49. Банковская система рф: структура, характеристики основных участников

Банковская система (БС) – совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма. БС является главным звеном финансово-кредитной системы государства, т.е. обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов в народном хозяйстве; аккумуляция временно свободных ресурсов в стране; кредитование пр-ва, обращения товаров и потребностей физ.лиц.

Выделяют 2 типа (структуры) банковской системы: одноуровневая и двухуровневая.

В одноуровневой системе все кредитно-фин.институты, включая ЦБ РФ, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов. Такие принципы построения характерны как для стран со слаборазвитыми эк.структурами, так и для стран с тоталитарными и административно-командными режимами управления.

Двухуровневая БС: основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях – по горизонтали и по вертикали. По вертикали – отношения подчинения между ЦБ страны как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями, являющимися универсальными и специализированными коммерческими банками. По горизонтали отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями, Кбми. При этом происходит разделение административных функций и операционных функций.

БС РФ предст-т собой двухуровневую систему, состоящую из ЦБ РФ, кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков

Первый уровень: ЦБ РФ единственный банка России, наделенный правом эмиссии наличных денег, выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа ден-кредитной системы страны. (функции ЦБ: совместно с правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос.ден-кредитную политику, монопольно осуществляет эмиссию наличных денег, явл-ся кредитором для кредитных орг-ций, устанавливает правила осуществления расчетов в РФ, уст-т правила ведения банковских операций, бух/учета и отчетности, осущ-т гос.регистрацию кредит.орг-ций, валютное регулир-е и.т.д)

Второй уровень: КБ и иные КО.

Коммерческие банки – юр.лицо, которое для извлечения прибыли как осн.цели своей деят-ти на основании лиценции ЦБ имеет право осущ-ть банковские операции. Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью — маржой.

К банковским услугам относятся: кредитование ЮЛ и ФЛ; операции по вкладам; валютные операции операции с драгоценными металлами; ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов; обмен испорченных денежных знаков на неиспорченные; ипотека; автокредитование;

Иные КО: занимаются аккумуляцией ден.ср-в, предоставляют кредиты, осущ-ют операции с ц/б и др операции.

Небанковские кредитные орг-ции - кредитная организация, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные банковским законодательством: брокерские и дилерские фирмы, инвестиционные и фин.компании, ломбарды, благотворительные фонды..

Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодат-ву инстр.гос-ва, на территории которого он зарегистрирован.

Банк – кредит.орг-ция, которая имеет право осущ-ть следующие операции: привлечение во вклады ден.ср-в физ. и юр.лиц, размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, открытие и ведение банковских счетов физ. и юр.лиц.

Факторы влияющие на развитие банковской системы:

I. Внешние. Экономические: отражают состояние экономики выраженное в интенсивности и способах установления экономических отношениях с участием банков. Политические: решение органов власти на всех уровнях, влияющие на решение экономических субъектов. Правовые. Социально-психологические: формируют уровень доверия. Форс-мажорные обстоятельства.

II. Внутренние. Роль и авторитет Центрального банка. Квалификация работников. Компетенция руководства. Уровень межбанковской конкуренции. Степень осознании банковским сообществом своей роли в экономики. Сложившиеся правила и обычаи.