Тема 10. Управление безопасностью коммерческого банка
Цель: раскрыть процесс управления безопасностью коммерческого банка и определить риски преступных посягательств на собственность банка.
Содержание: понятие и принципы управления безопасностью коммерческого банка; риски преступных посягательств на собственность банка и управление ими; риски преступных посягательств на порядок функционирования банка.
ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Рисунок 10.1 - Определение понятий «безопасность банка» и «управление безопасностью банка»
Рисунок 10.2 – Процесс управления безопасностью банка
Рисунок 10.3 – Объекты потенциальных рисков криминогенного характера
Рисунок 10.4 – Риски мошеннических действий при получении кредита
Рисунок 10.5 – Действия для снижения рисков по убыткам от мошенничества
Рисунок 10.6 - Риски хищения имущества банка с использованием векселей
Рисунок 10.7 – Способы хищения векселя в банке как предмета посягательств
Таблица 10.1 – Предупреждение преступлений в сфере вексельного обращения
Меры предупреждения |
Характеристика |
Меры правового характера |
Основываются на внутреннем нормативном акте организации, регламентирующем порядок выпуска, хранения, выдачи и принятия к оплате названных ценных бумаг. |
Меры организационного характера |
Включают в себя: 1) создание единой информационной системы данных о составленных, выданных, погашенных, утраченных, похищенных, подделанных векселях; 2) особый порядок хранения векселя и бланков векселей; 3) разграничение полномочий сотрудников, участвующих в вексельном обращении; 4) защиту информации о неиспользованных бланках; 5) индивидуализацию ответственности работников, участвующих в выдаче векселя в сочетании с комиссионным порядком проверки соблюдения установленного порядка работы с векселями и их бланками. |
Меры предупреждения |
Характеристика |
Меры технологического характера |
Включают в себя: 1) описание процедур составления и условий выдачи векселя; 2) порядок документирования прохождения векселем процедур подготовки к составлению и выдаче, также документирование фактов выдачи или погашения векселя; 3) содержание проверочных процедур при подготовке к оплате векселя; 4) процедуры, направленные на предотвращение повторного использования погашенного векселя; 5) порядок работы с предъявленными неплатежными векселями. |
Меры криминалистического характера |
Включают в себя действия, направленные на упреждающую защиту ценной бумаги путем выполнения так называемых вексельных меток (скрытых либо зашифрованных признаков подлинности документа), а также экспертизу документов, предъявленных к оплате. |
Рисунок 10.8 - Меры по предупреждению мошенничества при расчетах с использованием аккредитивов
Рисунок 10.9 – Действия банка с целью предупреждения потерь от мошенничества при расчётах по аккредитиву
1)
Установление ограниченного доступа
сотрудников к работе с расчётными
документами и информации о ведущихся
и планируемых расчётах;
2)
Исключение возможности несанкционированного
доступа не уполномоченных лиц к печатям
и дискетам с электронными подписями
распорядителей кредитов.
1)
Удостоверение в надёжности и
платёжеспособности предполагаемого
контрагента;
2)
Заинтересованность в целях приобретения
товаров и механизме дальнейшего
использования;
3)
Проверка по внешним признакам
предъявленных расчетных документов
требованиям Положения о безналичных
расчётах.
Рисунок 10.10 - Предупреждение мошенничества при расчётах платежными поручениями
Рисунок 10.11 – Риски хищений и незаконного использования кассовой наличности и приравненных к ней средств
Рисунок 10.12 – Меры защиты деловой репутации банка
ВОПРОСЫ ДЛЯ ОБСУЖДЕНИЯ
Что представляет собой управление безопасностью коммерческого банка?
Из каких основных блоков мероприятий состоит процесс управления безопасностью банка?
Охарактеризуйте процесс управления безопасностью коммерческого банка?
Перечислите основные способы обмана, применяемые преступниками в сфере вексельного обращения. Какие возможны меры защиты от преступлений указанного вида?
Какие риски могут возникнуть при управлении безопасностью коммерческого банка?
Назовите наиболее распространённые способы совершения мошенничества при получении кредита. Какие меры защиты от них существуют?
Перечислите основные способы совершения хищений с использованием подложных платежных поручений. Какие меры защиты от них следует применять?
Какие существуют меры защиты от хищений с использованием аккредитивов?
Перечислите риски хищений и незаконного использования кассовой наличности и приравненных к ней средств.
Назовите меры защиты деловой репутации банка.
СПИСОК РЕКОМЕНДУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Криволевич Е.А. К вопросу об экономической безопасности банковской системы// Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2010.- №3.- С. 23-26.
2. Лаврушин О.И. Банковский менеджмент: учебник. - 2-е изд. перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2011. - 560 с.
3. Рахматуллина Н.В. Службе банковской экспертизы денежных знаков – 20 лет // Деньги и кредит. – 2013. - №10. – С. 59-62.
4. Семенюк И.А. Роль судебной практики в банковской деятельности // Деньги и кредит. – 2012. - №2. – С. 70-72.
5. Фролов Д.Б. Обеспечение информационной безопасности современных информационных технологий с использованием комплекса документов Банка России в области стандартизации «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации» // Деньги и кредит. – 2014. - №12. – С. 63-66.
ТЕСТОВОЕ ЗАДАНИЕ
1. Коммерческий банк является:
A. Проводником денежно-кредитной политики государства.
В. Казначеем государства.
C. Кредитором юридических и физических лиц.
D. Региональным расчетно-кассовым центром.
2. Регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется:
A. Децентрализованно.
В. Экономическими методами.
C. Административными методами.
D. Экономическими и административными методами.
3. Совокупность инструментов банковского маркетинга называется:
A. Маркетинговой философией.
В. Маркетинговым управлением.
C. Маркетинговыми коммуникациями.
D. Маркетинг-миксом.
4. Абстрактность банковских услуг выражается в их:
A. Неосязаемости и сложности для восприятия.
В. Несохраняемости.
C. Неотделимости от источника.
D. Протяженности во времени.
5. ... — это ориентация на потребности клиента.
A. Маркетинговое управление.
В. Сущность маркетинга.
C. Философия маркетинга.
D. Маркетинг-микс.
6. Высокая дифференциация предлагаемых на рынке услуг приводит к:
A. Снижению конкуренции между производителями.
В. Повышению конкуренции между клиентами.
C. Снижению лояльности банковских клиентов.
D. Появлению монополизма.
7. Укажите последовательность этапов исследования банковского рынка.
A. Наблюдение за рынком.
В. Прогнозирование рынка.
C. Анализ рынка.
D. Сбор информации о рынке.
8. Цена потребления складывается из:
A. Затрат на приобретение продукта.
В. Затрат на приобретение и эксплуатацию продукта.
C. Расходов на приобретение продукта и расходов, связанных с его потреблением.
D. Расходов на приобретение, доставку и эксплуатацию продукта.
9. Корпоративная стратегия — это:
A. Обобщающая модель действий, ориентированных на долгосрочное развитие банка.
В. Стратегия банка как единого целого.
C. Совокупность стратегий каждой деловой сферы банка.
D. Стратегия банка в сфере обслуживания корпоративных клиентов.
10. Сбытовая политика включает:
A. Стимулирование сбыта и прямые продажи.
В. Выбор местоположения, видов каналов сбыта и установление часов их работы.
C. Филиальную политику и рекламу.
D. Выбор местоположения каналов сбыта, установление часов их работы и рекламу.
11. В системе стимулирования собственного персонала и в системе стимулирования сбыта банки применяют:
A. Премии.
В. Накопительные скидки.
C. Льготы.
D. Бонусы.
13. Рекламную деятельность коммерческого банка формально контролирует:
A. Банк России.
В. Федеральная антимонопольная служба.
C. Служба по финансовому мониторингу.
D. Федеральная служба по финансовым рынкам.
14. Для максимального удовлетворения потребностей клиентов в услугах в составе маркетинговой службы банка целесообразно создавать:
A. Клиентские подразделения.
В. Отделы исследования рынка.
C. Отделы мониторинга спроса на банковские продукты.
D. Службу контроллинга.
15. Источником собственного капитала банка не является:
A. Уставный капитал.
В. Добавочный капитал.
C. Резервный фонд.
D. Межбанковский кредит.
16. Ресурсы коммерческого банка включают:
А. Только собственный капитал.
В. Только привлечённые на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц.
C. Собственный капитал и привлечённые средства.
D. Только уставный капитал.
17. Источником основного капитала коммерческою является:
A. Уставный капитал.
В. Эмиссионный доход от размещённых на рынке активов.
C. Прибыль прошлых лет.
D. Межбанковский кредит.
18. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для:
A. Выплаты заработной платы сотрудникам.
В. Покупки оборудования.
C. Благотворительной деятельности.
D. Покрытия убытков по итогам отчётного года.
19. Доходы банка по экономическому содержанию делятся на:
A. Процентные и непроцентные.
В. Одноэлементные и комплексные.
C. Стабильные и нестабильные.
D. Операционные и неоперационные.
20. Расходы банка по экономическому содержанию делятся на:
A. Процентные и непроцентные.
В. Прямые и косвенные.
C. Текущие и единовременные.
D. Операционные и функциональные.