- •1. Предмет и содержание курса «деньги, кредит, банки»
- •2.Необходимость денег
- •3. Сущность денег
- •4.Функции денег в рыночной экономике
- •5.Роль денег в рыночной экономике
- •6.Понятие и типы денежных систем
- •7. Элементы современной денежной системы. Виды денег.
- •8. Денежная система рф.
- •9. Денежный оборот и его разновидности.
- •10. Закон денежного обращения.
- •11. Денежная масса и денежная база.
- •12. Скорость обращения денег, факторы на нее влияющие.
- •13.Механизм безналичной эмиссии денег. Банковский мультипликатор.
- •14.Принципы организации безналичных расчетов.
- •15.Виды счетов открываемых в банках.
- •16.Современные формы организации безналичных расчетов.
- •17.Технология расчетов платежными поручениями.
- •18.Расчеты по инкассо.
- •21.Сфера принятия налично-денежного обращения и принципы его организации.
- •22.Прогнозирование налично-денежного оборота.
- •23. Порядок ведения кассовых операций, его значение для организации оборота наличных денег.
- •24.Понятие инфляции и ее измерение. Причины инфляции.
- •25.Виды инфляции.
- •26.Влияние инфляции на экономику. Регулирование инфляции.
- •27.Влияние инфляции на банковскую систему.
- •28.Денежные реформы, как метод борьбы с инфляцией.
- •29Антиинфляционная политика как методы борьбы с инфляцией
- •30 Меры, направленные на снижение инфляции в рф
- •31 Необходимость, сущность и фунцции кредита
- •32. Ссудный капитал и формирование кредита
- •33.Формы и виды кредита
- •34. Кредитный процесс и принципы кредитования
- •35. Ссудный процент и факторы его определяющие
- •36. Банковская система и ее элементы взаимосвязи
- •37. Государственное регулирование банковской системы
- •38. Центральные банки и основы их деятельности
- •39. Статус роль и функции цб рф
- •40. Роль цб рф в осуществлении денежно-кредитной политики.
- •41. Банковские операции банка россии.
- •42. Национальный финансовый совет и органы управления банком россии.
- •43.Организационная структура банка россии.
- •44. Функции коммерческих банков.
- •45. Пассивные операции кб.
- •46. Собственные средства кб.
- •47. Привлеченные ресурсы кб.
- •48.Активные операции кб.
- •49. Кредитный договор и контроль за его исполнением.
- •50. Понятие кредитоспособности заемщика.
- •51. Ликвидность кб.
- •52. Риски в банковской деятельности.
27.Влияние инфляции на банковскую систему.
Банки, как фин-ые институты работающие с ден. капиталом в наиб. степени страдают от инфл.
1. Дефлирование активов и пассивов. Важным моментом в деят-ти банков в усл-х инфл. явл. учет ее влияния на совокупные активы и пассивы, т.е. это принятая мировая практика учета корректировки банковских активов в зависимости от темпа инфл.
Суть корректировки банк-х активов:
Величина реальных фин. сумм, кот. нах-ся в распоряжении банков, ч/з каждые 3 месяца, при темпах инфл. i1- в первом квартале, i2 - II, i3-III в кажд. мес. корректир-ся след. образом:
Sn= So/[(1+i1/100)*(1+i2/100)*(1+ i3/100)], где So-намин. ст-ть активов и пассивов в конце квартала; Sn- реальн. ст-ть активов и пассивов в конце квартала.
2. специалисты кредитн. орг-ий сосредотачивают свое внимание на прогнозировании изменений ставки %-в номин., эф-го и реального построения стратегий и тактики кредитной политики на основе в зависимости от денного изменения вел-ны прибыли банка.
При этом гл. теоретич. предпосылкой ликвидности банков служит Положение соответствия структуры привлеченных и размещенных средств существующих в активе баланса.
А привлеченные отражаются в активе инвестиций по суммам и срокам, следов-но, наиб. интересом для банков в управлении %-тно чувствительными активами и пассивами явл. отслеживание их разницы (АЧП и ПЧП), которые в мировой практике получили название ГЭП.
Разница м/у АЧП-ПЧП= ГЭП- разница м/у суммами активов и пассивов чувствительных к ставке %, т.е ГЭП в отдельн. периоды м/б положит., отридц., нулевой величиной. Зависимость изменения чистого %-го дохода от изменения %-ной ставки и ГЭП выраж-ся след. формулой: , где - изменение чистого %-го дохода,- изменение %-ной ставки.
, где -изменение чистого %-го дохода,-изменение %-ной ставки.
из этой формулы следует:1) при ГЭП=0 изм-е % ставок не сказывается на доход банка; 2) ГЭП>0(АЧП >ПЧП) обеспечивает прирост чистого %-го дохода банка, когда на денежном рынке %-е ставки устойчивого понижаются; 3) ГЭП<0 (АЧП<ПЧП) наиб. выгодно банку условие роста % ставок.
Т.е. банкирам следует проводить манипулирование процентно чувствительных активов и пассивов (АЧП и ПЧП) на различных этапах инфл., чтобы min-ть риск банковских потерь от изм-ия %-х ставок.
В целом для эфф-ой борьбы с инфл. необх. иметь инструментарий, с пом. кот. можно было бы измерить уровень инфл.
Этим целям могут служить во-первых- индекс цен, во-вторых- индекс ВВП(дефлятор ВВП).
1) Для вычисления индекса цен берут соотношение м/у совокупной ценой тов. и усл. опред. набора для опред. времен. периода и совокупной ценой идентичности группы тов-в в базовом пер-де.
2) Для изм-ия общего Ур-ня цен индекс ВВП представляется более оптимальным, потому что он включает цены потребит. Т. и У. и цены на сырье, матер-лы, оборудование и т.д.
Т.о. для определения того или иного вида инфл. мы можем исп. след. критерии:
1)темп роста цен(индекс цен)
2)степень расхождения роста цен по различн. группам
3)ожидаемость/предсказуемость инфл.
В учебнике Жукова показатели характеризующие инфл.: изменение ВВП, изменение ден. массы, доля ден. массы в ВВП, ден. эмиссия, среднемесячные темпы инфл.
Для пром-развитых стран хар-на ползучая инфл. В развивающихся гос-х – галопирующая инфл.