16.Управление ликвидностью банка.

Ликвидность банка отражает его спос-ть рассчитаться по своим обязательствам, т.е. удовлетворить потребности вкладчиков за счет превращ-я А в ден ср-ва. Важным условием соблюдения ликвидности является соблюдение баланса м/ П и А по срокам и по структуре.

Различают факторы: *внутренние: -соответствие активов банка его пассивам по срокам погаш-я; -качество активов -стабильность привл. средств и достаточность собств. средств; *внешние: -развитость фин. рынка, доступность фин. рес-ов

-качество управления ликвидностью страны

Банк считается ликвидным, если он имеет доступ к ср-вам, кот м.б. привлечены по приемлемой цене и тот момент, когда они необходимы. Баланс банка счит-ся ликв, если его сост-е позволяет за счёт быстрой реализации ср-в по активу покрыть все срочные обязат-ва по пассиву.

По уровню ликвидности банк-е А подразд на группы:

1.первоклассные А:ДС в кассе и на кор.счетах, первоклассн гос ЦБ

2.краткоср.ссуды физ и юр лиц, м/банковск. кредиты

3.долгоср.влож-я и инвестиц. банка,в т.ч. лизинг-е. операц

4.неликв. А(здания, сооружения, все просроч. ссуды)

17. Теории управления активными операциями банка.

Общий метод распределения средств.

Средства из пассивных операций банка образуют Общий фонд средств, который размещается без учета сроков вкладов пассивных операций. Общий фонд средств складывается из акционерного капитала, вкладов до востреб, сберегат. вкладов. Далее эти средства Общего фонда средств размещ-ся в активных операциях банка. Размещение средств осуществляется по след. статьям:

1.Первичные резервы (наличные деньги, чеки, средства на счетах ЦБ РФ, средства на корсчетах КБ)

2.Вторичные(госуд.ценбумаги, средства на ссудных счетах)

3.ссуды 4. Ценбумаги частных компаний

5.здания и сооружения

Общий метод размещения средств считается довольно рискованным, поскольку может подорвать ликвидность банка. Применяют этот метод в основном крупные банки.

20. Переломные т для физ и юр.Лиц

в деятельности различных фирм, как и у людей, бывают переломные моменты, существенно изменяющие характер их деятельности и формирующие новые возможности для реализации банковских продуктов. Стремление вводить новые продукты, что порождает необходимость в научно-исследовательских работах. Постоянное стремление к завоеванию новых рынков, особенно за границей), круп фирмы услуги и розничная торговля(Ориентация на экспансию и захват рынков, наличие широкой сети филиалов с обширным персоналом по реализации и административн контролю), с/х (Высокий уровень специализации пр-ва. Сезонные проблемы с наличностью. Относительно низкая отдача капитала) 2.Внутрибанк расчет –орг-я всех расчет опер внутри банка м/ его различными отделами, подраздел. 3. Процентная п-ка – от размера % , взимаемых по пассивным операц, а также фин услугам, зависит расширение банк операц и повышение доходн. 3. Банк стратегия и п-ка – система разработки различных целей, стратегия их выполнен и конкретные методы ее реализации.(сост компоненты маркетинга, % полит, расширение заруб деят, инф обеспеч-е БД, расширение Б опер)4. Разработка науч-техн п-ки (нов банк продуктов и услуг, сниж-е издержек, повыш-е конкуренции) Б. 5. Разработка и внедрение Б продуктов и услуг. 6.орг-я научно-технич деят-ти