2 Управление кредитным портфелем в оао «россельхозбанк»
2.1 Общая характеристика оао «Россельхозбанк» и его деятельности на кредитном рынке
ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» или «Россельхозбанк» - это открытое акционерное общество, которое было создано в 2000 году (в соответствии с Распоряжением Президента Российской Федерации от 15.03.2000 г. №75-рп20) с целью развития финансово-кредитной системы агропромышленного комплекса и сельских территорий РФ. Все 100% акций банка находятся в собственности Правительства Российской Федерации.
РСХБ является одним из крупнейших банков России. В настоящее время оказывает все виды банковских услуг и занимает лидирующую позицию в обеспечении финансовыми ресурсами агропромышленного комплекса Российской Федерации.
Миссия ОАО «Россельхозбанка» заключается в качественном и доступном удовлетворении различного рода потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, а также своевременное содействие развитию агропромышленного комплекса России.
РСХБ занимает второе место в Российской Федерации по количеству открытых филиальных сетей – 78 подразделений и более 1,5 тысяч региональных офисов. Также банк располагает представительствами в Азербайджане, Таджикистане, Белоруссии, Армении и Казахстане.
Информация о деятельности открытого акционерного общества «Россельхозбанк» по состоянию на 1 января 2014 года представлена на рисунке 3.
Рисунок 3 – Основные показатели деятельности ОАО «Россельхозбанк» по состоянию на 1 января 2014 года, млрд. руб.21
По данным финансовой отчетности, представленной на официальной сайте РСХБ на 1 января 2014 года общий кредитный портфель банка составил 1 трлн 270 млрд рублей, в том числе юридические лица составили 1 трлн 023 млрд рублей, а физических лиц — 247 млрд рублей. Также хотелось бы отметить, что кредиты малому и среднему бизнесу составляют около 570 млрд рублей, а кредиты крупному бизнесу составляют 453 млрд. руб., что в процентом соотношении составляет 55%/45% соответственно. (рис. 4).
Рисунок 4 – Состав кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанка» по состоянию на 1 января 2014 года, млрд. руб.22
Динамичное развитие РСХБ в 2013 году позволило улучшить свои финансовые показатели (табл. 4)
Таблица 4 Сравнительный анализ финансовых показателей по состоянию на 01.01.2014 и на 01.01.2013, тыс. руб.23
Место в России (изменение) |
Показатель |
На 01.01.2013, тыс. руб. |
На 01.01.2014, тыс. руб. |
Изменения, тыс. руб. |
Изменения, % |
5 (-1) |
Активы нетто |
1 672 771 138 |
1 915 951 035 |
+243 179 897 |
+14,54% |
22 (+20) |
Чистая прибыль |
2 187 218 |
3 953 933 |
+1 766 715 |
+80,77% |
5 (-1) |
Кредитный портфель |
1 098 011 293 |
1 269 558 345 |
+171 547 052 |
+15,62% |
4 |
Просроченная задолженность в кредитном портфеле |
99 061 917 |
97 998 015 |
−1 063 902 |
−1,07% |
6 |
Вклады физических лиц |
185 266 179 |
247 169 894 |
+61 903 715 |
+33,41% |
7 (+1) |
Вложения в ценные бумаги |
114 365 640 |
122 251 075 |
+7 885 435 |
+6,89% |
Одной из тенденций развития банковского сектора можно считать изменения соотношений кредитного портфеля и просроченной задолженности в этом кредитном портфеле. По рисунку 5 явно видно, что 2009 год является пиком ухудшения банковского сектора, о чем говорит просроченная задолженность, которая увеличилась на 200%, по сравнению с предыдущим годом. После этого наблюдается резкое падение кривой «Просроченная задолженность», а дальше происходит стабилизация.
Рисунок 5 – Изменение кредитного портфеля и просроченной задолженности, в годовом исчислении24
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций представлена на рисунке 6.
Рисунок 6 – Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций, в годовом исчислении25
По просроченной задолженности в кредитном портфеле российских кредитных организаций на 01.01.2014 г. ОАО «Россельхозбанк» занимает 4 место. Хотелось бы отметить, что по состоянию на 01.01.2013 г. РСХБ занимал также 4 место, т.е. изменений не произошло (табл. 5)
Таблица 5 – Просроченная задолженность в кредитном портфеле различных кредитных организаций, тыс. руб.26
Место в России (изменение) |
Название кредитной организации |
На 01.01.2013, тыс. руб. |
На 01.01.2014, тыс. руб. |
Изменения, тыс. руб. |
Изменения, % |
1 |
Сбербанк России |
269 033 175 |
267 126 807 |
−1 906 368 |
−0,71% |
2 |
Банк Москвы |
235 961 399 |
229 512 012 |
−6 449 387 |
−2,73% |
3 |
ВТБ |
107 433 799 |
99 146 699 |
−8 287 100 |
−7,71% |
4 |
Россельхозбанк |
99 061 917 |
97 998 015 |
−1 063 902 |
−1,07% |
5 |
ВТБ 24 |
41 653 188 |
72 732 272 |
+31 079 084 |
+74,61% |
6 (+2) |
Хоум Кредит Банк |
20 749 267 |
41 610 396 |
+20 861 129 |
+100,54% |
Продолжение таблицы 5
7 (+4) |
Русский Стандарт |
17 010 520 |
37 553 450 |
+20 542 930 |
+120,77% |
8 (-1) |
Альфа-Банк |
26 167 359 |
36 852 184 |
+10 684 825 |
+40,83% |
9 (-3) |
Росбанк |
32 155 284 |
32 707 044 |
+551 760 |
+1,72% |
10 (+2) |
МДМ-Банк |
16 046 012 |
20 451 943 |
+4 405 931 |
+27,46% |
Исходя из данной таблицы можно сделать вывод о том, что ОАО «Россельхозбанк» находится в стабильном положении, т.к. показатель, характеризующий уровень просроченной задолженности в кредитном портфеле снизился на 1,07%, т.е. количество возвращенных кредитов возросло.
ОАО «Россельхозбанк» обладает следующими конкурентными преимуществами:
тот факт, что РСХБ находится в государственной собственности, рассматривается кредиторами как еще один пункт, который гарантирует стабильность данного банка;
максимальное приближение банковских продуктов и услуг к их потенциальным потребителям, т.к. обладает второй по величине филиальной сетью;
предлагает широкий выбор услуг;
обладает гибкой кредитной политикой и стабильной клиентской базой;
РСХБ постоянно разрабатывает новейшие целевые программы для различных клиентов.