- •Гроші та кредит
- •Тема 1 Суть і функції грошей
- •1.1 Предмет і завдання курсу «Гроші та кредит»
- •1.2 Сутність грошей. Раціоналістична та еволюційна концепція походження грошей
- •1.3 Гроші як загальний еквівалент і абсолютно ліквідний актив
- •1.4 Форми грошей, причини та механізм їх еволюції
- •1.5 Специфічний характер вартості грошей Ціна грошей як капіталу
- •1.6 Поняття про функції грошей та їх еволюцію
- •1.7 Система законів грошей і принципи їх використання
- •Тема 2 Кількісна теорія грошей і сучасний монетаризм
- •2.1 Класична кількісна теорія грошей
- •2.2. Неокласичний варіант розвитку кількісної теорії грошей
- •2.3 Внесок Дж. Кейнса в розвиток кількісної теорії грошей
- •2.4 Сучасний монетаризм як альтернативний напрямок кількісної теорії
- •2.5 Зближення позицій монетаристів та неокейнсіанців у їх рекомендаціях до грошової політики в сучасних умовах
- •2.6 Грошово-кредитна політика у України в перехідний період у світлі сучасних монетаристських теорій
- •Тема 3 Грошовий оборот і грошові потоки
- •3.1 Поняття грошового обороту як процесу руху грошей. Структура грошового обороту
- •З грошовим оборотом пов’язані ринки, через які здійснюється більшість грошових відносин між економічними суб’єктами:
- •( 15) Чистий
- •3.2 Грошові потоки
- •3.3 Маса грошей, що обслуговує грошовий оборот
- •3.4 Швидкість обігу грошей
- •3.5 Закон кількості грошей, необхідних для обігу
- •3.6 Механізм поповнення маси грошей в обороті
- •3.7 Сучасні засоби платежу, які обслуговують грошовий оборот
- •Тема 4 Грошовий ринок
- •4.1 Суть і структура грошового ринку
- •4.2 Мотиви та чинники, що визначають параметри попиту на гроші
- •4.3 Механізм формування пропозиції грошей
- •4.4 Рівновага на грошовому ринку та процент
- •Тема 5 Грошові системи
- •5.1 Сутність та елементи грошової системи
- •5.2 Основні типи грошових систем, їх еволюція. Системи металевого й кредитного обігу
- •5.3 Державне регулювання грошової сфери - головне призначення грошової системи
- •5.4 Грошово-кредитна політика центрального банку. Інструменти грошово-кредитного регулювання
- •5.5 Фіскально-бюджетна та грошово-кредитна політика в системі державного регулювання ринкової економіки.
- •Тема 6 Інфляція та грошові реформи
- •6.1. Теоретичні концепції інфляції
- •6.2 Соціально-економічні наслідки інфляції
- •6.3 Грошові реформи: поняття, цілі та види грошових реформ
- •Тема 7 Валютний ринок і валютні системи
- •7.1 Поняття валюти
- •7.2 Валютний ринок: сутність та основи функціонування
- •7.3 Валютне регулювання: суть і необхідність
- •7.4 Валютні системи: поняття, структура, призначення.
- •Тема 8 Кредит в ринковій економіці
- •8.1 Необхідність кредиту
- •8.2 Суть кредиту. Зв'язок кредиту з іншими економічними категоріями
- •8.3 Форми та види кредиту
- •8.4 Процент за кредит
- •8.5 Функції та роль кредиту
- •Тема 9 Фінансові посередники грошового ринку
- •9.1 Поняття та сутність фінансового посередництва
- •9.2 Банківська система: принципи побудови, цілі механізм функціонування
- •9.3 Становлення та розвиток банківської системи України
- •9.4. Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути
- •9.5. Міжбанківські об’єднання
- •Тема 10 Центральні банки
- •10.1 Центральні банки, їх походження, призначення та функції
- •10.2. Основні напрями діяльності центрального банку
- •10.3. Становлення та розвиток центрального банку в Україні
- •Тема 11 Комерційні банки
- •11.1 Комерційні банки, їх види та правові основи організації
- •11.2 Стійкість банківської системи та механізм її забезпечення
- •11.3 Контроль за діяльністю комерційних банків
- •Тема 12 Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх співробітництва з Україною
- •12.1 Міжнародний валютний фонд і його діяльність в Україні
- •12.2. Світовий банк
- •12.3 Регіональні міжнародні кредитно-фінансові інституції
- •Рекомендована та використана литература Основна:
Тема 10 Центральні банки
Мета:
з’ясування сутності, процесу походження та ролі центральних банків в економіці країн;
розкриття функцій та операцій центрального банку;
визначити організаційні засади становлення та функціонування Національного банку України;
ПЛАН
10.1 Центральні банки, їх походження, призначення та функції
10.2 Основні напрями діяльності центрального банку
10.3 Становлення та розвиток центрального банку в Україні
Література:
1. Вовчак О.Д., Рущишин Н.М., Андрейків Т.Я. Кредит і банківська справа: підручник.– К.: Знання, 2008. – 564 с., с. 141-156
2. Гальчинський А. Теорія грошей: Навч. посібник. –К.: Видавництво Соломії Павличко «Основи», 2001. – 411 с., с. 263-290
3. Гроші та кредит: Підручник / За ред. М. І. Савлука. — К., 2006. — 614 с. Розділ 5.
4. Івасів Б.С. Гроші та кредит: Підручник. – Вид. 2-ге , змін й доп. – Тернопіль: Карт-бланш, 2005. – 528, с. 355-382
5. Коваленко Д.І. Гроші та кредит: теорія і практика: Навч. посібник. – К.: Центр учбової літератури, 2010. – 344 с., с. 251-272
10.1 Центральні банки, їх походження, призначення та функції
Центральний банк виступає основним координатором діяльності кредитних інститутів і виконує функцію управління грошово-кредитними та фінансовими процесами в економіці. Він не виступає у взаємовідносини з підприємствами та населенням, а представляє “банк держави”, що визначається його базовими функціями як основного органу, який координує діяльність кредитної системи.
Їх головне призначення – забезпечення стійкості національної грошової одиниці та регулювання і координація діяльності грошово-кредитної сфери. У своїй діяльності центральні банки мають керуватися лише державними інтересами та чинним законодавством.
Центральні банки (емісійні банки) наділені правом емісії грошових знаків. У різних країнах їх називають по-різному: народними, національними, державними, резервними, “банками банків”. Він не націлений на комерційну діяльність, не ставить за мету отримання прибутку.
У більшості країн центральні банки є державними, але це не означає, що уряд безпосередньо втручається в політику центрального банку. Він лише визначає пріоритети, ставить завдання у сфері економічної політики (так звана грошово-кредитна політика), а центральний банк самостійно розробляє конкретні засоби щодо виконання цих завдань.
Головне призначення центрального банку — це управління грошовим оборотом з метою забезпечення стабільного неінфляційного розвитку економіки. Центральний банк впливає на грошовий оборот через зміну пропозиції грошей і зміну ціни грошей. Своє призначення він реалізує завдяки тому, що відіграє в економічній системі особливу роль, а саме роль:
емісійного банку;
банку банків, тобто специфічної банківської інституції, яка формує банківські резерви і регулює діяльність банківської системи;
органу державного управління, який відповідає за монетарну політику.
Центральний банк бере безпосередню участь у формуванні пропозиції грошей, причому як у формуванні її готівкового компоненту, так і безготівкового (депозитного). Він здійснює емісію готівки для того, щоб забезпечити нею комерційні банки в обмін на їх резерви, розміщені в центральному банку. Комерційні банки постачають готівку своїм клієнтам (вкладникам) в обмін на їх депозити в банках, залишаючи у своїх касах незначну суму готівки як резерв. Готівка, що емітована центральним банком, випущена в обіг комерційними банками і циркулює в позабанківській сфері, є важливим компонентом пропозиції грошей.
Другим, ще важливішим компонентом пропозиції грошей, враховуючи його розміри, є гроші суб’єктів економіки, розміщені в комерційних банках на депозитних рахунках, тобто безготівковий компонент. У формуванні цих грошей центральний банк також відіграє визначальну роль. Він забезпечує банківську систему додатковими резервами, надаючи комерційним банкам позички та купуючи цінні папери й іноземну валюту на відкритому ринку.
Резерви банків поділяються на дві частини: резерви, що їх центральний банк вимагає нагромаджувати (обов’язкові резерви), і будь-яка сума вільних резервів, якою банки вважають за потрібне володіти (надлишкові резерви). Комерційні банки в межах надлишкових (вільних) резервів, розмір яких значною мірою залежить від норми обов’язкових резервів, надають позички своїм клієнтам-позичальникам і таким чином створюють додаткові депозити. Сума створених депозитів перевищує суму резервів, наданих центральним банком комерційним банкам, тому що кредитна діяльність банківської системи в цілому спричиняє мультиплікативне розширення депозитів. Коли центральний банк вилучає з банківської системи резерви — стягує позички з комерційних банків чи продає цінні папери або іноземну валюту на відкритому ринку — відбувається відповідне мультиплікативне згортання депозитів. Слід відзначити, що готівка, випущена комерційними банками в обіг, мультиплікативного розширення не дає.
Таким чином, центральний банк як особливий орган банківської системи створює так звані гроші підвищеної ефективності — готівку в обігу і резерви комерційних банків, що слугують базою (грошовою) для зростання пропозиції грошей.
Правовий статус центрального банку можна охарактеризувати таким чином: це державний орган управління з покладеними на нього особливими завданнями у сфері грошово-кредитних відносин і банківської діяльності. Для виконання цих завдань центральний банк наділяється відповідними державно-владними і цивільно-правовими повноваженнями. Він є самостійною юридичною особою; його майно відокремлено від майна держави; центральний банк може ним розпоряджатись як власник. Він не є комерційною організацією.