Билет 1.

1. Коммерческий банк и его функции

КБ — это предприятие, организующее движ. ссудного кап-ла с целью получ. ПР. Ф-ии:

♦          аккумуляция и мобилизация денежного капитала (Мобилизуемые банком свободные ден. ср-ва предпр-й и насел-я приносят их владельцам доходы в виде %, создают базу для проведения ссудных операций);

♦          посредничество в кредите(КБ выступают в роли посредника между заемщиком и владельцами свободных ден. ср-в.)

♦          создание кредитных денег(создание кредит. денег в виде банк. депозитов, которые исп-ся с помощью чеков, карточек, эл. переводов);

♦          проведение расчетов и платежей в хозяйстве(Осн. часть расчетов между предпр-ми осущ. безнал. путем. Банки — посредники в платежах. Они осущ. платежи по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех ден. поступлений и выдач );

♦          организация выпуска и размещения ценных бумаг(Осущ. для своих клиентов выпуск и размещение акций и облигаций, КБ имеют возможность направлять кап-л для производственных целей, для финансир-я гос. расходов);

♦          оказание консультационных услуг.

2. Методы управлениями активами и пассивами

Метод общего фонда средств- объединение всех ресурсов. Затем совокупные ср-ва распредел. между теми видами А (ссуды, правительственные ценные бумаги, кассовая наличность) кот. считаются подходящими. Метод распределения (конверсии) А. При управлении А уделяется внимания ликвидности и не учитываются различные требования ликвидности по отношению к вкладам до востребования, сберегательным вкладам, срочным вкладам и основному капиталу. Гл. преимуществом является умен. доли ликвидных А и вложение доп. ср-в в ссуды и инвестиции, что ведет к увел. нормы ПР. Данная модель предполагает создание н-их «прибыльных центров» (или «центров ликвидности») внутри самого банка, поскольку размещение средств каждым из этих центров осуществляется независимо от размещения средств других центров. С позиции управления % риском метод конверсии явл. осторожным. При этом П сторона считается постоянной, а избежание риска % ст. обеспеч. путем более тесной увязки сроков размещения А с источниками их финансирования по срокам, т.е. П. При быстрой изменчивости % ставок исп-е метода конверсии А не способствует оптимизации ПР. Теория управления П, основывается на след. 2 утверждениях:1) КБ может решить проблему ликвидности путем привлеч. доп. ден.ср-в, покупая их на рынке кап-ла. 2)– КБ может обеспечить свою ликвидность, прибегая к обширным займам ден. ср-в в ЦБ либо у банков- корреспондентов, а также к займам, получаемым на рынке евровалют.

3. Месячный темп прироста инфляции в экономике страны является 2%.Определите годовой размер инфляции

Индекс инфляции ИИ=(1+0,02)^12=1,268 или 126,8%. Величина самой инфляции (ВИ) составит: ВИ=126,8% - 100%=26,8

Билет 2.

1. Объекты и субъекты финансового менеджмента

менеджмент –«управление предприятием в условиях рыночной экономики», или «совокупность знаний, принципов, средств и форм управления производством в условиях рыночной экономики» Объектом управления являются: -операции, совершаемые банком (активные, пассивные и забалансовые), в результате чего банк добивается достижения своих целей, - результаты деятельности, которые отражают эти цели и задачи, - персонал, осуществляющий выполнение банком своих функций. Субъекты - внешние и внутренние. К внешним отн. гос-во в лице законодательного органа и Банк России как надзорный орган. Управление ими банковской системой и конкретными банками осущ. посредством принятия определ. законодательных и нормат. актов, регулир. банк. деят-ть. Цель– обеспечить устойчивость банк. системы, доверие к ней общества. Задачу принятия решений в процессе своей деят-ти решают внутр. органы управления банком. Относятся: Совет директоров банка и исполнит. рук-во (менеджмент) банка: включает высший исполнит. орган (Правление банка), рук-лей функциональных и управленческих подразделений, а также комитетов (Кредитного комитета, Казначейства, Службы внутреннего контроля, Кредитного управления). Деят-ть внутр. органов управления банком регулируется спец.нормативными док-ми, утверждаемыми соотв. образом. К осн. законодательным актам отн. ФЗ: «О банке России», «О банках и банковской деятельности», «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»