9. Содержание и принципы банковского маркетинга.

Маркетинг – это рыночная концепция упр-я деят-ти банка, кот направлена на изуч-е рынка, его состояния, запросов клиентуры, и ориентация на них предлагаемой продукции банка.

Цели банк.маркетинга:

1. Комплексное изуч-е и прогнозир-е рынка банк.услуг

2. реальная оценка производственно-сбытовых возможностей банка

3. разработка долгосрочной стратегии банка

4. планирование товарной политики, управление ассортиментом, исходя из требований рынка

5.формирование спроса и стимулирование сбыта

6. анализ финансового состояния клиента

Принципы:

*нацеленность всех звеньев банка на достижение цели

*комплексная организация б.маркетинга (анализ, планиров, прогнозир.)

*стимулирование творческой активности персонала в сфере маркетинга

*повыш квалифик персонала в области маркет

Задачи:

• Удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг.

• Обеспечение рентабельной работы банка.

• Поддержание ликвидности в целях соблюдения интересов клиентов банка и имиджа банка.

• Реш-е организационных, коммерч и соц проблем самого банка, его коллектива

10.Основные типы организационной структуры управления банка

Орг. структ. банка – все подразделения банка(админ, учетная,вспомаг и др.). Орг. структ. банка обеспечивает рациональную и эффективную работу банка, макс. удовлетворение потребностей клиента, а следовательно – достижение гл. цели банка – максимизация прибыли. Выделяют 2 типа 1.дивизиональная(ориентируется на виды продуктов, региональный признак. характеризуется полной ответственностью руководителей отделений за рез-ты деят-ти возглавляемых ими подразделений. В связи с этим важнейшее место в управлении компаниями с дивизиональной структурой занимают не руководители функциональных подразделений, а руководители, возглавляющие производственные отделения).

2. линейно-функцион – вся деят-ть разделяется м/ службами, которые исполняют свои четкие функции. Отделы заняты операцион. Работой

13.Управление процентной политикой банка.

Управление процентной политикой банка обусловлено процентным риском. процентный риск кредитора выраж в превыш-и уплачиваемых % над %, полученными. По формам различны:

1.базовый %риска-возникают, когда есть несоответствие м/% по привлечен. и размещенными фин ресурсами

2.процентный риск временного разрыва-возникает, когда базовые процентные ставки согласованны, но имеются разрывы в сроках их пересмотра и разрыв в сроках активных и пассивных операциях.

Способы оценки:

1.оценка уровня и динамики процентной маржи, д/ этого банки определяют уровень процентной маржи, который бы позволил покрывать расходы и формировать прибыль.

2.разработка системы управления процентным риском. Т.е. д.б. обеспечено балансирование портфеля А и П по срокам, что позволяет банкам получать необходимый уровень % спрэда.

каспрэда =((% по ссудам, полученные банком)/(% уплаченные банком/средний остаток задолженности))-средний остаток по ссудам.

стандарт=1,25%

14. Анализ и оценка депозитного рынка Цель менедж на этом этапе явл-ся привличение необход объма фин. ресурсов с наименьшими затратами.

Для обеспечения желатетльной стр-ры и объема депоз используются 2 метода: Ценовые и неценовые

Осуществляется поиск оптимальной %ставки. Если %ставка низк, àприводит к оттокуàк снижению кред операцà к сниж дох-ти

Если %ставка высокая àк снижению спреда(разность м/ лучшими ценами покупки и продажи в один и тот же момент времени).

Для оценки использ след показат:

1.уровень оседания во вклады в % = (Остаток вкл на конец – Ост вкл на начало) / общий Объем поступлен во вклады

2.Срок хранения ден средств = (Сред остаток по вкладам / оборот по выдаваем. Вкладам) * Число дней в исслед периоде

15.Методы реализации банковской стратегии. Стратегия-сист обоснованных целей и способов их достиж-я. При разработке стратегии исп-ся качеств и количествен. показатели (ориентиры и задания) Цель разработки стратегии – определить концепцию развития банка в долгосрочном периоде. МЕТОДЫ: 1. метод контроля. Осуществляется при стабильном развитии на перспективу и исполь­зует в основном финансовый контроль; 2. метод экстраполяции. Применяется, когда в перспективе будут обнаруживаться те же тенденции, что и в прошлом периоде. В этих усло­виях используются составление текущих балансов, оценка инвестиций, целевое управление, долгосроч­ное инвестирование; 3. метод на основе разработки новых стратегий. Исп-ся тогда, когда возни­кают новые тенденции развития, которые требуют нового стиля и принципов управления; 4. метод на основе анализа и принятия оперативных решений. Применяется при чрезвычайных и непредвиденных обстоятельствах