Тема 11 Комерційні банки

Мета:

• визначити поняття, види та призначення комерційних банків;

• знати основи організації діяльності та управління комерційним банком;

• охарактеризувати банківські операції;

• розкрити механізм забезпечення стабільності банків.

ПЛАН

11.1 Комерційні банки, їх види та правові основи організації

11.2 Стійкість банківської системи та механізм її забезпечення

11.3 Нагляд і контроль за діяльністю комерційних банків

Література:

1. Вовчак О.Д., Рущишин Н.М., Андрейків Т.Я. Кредит і банківська справа: підручник.– К.: Знання, 2008. – 564 с., с. 112-140

2. Гроші та кредит: Підручник / За ред. М. І. Савлука. — К., 2006. — 614 с. Розділ 5.

3. Івасів Б.С. Гроші та кредит: Підручник. – Вид. 2-ге , змін й доп. – Тернопіль: Карт-бланш, 2005. – 528 с., с. 383-442

4. Коваленко Д.І. Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. посібник. – К.: Центр учбової літератури, 2010. – 344 с., с. 273-307

5. Мишкін Ф. Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків. — К., 1999. — 963 с., розділ 9, 10, с. 255-309

11.1 Комерційні банки, їх види та правові основи організації

Комерційні банки – це кредитні установи, функціями яких є кредитування суб’єктів господарської діяльності та громадян за рахунок коштів клієнтів, касове та розрахункове обслуговування, виконання валютних та інших банківських операцій.

Процес створення комерційного банку є досить складною процедурою, пов’язаною з оформленням численних документів, підбором кадрів, обладнанням приміщень. Дозвіл на створення комерційного банку дає центральний банк шляхом реєстрації на підставі таких документів: заява про реєстрацію; установчі документи; економічне обґрунтування; висновки аудиторської фірми про фінансовий стан засновників; відомості про професійну придатність керівників.

Організаційна структура комерційного банку визначається характером здійсненних ним операцій, у зв’язку з чим комерційні банки поділяються на універсальні та спеціалізовані.

Більшість комерційних банків універсальні, які виконують практично всі види кредитних, розрахункових, фінансових операцій для своїх клієнтів.

Організаційна структура комерційного банку визначається двома основними моментами:

- структурою органів управління;

- структурою функціональних підрозділів і служб банку.

Класифікацію комерційних банків можна провести за такими параметрами:

- залежно від кола здійснюваних операцій: універсальні; спеціалізовані.

- за формами власності: державні; приватні; кооперативні; змішані.

- за організаційно-правовою формою діяльності: пайові; акціонерні товариства.

- за територією діяльності: регіональні; міжрегіональні; загальнонаціональні; міжнародні.

- за приналежністю до країн: національні; іноземні; спільні.

- за розміром статного капіталу: малі; середні; крупні.

Банківські операції – це операції, спрямовані на вирішення завдань банків, тобто ті, що відображають банківську діяльність і, як правило, пов’язані з рухом особливого товару – грошей.

У сучасній банківській практиці розрізняють чотири групи банківських операцій: пасивні; активні; банківські послуги; власні операції.

Пасивні операції – це операції, за допомогою яких утворюються банківські ресурси. Пасивні операції: внески (до запитання, термінові, заощаджувані); депозити (до запитання, термінові); придбані ресурси (міжбанківські послуги, емісія цінних паперів).

Активні операції – це операції, які проводять банки з метою прибуткового використання і розміщення залучених у ході пасивних операцій коштів. До них відносяться операції з цінними паперами та кредитні операції.

Банківські послуги – це певні дії банку, які є супутніми при здійсненні тієї чи іншої банківської операції, спрямовані на задоволення потреб клієнта з метою збільшення доходу від банківської діяльності.

Банківські послуги здійснюються банком за дорученням клієнта, за його рахунок, та як правило, від його імені, тобто банк виступає агентом свого клієнта (звідси назва цих послуг – агентські). Часто ці послуги називають також комісійними бо за їх виконання банк отримає комісійну винагороду, розмір якої визначається угодою між банком і клієнтом.

Існує кілька класифікацій банківських послуг: традиційні і нетрадиційні.

Традиційні послуги банків є супутніми для традиційних банківських операцій, до яких належать: розрахунково-касові; кредитні; валютні; депозитні операції банків.

До нетрадиційних банківських послуг належать послуги, які раніше не були характерними для банків і з’явилися в практиці їх робити відносно недавно: гарантійні; посередницькі (брокерські); трастові (довірчі); консультаційні.

Інші операції комерційних банків: операції з векселями; факторингові; лізингові; консорціумні; фондові; валютні; фінансування капітальних вкладень; міжбанківські; розрахунково-касові.