Тема 1. Система банковского менеджмента и ее правовая основа
Цель: выявить сущность, роль и место банковского менеджмента как системы в текущей деятельности коммерческого банка и определить ее правовую основу.
Содержание: понятие и содержание банковского менеджмента; экономические и социальные цели банковского менеджмента; задачи банковского менеджмента; правовая основа банковского менеджмента; критерии оценки качества банковского менеджмента.
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Рисунок 1.1 – Понятие менеджмента
Рисунок 1.2 – Сущность банковского менеджмента
Таблица 1.1 - Основные направления банковского менеджмента
Финансовый менеджмент |
Управление персоналом |
- Стратегическое и текущее планирование - Формирование банковской политики - Маркетинг - Управление активами - Управление пассивами - Управление ликвидностью - Управление доходностью - Управление активами и пассивами - Управление собственным капиталом - Управление кредитным портфелем - Управление портфелем ценных бумаг - Управление рисками - Создание информационной системы |
- Мотивация труда - Организационная структура банка - Расстановка кадров - Система подготовки и переподготовки кадров - Механизм оплаты труда, поощрений и стимулирования - Организация внутреннего контроля - Система повышения в должности - Принципы обращения в коллективе |
Рисунок 1.3 - Содержание финансового менеджмента с точки зрения процесса управления
Планирование
– многоуровневый процесс, охватывающий
все подразделения банка и определяющий
локальные и общие перспективы его
развития
Результатом
планирования является разработка
перспективных
планов, делающих акцент на формировании
и размещении ресурсов в долгосрочной
перспективе
текущих
планов (бизнес-планов), определяющих
конкретные параметры деятельности
банка в краткосрочной перспективе
Рисунок 1.4 – Планирование и результаты данного процесса
Таблица 1.2 – Главные направления анализа
Направления анализа |
Характеристика |
Оценка развития объемных показателей деятельности банка |
Указанная оценка проводится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) данного банка в системе российских коммерческих банков. |
Оценка ресурсной базы |
Анализ осуществляется на основе классификации отдельных статей ресурсов банка, расчета и изучения динамики структурных показателей, их сравнения с показателями других банков. |
Оценка состояния активов банка |
Анализ осуществляется на основе классификации активов банка, расчета и изучения динамики структурных показателей; их сравнения с показателями других банков. |
Оценка ликвидности банка |
На основе: расчета финансовых коэффициентов и их сравнения с критериальными уровнями, выявления факторов, влияющих на изменение уровня показателей; определение степени сбалансированности активов и пассивов по срокам и суммам |
Оценка доходности банка |
На основе анализа данных баланса и отчета о прибылях и убытках с помощью расчета системы количественных и качественных показателей, характеризующих доходность и прибыльность банка, эффективность. |
Рисунок 1.5 – Регулирование в системе банковского менеджмента