляется платежными поручениями. Платежное поручение – это приказ банка адресованное своему корреспонденту о выплате определенной денежной суммы по просьбе и за счет перевододателя получателю с указанием способа банку-плательщику выплаченных сумм.

Привлечение для исполнения других банков рассматривается как возложения исполнения обязательства на третье лицо, а сделка о совершении банковского перевода рассматривается как договор об исполнении третьему лицу. В этой сфере существует типовой закон ЮНСИТРАН «О международных кредитовых переводах».

Документарный аккредитив - это форма расчетов регулируется унифицированными правилами и обычаями документарного аккредитива, это публикации международной торговой палаты.

Субъекты:

1. Приказодатель аккредитива – выступает должник по любому гражданско-правовому договору

2. Банк-эмитент – это банк открывший аккредитив. Прибегает к услугам обязующего банка

3. Обязующий банк – это банк в стране, где находится кредитор который уведомляет об открытии аккредитива, а также принимает документы

4. Бенефициар – это кредитор по денежному обязательству.

Помимо этих субъектов в расчетах может выступать исполняющий банк – это банк, который производит платеж. Эту функцию может выполнять как сам банк-эмитент, так любой другой обязующий банк. Подтверждающий банк - это банк, который обязан произвести платеж в случае отказа исполняющего банка.

40. Правовые основы международных платежных систем

Платежные системы предназначены для осуществления межбанковского перевода денежных средств.

Трансграничные (международные) аспекты платежных систем могут проявляться различным образом:

· система обеспечивает возможность трансграничного перевода денежных средств (поставки ценных бумаг), в том числе на мультивалютной основе;

· система предоставляет возможность трансграничного доступа для иностранных участников;

· участниками системы являются филиалы иностранных финансовых организаций, расположенные в государстве места нахождения оператора системы;

· различные места нахождения оператора операционного, клирингового, расчетного центров системы.

Трансграничной (международной) система может быть признана в случае, когда, как минимум оператор системы и один из участников системы имеют различные места нахождения.

Функционирование трансграничных (международных) платежных и расчетных систем невозможно без правового обеспечения клиринга, составной частью которого является неттинг. В рамках международной терминологии под клирингом понимается процесс передачи, выверки (проверки) и в ряде случаев подтверждения платежных распоряжений или инструкций о переводе ценных бумаг до осуществления расчета, возможно, включающий неттинг распоряжений (инструкций) и установление окончательных нетто-позиций для расчета. В свою очередь под неттингом понимается согласованное создание из множества позиций или обязательств единой позиции или единого обязательства, которое вычисляется как сумма причитающихся (положительных) позиций (обязательств) за вычетом сумм позиций (обязательств), по которым имеется задолженность (отрицательных).

Ключевые принципы для системно значимых платежных систем, принятые в январе 2001 г., указывают в Принципе I, что система должна иметь хорошо обоснованную (прочную) правовую базу в рамках всех применимых юрисдикций, в качестве которых рассматриваются:

· страна, чье законодательство регулирует деятельность оператора системы;

· страны, законодательство которых регулирует деятельность участников системы, вне зависимости от того, имеют они местное представительство (например, филиал) или пользуются удаленным доступом к системе;

· страна, право которой может быть применимо к функционированию системы в случае его выбора путем указания в правилах системы.

В соответствии со ст. 2 Директивы Европейского парламента и Совета от 19 мая 1998 г. № 98/26/ЕС «Об окончательности расчета в платежных системах и системах расчета по ценным бумагам» (Директива об окончательности расчета) платежную или расчетную систему образует объединение трех или более участников с общими правилами и стандартизированными соглашениями по исполнению поручений перевода между участниками, регулируемое правом государства, избранного участниками (где один из них имеет свой головной офис).

Примеры трансграничных платежных систем (CHIPS, EURO 1, CLS И TARGET)

Одной из крупнейших трансграничных платежных систем для переводов в долларах является американская система CHIPS (ClearingHouseInterbankPaymentSystem).

Аналогичной CHIPS трансграничной системой для переводов в евро является система EURO 1, созданная Европейской банковской ассоциацией. Оператором EURO 1 является ЕВА Clearing, зарегистрированная во Франции.

Крупнейшей мультивалютной трансграничной платежной системой для переводов по валютным сделкам является функционирующая с 2002 г. система CLS (Continuous Linked Settlement). Система CLS регулируется Федеральная резервная система США.

Правовую основу деятельности CLS образуют Правила CLS Bank International (в частности, устанавливают критерии участия в системе, включения валют в число расчетных, обязательства членов по передаче платежных инструкций и обязательства CLS Bank International по их исполнению, процедуры управления рисками).

Если операторы систем CHIPS, EURO 1 и CLS созданы банками, то оператором системы TARGET 2 (Trans-EuropeanAutomatedReal-timeGrosssettlementExpress Transfer) является Европейский центральный банк. Прямыми участниками TARGET 2 могут быть кредитные учреждения (филиалы), инвестиционные компании, организации, предоставляющие клиринговые или расчетные услуги, министерства финансов (казначейства), центральные банки государств – членов ЕС.