2.Оплата и стимулирование труда (Формы оплаты, пути ее повышения. Поощрительная система)

3.Управление взаимоотношениями с коллективом. 4.Соц-псих аспекты упр-я. (Мотивация труда, организация культуры банка)

25. Методы упр-я пассивными операциями банка.

К привлеч. ср-вам банка принадлежат остатки на текущ счетах, сбер и срочн вклады физ и юр лиц, вклады до востреб, различн выиды депозитов, а также ср-ва на кор-счетах в др. банках. Д/обеспеч-я желательной структуры и объёма депозитных обязат-в, исп-ся 2 метода:1. Ценовой - сущность состоит в исп-и процентной ставки по депозитам как главного рычага в конкурентной борьбе за свободные ден ср-ва физ и юр лиц. Повыш-е предлагаемой банком ставки позволяет привлечь доп ресурсы. И, наоборот, банк, перенасыщенный ресурсами, но ограниченный немногими прибыльными направлениями их размещ-я, сохраняет/даже уменьшает депозитные ставки. 2. Неценовой - базируются на использов-и разнообразных приемов поощрения клиентов, которые прямо не связаны с изменением уровня депозитных ставок. К таким приемам принадлежат: реклама; улучшенный уровень обслуживания; расширение спектра предлагаемых банком услуг; комплексное обслуживание; доп виды бесплатных услуг; расположение филиалов в местах, макс приближенных к клиентам; приспособление графика работы к потребностям клиентов и т.п.

26. Понятие предпринимат. деят-ти банка (внутренняя и внешняя среда).

Упр-е предпринимат. деят-ю — это упр-е предпринимат-ской средой (наличие условий и факторов, кото­рые воздействуют на функционирование банка). Сре­да делится на внутреннюю и внешнюю.

Внутренняя среда включ хоз-ный меха­низм банка и созд-е новых технологий и сбытовой деятельности.

Внешняя среда - условия и факторы, возникающие в околобан­ковском пространстве, — это все внешние факторы и условия, в том числе и международные.

Анализ факторов внешней среды предполагает *ана­лиз рыночных отнош в целом по стране; *спроса и предлож-я на банк. усл. и продукты, *поку­пательской спос-ти и требований потребителей к банковским прод*, *реализации банк. усл.; анализ общеэкономических факторов (спад, кризис, инфляция).

Упр-е внешней средой включает также *анализ воздействия гос. регулирования ч/з сис­тему законов, инструкций и положений. Гос. регулир. включает:

*пра­вовое регулирование,

*порядок образования и управле­ния банками в стране, *регулирование межбанковских отношений,

*совмест­ную предпринимательскую деятельность, *согласование рыночной политики (процент),

*регулирование конку­ренции (ценовая и неценовая),

*антимонопольное и антитрастовское законодательство.

Большое значение имеет анализ м/нар. регулирования во внешней среде со стороны таких м/нар-х кредитно-фи­нансов учрежд-й, как МВФ, МБРР, Европей­ский банк реконструкции и развития, также эк-х группировок типа ЕвроСоюза.

27.Критерии оценки ликвидности банка.

Критерии по уровню ликвидности: 1.операции, обеспечивающие возможность исп-ть некотор активы в качестве платёжн ср-ва; 2.по уровню доходности; 3. по степени риска – все акт операц, по кот есть потенц вероятность невозврата с целью получ-я дох/приб. Д/оценки активов банка и расчёта уровня ликвидности вся совокупность А подразд на группы, д/кот банк установил к-ты риска(инструкцмя БР №110-И)

Норматив мгновенной ликвидности (Н₂)

Н₂=ВысокоЛиквАкт / (обязат-ва по счетам до востреб – 0,5мин совокупного остатка по счетам ф и ю лиц до востреб), норматив >15%

Норматив .текущей ликвидности (Н₃)

Н₃=ЛиквАктивы / (обязат-ва до востреб до 30 дней – 0,5совокупного остатка по сч до востреб и со сроком погаш-я до 30дн ) , норматив >50%

Норматив долгосрочн ликвидности (Н₄)

Н₄=, норматив >120%

К_ДР-кредитное требование 365/366 дней погашение

К-капитал

ОД-обязательства банка по кредитам и депозитам, срок погашения 365/366 дней

О^* - величина мин совокупного остатка ср-в по счетам со сроком погаш-я до 365дн и по счетам физ. и юр. лиц, которые не вошли в расчет показателя ОД.

28.Хар-ка собств. и привлеч. ср-в КБ.

Ресурсы банка состоят из собственных, привлеченных и заемных ср-в Собственный капитал, имея четко выраженную правовую основу и функциональную определенность, является финансовой базой развития банка. В составе собственных средств банка выделяют: уставный, резервный и другие специальные фонды, а также нераспределенную в течение года прибыль.Он выступает основой д/дальнейш развития банка, обеспечивает покрытие возникающих в ходе работы банка рисков.. Привлеченные средства являются наиболее значительной частью пассивов банка, в несколько раз превышающей его собственные средства. Фактически привлеченные средства — это основной источник формирования ресурсов коммерческого банка, которые направляются на проведение активных операций. К привлеченным средствам банка принадлежат остатки средств на текущих, бюджетных и расчетных счетах клиентов, сберегательные и срочные вклады физических и юридических лиц, вклады до востребования, разные виды депозитных счетов, таких как условные, залоговые, брокерские, целевые депозиты, депозиты в иностранной валюте, а также средства на корреспондентских счетах других банков (лоро-счета).межбанковские кредиты..

29.Основные критерии оценки кредитоспособности заемщика К числу оценки кредитоспос-ти относится: 1. Оценка на основе ден потока. Позволяет использовать не данные об остатках счетов активов и пассивов, а показатели характеризующие движ-е ден потока. 2. оценка фин состояния на основе системы фин коэф-тов 3.сбор инф-и о клиенте; 4. оценка делового риска. Деловой риск - риск, связанный с тем, что кругооборот фондов заемщика может не завершиться в срок и с предполагаемым эффектом

Способы:

1..изучение кредитной истории

2.оценка по фин показателям(с точки зрения: как используется капитал) 3. Рейтинговая оценка. Каждому из показателей присваивается рейтинг и устанавливается бал. Балы суммируются и устанавливается класс (первоклассный, второклассный, третьеклассный, неплатежеспособный

30.Переломные точки маркетинга д/юр лиц. Сегментация – это деят-ть Б по классификации потенц потребит-й предлагаемых услуг Б. Все клиенты имеют разные вкусы и потребности, кот следует учесть при разработке маркетинговой стратегии. Сегментация возможна и даже необходима по отнош-ю к юр.л.. группы по размерам(торговый оборот, число занятых и пр :мелкие(ограничен. Фин возможности), ср. фирмы(потребн в долгосрочн финансировании для расширения), розничная торг(высокий оборот наличности), обрабатывающ пром(Большая потребность в капиталовложениях в здания и оборуд-е. Стремление вводить новые продукты, что порождает необходимость в научно-исследовательских работах. Постоянное стремление к завоеванию новых рынков, особенно за границей), круп фирмы услуги и розничная торговля(Ориентация на экспансию и захват рынков, наличие широкой сети филиалов с обширным персоналом по реализации и административн контролю), с/х (Высокий уровень специализации пр-ва. Сезонные проблемы с наличностью. Относительно низкая отдача капитала) 2.Внутрибанк расчет –орг-я всех расчет опер внутри банка м/ его различными отделами, подраздел. 3. Процентная п-ка – от размера % , взимаемых по пассивным операц, а также фин услугам, зависит расширение банк операц и повышение доходн. 3. Банк стратегия и п-ка – система разработки различных целей, стратегия их выполнен и конкретные методы ее реализации.(сост компоненты маркетинга, % полит, расширение заруб деят, инф обеспеч-е БД, расширение Б опер)4. Разработка науч-техн п-ки (нов банк продуктов и услуг, сниж-е издержек, повыш-е конкуренции) Б. 5. Разработка и внедрение Б продуктов и услуг. 6.орг-я научно-технич деят-ти.