6.2. Классификация страхования

Классификация страхования – это научная система распределения страхования на разные сферы деятельности, отрасли, подотрасли, виды, подвиды и формы, которая опирается на специфику деятельности страховых компаний, объекты страхования и категории страхователей.

Различают наиболее важные классификационные признаки, с помощью которых классифицируют страхование и которые имеют наибольшее значение как в теоретическом, так и в практическом понимании, а именно:

• исторические, при которых можно отслеживать эволюцию страхования вообще и его отдельных видов;

• экономические, на которые влияют экономические условия осуществления страхования в конкретной стране и степень развития страхового дела;

• юридические которые определяют условия и формы проведения страхования, опираясь на внутреннюю законодательную базу и международные соглашения, подписанные государством.

1. По историческим признакам страхование классифицируется: по времени возникновения отдельных видов страхования; по этапам развития страхования. По времени возникновения классификация предусматривает деление страхования на: морское страхование (с XIV века), страхование жизни (с XVI века), страхование от огня (с XVII века), страхование от несчастных случаев (с XIX века), страхование транспортных средств (с XX века). По этапам развития страхования классификация предусматривает деление страхования на развитие страхования в мировом масштабе и развитие страхования в масштабах отдельного государства.

2. По экономическим признакам страхование классифицируется: по специализации (или сфере деятельности) страховщика; по роду опасности; по объектам; по отраслям, по подотраслям и видам страхования; по статусу страховщика; по статусу страхователя. По специализации страховщика или сферам его деятельности страхование делится на страхование жизни и общие (рисковые) виды страхования. По роду опасности выделяют автотранспортное, морское, авиационное, сельскохозяйственное страхование и т.п. По объектам страхования выделяют личное страхование, имущественное страхование, страхование ответственности. Исходя из объектов страхования, на которые направлена страховая защита, выделяют отрасли страхования (созвучные по названиям с объектами), подотрасли страхования и виды страхования. По статусу страховщика выделяют государственное, коммерческое страхование и взаимное страхование. По статусу страхователя предусмотрено деление страхования в зависимости от того, чьи интересы обслуживает страховщик, а именно: юридических лиц и граждан.

3. По юридическому признаку страхование классифицируется: по лицензированным видам страхования; по форме проведения страхования; по форме организации страхования. Классификация по лицензированным видам предусматривает классификацию по требованиям международных соглашений (так, согласно директивам ЕС, классификация страхования устанавливает 7 классов долгосрочного страхования и 18 классов общего страхования) и классификацию по нормам внутреннего законодательства (перечень видов страхования, на которые выдаются лицензии, определен в статьях 6, 7 Закона Украины «О страховании»). По форме проведения страхование классифицируется на обязательное и добровольное. По форме организации страхование классифицируется на индивидуальное (договора заключаются с отдельными физическими лицами в индивидуальном порядке) и коллективное (предусматривает заключение договоров с администрацией предприятий, которые выступают в роли страхователя, застрахованными являются лица, которые работают на этом предприятии).