2. Роль кредиту у ринковій економіці.

Роль кредиту характеризується результатами застосування для економіки в цілому і

населення зокрема. Кредит впливає на процеси виробництва, реалізації і споживання продукції, а також на сферу грошового обороту.

Одним із проявів ролі кредиту виступає його вплив на безперервність процесів виробництва і реалізації продукції. Завдяки наданню позикових коштів для задоволення тимчасових потреб відбуваються «припливи» і «відливи» коштів позичальників. Це сприяє подоланню затримки відтворювального процесу, забезпечує безперервність і сприяє його прискоренню.

Значна роль кредиту і в розширенні виробництва. Позикові кошти сприяють збільшенню запасів і витрат, необхідних для розширення виробництва і реалізації продукції; використовуються для збільшення основних фондів.

Кредит у сфері грошового обороту забезпечує надходження готівки та її вилучення з обороту через банки на кредитній основі.

Особливо важлива роль кредиту в умовах функціонування неповноцінних грошей, грошей нерозмінних на дорогоцінний метали.

Регулювання грошової маси в обороті здійснюється за допомогою кредиту, що забезпечує підтримку стабільної купівельної спроможності грошової одиниці.

Таким чином, роль кредиту зростає за такими напрямами:

1) перерозподіл матеріальних ресурсів в інтересах виробництва і реалізації продукції за допомогою надання позик і залучення коштів юридичних і фізичних осіб;

2) вплив на безперервність процесів відтворення через надання кредитів;

3) участь у розширенні виробництва через видачу позикових коштів на поповнення основного капіталу та лізинговий кредит;

4) економне використання позичальниками власних і позичених коштів;

5) прискорення споживачами отримання товарів, послуг за рахунок використання позикових коштів;

6) регулювання випуску в обіг та вилучення з нього готівкових грошей на основі кредитних відносин

Позитивна роль кредиту проявляється проведенням ефективної грошово-кредитної політики, яка в сучасних умовах, головним чином, полягає у використанні жорстких заходів з регулювання обсягу кредитних і грошових операцій. Особливо важливе значення має підтримка стабільності і стійкості національної грошової одиниці і захист інтересів позичальників та кредиторів.

3. Функції кредиту.

Кредит виконує такі основні функції:

• перерозподільну;

• антиципаційну (емісійну);

• контрольну – стимулюючу.

Функція перерозподілення полягає в тому, що за допомогою кредиту відбувається перерозподіл грошових капіталів на засадах повернення. Причому, цей розподіл відбувається не лише між окремими економічними суб’єктами, а й між галузями економіки, регіонами і в глобальному масштабі. У цій функції кредит виступає тільки як форма передачі капіталу з одних рук до інших. Кредит дає змогу спрямувати позичковий капітал у ту сферу чи галузь економіки, яка здатна забезпечити ефективніше використання цього капіталу.

У функції перерозподілення кредит сприяє економії витрат грошового обігу. З його допомогою вдається скорочувати витрати на виготовлення, випуск в обіг, перевезення та зберігання грошових знаків.

Отже, завдяки перерозподільній функції кредиту відбувається:

• капіталізація вільних грошових доходів;

• прискорення концентрації та централізації капіталів;

• макроекономічне регулювання економіки.

Суть антиципаційної функції випливає з функції грошей як засобу платежу, коли товари реалізовуються з відстрочкою платежу, тобто в кредит. Тому можна сказати, що кредит – це гроші у функції засобу платежу. На основі кредиту здійснюється емісія грошей як платіжних засобів. У сучасній економіці емісійна функція кредиту проявляється внаслідок банківського кредитування, а також за рахунок розширення комерційного кредиту. Вона активно взаємодіє з перерозподільною функцією і фактично є частковим відображення загальної системи функціонування кредиту.

Зміст контрольно-стимулюючої функції полягає в тому, що в процесі кредитування забезпечується контроль за дотриманням умов і принципів кредиту суб’єктам кредитної угоди. Оформлюючи позику, кредитор визначає кредитоспроможність позичальника та прогнозує кредитний ризик.Далі банк контролює виконання вимог кредитного договору, цільове та ефективне використання кредиту, своєчасне і повне його погашення. При цьому банк протягом усього періоду користування кредитом перевіряє стан збереження заставленого майна. Періодично аналізується фінансовий стан позичальника, проводяться перевірки фінансово-розрахункових документів, бухгалтерських і статистичних матеріалів щодо використання позичальником коштів. У разі виявлення фактів використання кредиту не за цільовим призначенням кредитор має право достроково розірвати кредитні відносини.

Кредит може успішно виконувати свої функції лише в умовах розвинутої ринкової економіки. В Україні функції кредиту реалізуються далеко не повністю.