- •1. Предмет и содержание курса «деньги, кредит, банки»
- •2.Необходимость денег
- •3. Сущность денег
- •4.Функции денег в рыночной экономике
- •5.Роль денег в рыночной экономике
- •6.Понятие и типы денежных систем
- •7. Элементы современной денежной системы. Виды денег.
- •8. Денежная система рф.
- •9. Денежный оборот и его разновидности.
- •10. Закон денежного обращения.
- •11. Денежная масса и денежная база.
- •12. Скорость обращения денег, факторы на нее влияющие.
- •13.Механизм безналичной эмиссии денег. Банковский мультипликатор.
- •14.Принципы организации безналичных расчетов.
- •15.Виды счетов открываемых в банках.
- •16.Современные формы организации безналичных расчетов.
- •17.Технология расчетов платежными поручениями.
- •18.Расчеты по инкассо.
- •21.Сфера принятия налично-денежного обращения и принципы его организации.
- •22.Прогнозирование налично-денежного оборота.
- •23. Порядок ведения кассовых операций, его значение для организации оборота наличных денег.
- •24.Понятие инфляции и ее измерение. Причины инфляции.
- •25.Виды инфляции.
- •26.Влияние инфляции на экономику. Регулирование инфляции.
- •27.Влияние инфляции на банковскую систему.
- •28.Денежные реформы, как метод борьбы с инфляцией.
- •29Антиинфляционная политика как методы борьбы с инфляцией
- •30 Меры, направленные на снижение инфляции в рф
- •31 Необходимость, сущность и фунцции кредита
- •32. Ссудный капитал и формирование кредита
- •33.Формы и виды кредита
- •34. Кредитный процесс и принципы кредитования
- •35. Ссудный процент и факторы его определяющие
- •36. Банковская система и ее элементы взаимосвязи
- •37. Государственное регулирование банковской системы
- •38. Центральные банки и основы их деятельности
- •39. Статус роль и функции цб рф
- •40. Роль цб рф в осуществлении денежно-кредитной политики.
- •41. Банковские операции банка россии.
- •42. Национальный финансовый совет и органы управления банком россии.
- •43.Организационная структура банка россии.
- •44. Функции коммерческих банков.
- •45. Пассивные операции кб.
- •46. Собственные средства кб.
- •47. Привлеченные ресурсы кб.
- •48.Активные операции кб.
- •49. Кредитный договор и контроль за его исполнением.
- •50. Понятие кредитоспособности заемщика.
- •51. Ликвидность кб.
- •52. Риски в банковской деятельности.
9. Денежный оборот и его разновидности.
Денежный оборот- это процесс движения денежных знаков в наличной и безналичной формах, обслуживающих реализацию товаров, услуг и расчетов в хозяйстве.
Разновидности:
1.Налично-денежное обращение- предназначено для обслуживания розничного товарооборота, расчета с физ. лицами, расчеты по ценным бумагам, депозитам, уплате налогов,(Связанные с удовлетворением личных потребностей).
2.Безналичный денежный оборот- охватывает подавляющее большинство расчетов, которые осуществляются между юр лицами разных форм собственности, юр и физ лицам по выплатам, юр и физ лицам исполнительной властью.
Между налично- денежным и безналичным существует взаимозависимость: деньги постоянно переходят из формы в форму. Условие выдачи наличных средств- их наличие на безналичном счете.
С развитием государств происходит рост массы наличных денег в обращении при одновременном снижении удельного веса налично- денежного оборота.
10. Закон денежного обращения.
Какое количество денежных знаков необходимо? На этот вопрос ответ дает закон денежного обращения: количество денег необходимых для выполнения функции «средство обращения и средство платежа» должно быть равно сумме цен реализуемых товаров на число оборота денежных единиц.
КД=(ƩZT-ƩZTK+ƩPO-ƩBP)/N
В упрощенном виде KD=(M*Z)/N
Уравнение обмена KD*N=M*Z
Основной принцип денежного обращения- ограничение денежной массы потребностями оборота.
По академику Абалкину. Количество денег в обращении (М2) прямо пропорционально темпу роста ВВП (ɤ) и темпом роста инфляции (Р) и обратно пропорционально скорости обращения денег (V).
М2= (ɤ*Р)\V
На количество денег, необходимых для обращения оказывает влияние ряд факторов:
1.Т.к. денежный оборот отражает процессы создания, распределения и перераспределения ВВП, то между этими величинами существует объективная зависимость, а именно рационально организованный оборот должен соответствовать темпам роста ВВП и если темпы его роста превышают последний, то н не эффективный.
2.В управлении денежным обращением важное значение имеет единство двух его сфер: наличное и безналичное. Наиболее полный учет денежного оборота осущствляют банки. Расширение сферы безналичных расчетов позволяет сокращать издержки обращения, экономить наличные деньги, уменьшать их количество для товарного обращения.
11. Денежная масса и денежная база.
Денежная масса- совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юр и физ лицам, а так же государство.
Группы денежной массы:
1.Активные( обслуживающие наличный и безналичный оборот)
2.Пассивные (накопление, резервы, остатки на счетах).
Для анализа количественных изменений денежного обращения и разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объемов денежной массы применяется специальные показатели- денежные агрегаты.
Денежный агрегат- показатель объема и структуры денежной массы, соответствующей группировке ликвидных активов.
Группировка денежной массы по агрегатам:
1.М0 =наличные деньги в обращении, (банкноты и монеты), деньги вне банков;
2М1-=МО+ средства на расчетных, текущих, бюджетных и прочих счетах и депозитах до востребования;
3.М2 =М1 плюс срочные депозиты в коммерческих банках;
4.М3 = М2+депозитные сертификаты, облигаций государственного займа.
Основной агрегат М2- в статистике характеризует величину денежной массы. В структуре обязательных выделяется М0.
М»- сумма наличных и безналичных средств, которые обслуживают денежную массу хозяйствующих субъектов РФ.
Кроме этих агрегатов в отечественной статистике используются другие показатели, характеризующие денежную массу: денежная база, денежный мультипликатор.
Денежная база- показатель предложения денег в экономическую систему. Включает в себя наличные деньги в обращении с учетов остатков в кассах кредитных организаций, обязательные резервы банков в ЦБ РФ, средства на корреспондентских счетах ЦБ РФ.
Корреспондентские счета- для расчета между кредитными организациями.
Денежная база это типичный показатель России для определения того, какая денежная масса находится в руках государства( резервные деньги) в данный момент времени и государство может непосредственно управлять ими ( увелич или уменьшать).
Денежный мультипликатор определяет возможности народно-хозяйствующего комплекса увеличить денежную массу в обороте, как отношение совокупной денежной массы к денежной базе.
Дм=М2/Дб