- •1. Предмет и содержание курса «деньги, кредит, банки»
- •2.Необходимость денег
- •3. Сущность денег
- •4.Функции денег в рыночной экономике
- •5.Роль денег в рыночной экономике
- •6.Понятие и типы денежных систем
- •7. Элементы современной денежной системы. Виды денег.
- •8. Денежная система рф.
- •9. Денежный оборот и его разновидности.
- •10. Закон денежного обращения.
- •11. Денежная масса и денежная база.
- •12. Скорость обращения денег, факторы на нее влияющие.
- •13.Механизм безналичной эмиссии денег. Банковский мультипликатор.
- •14.Принципы организации безналичных расчетов.
- •15.Виды счетов открываемых в банках.
- •16.Современные формы организации безналичных расчетов.
- •17.Технология расчетов платежными поручениями.
- •18.Расчеты по инкассо.
- •21.Сфера принятия налично-денежного обращения и принципы его организации.
- •22.Прогнозирование налично-денежного оборота.
- •23. Порядок ведения кассовых операций, его значение для организации оборота наличных денег.
- •24.Понятие инфляции и ее измерение. Причины инфляции.
- •25.Виды инфляции.
- •26.Влияние инфляции на экономику. Регулирование инфляции.
- •27.Влияние инфляции на банковскую систему.
- •28.Денежные реформы, как метод борьбы с инфляцией.
- •29Антиинфляционная политика как методы борьбы с инфляцией
- •30 Меры, направленные на снижение инфляции в рф
- •31 Необходимость, сущность и фунцции кредита
- •32. Ссудный капитал и формирование кредита
- •33.Формы и виды кредита
- •34. Кредитный процесс и принципы кредитования
- •35. Ссудный процент и факторы его определяющие
- •36. Банковская система и ее элементы взаимосвязи
- •37. Государственное регулирование банковской системы
- •38. Центральные банки и основы их деятельности
- •39. Статус роль и функции цб рф
- •40. Роль цб рф в осуществлении денежно-кредитной политики.
- •41. Банковские операции банка россии.
- •42. Национальный финансовый совет и органы управления банком россии.
- •43.Организационная структура банка россии.
- •44. Функции коммерческих банков.
- •45. Пассивные операции кб.
- •46. Собственные средства кб.
- •47. Привлеченные ресурсы кб.
- •48.Активные операции кб.
- •49. Кредитный договор и контроль за его исполнением.
- •50. Понятие кредитоспособности заемщика.
- •51. Ликвидность кб.
- •52. Риски в банковской деятельности.
37. Государственное регулирование банковской системы
Основными направлениями государственного регулирования являются:
– политика Центрального банка (ЦБ) в отношении кредитно-финансовых институтов;
– налоговая политика государства;
– участие государства в смешанных или государственных кредитных институтах;
– законодательное регулирование деятельности различных институтов кредитно-финансовой системы. В большинстве промышленно развитых стран политика ЦБ распространяется главным образом на коммерческие и сберегательные банки и осуществляется в следующих формах.
1. Учетная политика ЦБ заключается в учете и переучете коммерческих векселей, поступающих от коммерческих банков, которые, в свою очередь, получают их от промышленных, торговых и транспортных компаний. ЦБ выдает кредитные ресурсы на оплату векселей и устанавливает так называемую учетную ставку. Учетная политика обычно сочетается с государственным регулированием процентных ставок по вкладам и кредитам.
2. Второй формой является определение ЦБ нормы обязательных резервов для коммерческих банков. Коммерческие банки обязаны хранить часть своих кредитных ресурсов на беспроцентных счетах в ЦБ. Изменяя норму резервирования, ЦБ расширяет или ограничивает кредитную экспансию коммерческих банков на кредитном рынке страны.
3. Третьей формой регулирования являются операции ЦБ на открытом рынке с государственными облигациями путем их купли-продажи кредитно-финансовыми институтами. Все кредитно-финансовые институты согласно законодательству обязаны покупать у ЦБ определенную часть государственных облигаций, финансируя таким образом дефицит государственного бюджета.
Основные методы денежно-кредитной политики ЦБ России: – процентные ставки по операциям Банка России; – нормативы обязательных резервов, депонируемых в банке России; – операции на открытом рынке; – рефинансирование банков; – валютное регулирование; – установление ориентиров роста денежной массы; – прямые количественные ограничения.
Налоговая политика государства заключается в изменении налоговых ставок на прибыль, получаемую кредитно-финансовыми институтами. Так, увеличение налоговых ставок может способствовать уменьшению кредитно-ссудных операций и повышению процентных ставок. Наоборот, снижение налоговых ставок ведет к расширению подобных операций и снижению процентных ставок.
Участие государства в деятельности кредитно-финансовых учреждений. Посредством данного метода государство оказывает достаточно эффективное воздействие на функционирование всей кредитной системы страны. Этот метод достаточно широко распространен в странах Западной Европы и развивающихся странах. Существенное влияние на регулирование кредитной системы оказывают законодательные меры, осуществляемые центральным правительством и местными органами власти. Они разрабатывают пакеты законов и инструкций, регламентирующих различные сферы деятельности кредитно-финансовых институтов. Государственное регулирование кредитной системы представляет собой сложный, в определенной мере эффективный и достаточно противоречивый механизм, прошедший в своем становлении большое количество сложных этапов адаптации и серьезных структурных изменений.