- •1. Предмет и содержание курса «деньги, кредит, банки»
- •2.Необходимость денег
- •3. Сущность денег
- •4.Функции денег в рыночной экономике
- •5.Роль денег в рыночной экономике
- •6.Понятие и типы денежных систем
- •7. Элементы современной денежной системы. Виды денег.
- •8. Денежная система рф.
- •9. Денежный оборот и его разновидности.
- •10. Закон денежного обращения.
- •11. Денежная масса и денежная база.
- •12. Скорость обращения денег, факторы на нее влияющие.
- •13.Механизм безналичной эмиссии денег. Банковский мультипликатор.
- •14.Принципы организации безналичных расчетов.
- •15.Виды счетов открываемых в банках.
- •16.Современные формы организации безналичных расчетов.
- •17.Технология расчетов платежными поручениями.
- •18.Расчеты по инкассо.
- •21.Сфера принятия налично-денежного обращения и принципы его организации.
- •22.Прогнозирование налично-денежного оборота.
- •23. Порядок ведения кассовых операций, его значение для организации оборота наличных денег.
- •24.Понятие инфляции и ее измерение. Причины инфляции.
- •25.Виды инфляции.
- •26.Влияние инфляции на экономику. Регулирование инфляции.
- •27.Влияние инфляции на банковскую систему.
- •28.Денежные реформы, как метод борьбы с инфляцией.
- •29Антиинфляционная политика как методы борьбы с инфляцией
- •30 Меры, направленные на снижение инфляции в рф
- •31 Необходимость, сущность и фунцции кредита
- •32. Ссудный капитал и формирование кредита
- •33.Формы и виды кредита
- •34. Кредитный процесс и принципы кредитования
- •35. Ссудный процент и факторы его определяющие
- •36. Банковская система и ее элементы взаимосвязи
- •37. Государственное регулирование банковской системы
- •38. Центральные банки и основы их деятельности
- •39. Статус роль и функции цб рф
- •40. Роль цб рф в осуществлении денежно-кредитной политики.
- •41. Банковские операции банка россии.
- •42. Национальный финансовый совет и органы управления банком россии.
- •43.Организационная структура банка россии.
- •44. Функции коммерческих банков.
- •45. Пассивные операции кб.
- •46. Собственные средства кб.
- •47. Привлеченные ресурсы кб.
- •48.Активные операции кб.
- •49. Кредитный договор и контроль за его исполнением.
- •50. Понятие кредитоспособности заемщика.
- •51. Ликвидность кб.
- •52. Риски в банковской деятельности.
34. Кредитный процесс и принципы кредитования
Кредит – одна из основных финансовых категорий. С его помощью происходит перераспределение материальных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции или предоставления и мобилизации средств физических и юридических лиц. Помимо этого, кредит воздействует на непрерывность процессов производства и реализации продукции, способствует расширенному воспроизводству (поскольку кредитные ресурсы используются в качестве источника увеличения основных средств, капитальных затрат).
Как экономическая категория кредит – определенный вид общественных отношений, которые связаны с движением стоимости (в денежной форме). Такое движение предполагает передачу денежных средств (ссуды) на время, причем за ссудополучателем сохраняется право собственности. Несмотря на близость в реальной жизни кредита и денежных средств, первый, выраженный в денежной форме, нельзя отождествлять с деньгами.
Кредитные отношения возникают между субъектами экономики, предполагают наличие субъектов и объектов.
Субъект кредитной сделки – участник конкретных экономических отношений по поводу предоставления ссуды (кредитор, заемщик, посредник, гарант). Им могут быть физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты.
Кредитор – сторона, которая предоставляет в ссуду деньги или товары на заранее оговоренный срок и на определенных кредитным договором условиях.
Заемщик – получатель ссуды, который дает гарантию своевременного возвращения ссуженных средств кредитора.
В узком смысле объект кредитных отношений – вещь, под которую выдается ссуда или ради которой совершается сделка.
Выделяют следующие основные принципы кредитования:
1) срочности, согласно которому кредит должен быть возвращен в определенный срок;
2) дифференцированности, который предусматривает дифференциацию процентной ставки за кредит, сроков и размера кредита, вида и размера обеспечения с учетом конкретных условий;
3) обеспеченности, который обусловливает необходимость гарантий возвращения долга в виде юридически оформленных обязательств:
– залогового обязательства;
– договора гарантии;
– договора поручительства;
– договора страхования и т. д.;
4) платности и возвратности, в соответствии с которым заемщик, получая кредит как продукт банка, обязан не только возвратить долг, но и компенсировать ему произведенные расходы в соответствии с ценой, сложившейся на рынке и вытекающей из стратегии кредитного учреждения. Вспомогательные принципы кредитования:
– комплексности, согласно которому кредитная сделка должна учитывать состояние внешней среды; экономические и политические условия; финансовые возможности как кредитора, так и заемщика;
– экономичности, который характеризует достижение наибольшей эффективности кредитных операций при наименьших кредитных вложениях;
– целенаправленности, который означает, что банк дает деньги клиенту на осуществление конкретного проекта, обеспечивающего банку возвращение долга и уплату ссудного процента.