8.5 Функції та роль кредиту

Функція – це специфічний прояв суті кредиту, що відображає лише окремі її ознаки, які відрізняють кредит від інших економічних категорій.

Функції кредиту:

- перерозподільча;

Суть перерозподільчої функції.

За допомогою кредиту відбувається перерозподіл вартості на засадах повернення: з одного боку, здійснюється нагромадження капіталів за рахунок збережень економічних агентів, а з іншого - їх розміщення серед інших агентів ринку.

Роль перерозподільчої функції – дає змогу зосередити капітал у найбільш пріоритетних сферах економічної діяльності, здійснити переорієнтацію виробництва й стабілізувати економіку.

- емісійна;

Суть емісійної функції.

На основі кредиту здійснюється емісія грошей як платіжних засобів, методами кредитної експансії (розширення кредиту) і кредитної рестрикції (звуження кредиту) регулюється кількістю грошей в обігу.

Роль емісійної функції – сприяє економії витрат грошового обігу; дозволяє прискорити обіг грошей, запроваджувати прогресивні системи розрахунків.

- контрольна.

Суть контрольної функції.

У процесі кредитування забезпечується контроль за дотриманням умов та принципів надання кредиту з боку суб’єктів кредитної угоди, при цьому банк здійснює як попередній, так і поточний контроль за діяльністю позичальника.

Роль контрольної функції – дає змогу мінімізувати кредитний ризик, реалізувати цільовий характер кредиту: стимулює позичальника раціонально і ефективно використовувати запозичені кошти.

В Україні, в період переходу до ринкової економіки, роль кредиту була обмежена. Обмежене застосування мав комерційний кредит, не використовувався кредит як джерело капіталовкладень, не видавався іпотечний кредит. Існувала жорстка централізація управління банківськими кредитами: усі кошти виділялися з центру для різних позичальників на різні цілі і в межах визначених сум (ліміт кредитування). Однорівнева банківська система також не сприяла розвитку кредитних відносин.

У перехідний економіці роль кредиту зростає, розширюється сфера кредитних відносин, розвиваються методи кредитування та управління кредитом:

- відбувається перехід до централізації управління кредитними операціями комерційних банків;

- розширюються права і можливості комерційних банків та їх клієнтів на основі договірних відносин;

- розширюється сфера застосування кредиту;

- вдосконалюються методи кредитування;

- поява акціонерних товариств, випуск акцій, залучення урядом коштів до бюджету за допомогою цінних паперів сприяє розширенню кредитних операцій з цінними паперами (участь кредиту в операціях з емісії цінних паперів, у кредитування під заставу цінних паперів);

- починає використовуватися комерційний та іпотечний кредити;

- підвищується роль кредиту як джерела інвестицій.

Контрольні питання:

1. Розкрийте необхідність та сутність кредиту.

2. Які завдання вирішуються з допомогою кредиту у ринковій економіці?

3. Які дві основні теорії кредиту розглядаються в економічній науці?

4. Охарактеризуйте основні функції кредиту.

5. Які існують принципи кредитування?

6. Які основні фактори враховують комерційні банки при встановлені плати за кредит?

7. Які форми кредиту реалізуються на ринку в сучасних умовах? Охарактеризуйте їх.

8. Які існують види банківських кредитів?

9. Згідно яких чинників класифікують банківські кредити? Назвіть їх.

10. Яка економічна роль кредиту у ринковій економіці?

11 Що таке економічні межі кредитування? Як вони визначаються на макро- і мікрорівнях народного господарства?

12. Наведіть основні напрямки реформування системи кредитування в національній економіці України.