1. Методы прогнозирования основных финансовых показателей

К методам прогнозирования основных финансовых показателей относят: -Неформализованные методы. Они основаны на описании аналитич. процедур на логическом уровне, а не с помощью строгих аналитич. зависимостей (методы экспертных оценок, методы сравнения, построения систем показателей, построения систем аналитических таблиц и т.п.). -Формализованные методы. -лежат строгие формализованные аналитические зависимости (методы факторного анализа, методы экономической статистики, математико-статистические методы изучения связей, методы экономической кибернетики и оптимального программирования, эконометрические методы, методы исследования операций и теории принятия решений). Комплексное исп-е данных методов для решения тек. и перспективных задач может существенно повысить эфф. фин. менеджмента. Чистая текущая стоимость – это искать инвестиции или проекты, доходы, от которых больше чем издержки. Все дело в знании того, как определить ценность предлагаемых проектов. ЧТС оценки – это наши лучшие предположения относительно того как покупать и продавать активы на эффективных рынках капитала. Техника расчета ЧТС – это дисконтирование будущих поступлений наличностей.

2. Принципы и методы формирования бизнес плана коммерческого банка

Основные принципы формирования бизнес-плана: 1.                глубокий анализ исходной ситуации, достигнутых результатов, сильных и любых сторон. 2.                выявление внутр. резервов повыш. доходов или умен. расходов. 3.                четкое определение прав, обязанностей и ответственности бизнес-центра за результаты труда. 4.                оптимальное сочетание выбранной стратегии со стратегией развития банка в целом. 5.                исп-е в планировании многовариантного подхода.

Указанием № 1176-У рекомендована типовая структура бизнес-плана:

1. Общая информация о кредитной организации: Наим. КО, Инфа о создании КО, Местонахождение, УК, Сведения об аудиторской организации (аудиторе), Лица, с кот. осущ. взаимодействие в процессе рассмотрения бизнес-плана.

2. Перспективы развития бизнеса кредитной организации: Цели, задачи и рыночная политика КО,Влияние эко. и правовых усл-й в стране и регионах присутствия на деят-ть КО, Осн. параметры А и П операций, ожидаемые финансовые результаты, Управление рисками КО, Оценка соблюдения обязат. нормативов и обязат. резервных требований, Состояние, возможности и ограничения развития клиентской базы, Возможности и ограничения развития сети филиалов, представительств, обособленных структурных подразделений и обменных пунктов,Участие в банковских группах и банковских холдингах

3. Система управления кредитной организации: Схема и развит. системы управления КО, Система внутр. контроля, Внутр. док-ты, регламентирующие осуществление БО.

4. Учредители (участники) КО и группы лиц: Сведения об учредителях, Характер связей между учредителями,Инфа о фин. положении и хоз. деят-ти учредителей.

5. Обеспечение деят-ти КО:Материально-техническое обеспечение,Кадровая политика

6. Бизнес-план должен также включать в кач-ве приложений: расчетный баланс с расшифровкой отдельных его статей, план доходов, расходов и прибыли с расшифровкой отдельных его статей, прогноз выполнения отдельных обязательных нормативов, прогноз выполнения обязательных резервных требований, допущения, принятые в бизнес-плане.

3. Задача: Векселедержатель представил в банк 1 марта текущего года на учет вексель номиналом в 100 тыс. руб., со сроком платежа 1 июня того же года. Банковская учетная годовая ставка 18%. Определить размер дисконта в пользу банка и денежную сумму, получаемого векселедержателем, после учета векселя.

размер дисконта в пользу банка (Д) определим по формуле:

Д=(Н*С*П)/(360дней*100%)

где, Н – номинальная сумма векселя, С – период времени от учета до наступления срока платежа по векселю, П – процентная учетныя ставка

Д=(100т.р.*90дн*18%)/(360дн*100%)=4,5т.р.

Таким образом, размер дисконта в пользу банка составит 4,5т.р., а векселедержатель (В) получит: В=100т.р.-4,5т.р.=95,5т.р.

Билет 16.