129. Поняття та загальна характеристика кредитного договору.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір є самостійним різновидом договору позики, що дає підстави застосовувати до таких договорів окрім спеціальних норм ЦК (ст. 1054 – 1057), норми, якими урегульовують відносини позики (стосовно прав і обов’язків сторін кредитного договору), якщо інше не передбачено правилами про кредит і не випливає їз суті кредитного договору.

Кредитний договір має консенсуальний характер та є двостороннім.

Сторони: Кредитодавець – банк або інша фінансова установа (кредитні спілки), що мають ліцензію НБ України на всі або окремі банківські операції (надання кредиту), передбачені ЗУ "Про банки і банківську діяльність" Позичальник – фізична чи юридична особа, яка отримує грошові кошти для зайняття підприємницькою діяльністю або для задоволення побутових потреб.

Істотними умовами кредитного договору є умови про: 1) предмет, яким є грошові кошти (кредит); 2) строк повернення кредиту, 3) проценти за кредит; 4) вартість інших банківських послуг, 5) майнову відповідальність сторін за порушення договору, 6) порядок його розірвання та інші умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнена згода.

Види кредитів: банківський, комерційний, лізинговий, іпотечний, бланковий, консорціумний, а фізичні особи – споживчий кредит. В залежності від тривалості і мети, кредити є: короткострокові (до 1-го року) і довгострокові (понад 1 рік).

Строк кредитного договору встановлюється за домовленістю сторін. За згодою кредитодавця позичальник може достроково повернути кредит.

Залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозиції кредитних ресурсів, строку кредитування, інших умов, - у кредитному договорі сторони погоджують розмір і сплату процентів.

129.2.

Зміна розміру процентів допускається на підставі взаємної згоди сторін. У разі несвоєчасного погашення боргу за кредитом та сплати процентів банк має право на застосування штрафних санкцій у передбачених кредитним договором розмірах.

Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Кредитодавець має право відмовитися від надання позичальникові передбаченого договором кредиту частково або в повному обсязі у разі порушення процедури визнання позичальника банкрутом або за наявності інших обставин, які явно свідчать про те, що наданий позичальникові кредит своєчасно не буде повернений.

Позичальник має право відмовитися від одержання кредиту частково або в повному обсязі, повідомивши про це кредитодавця до встановленого договором строку його надання, якщо інше не встановлено договором або законом.

У разі порушення позичальником встановленого кредитним договором обов'язку цільового використання кредиту кредитодавець має право також відмовитися від подальшого кредитування позичальника за договором.

Договором, виконання якого пов'язане з переданням у власність другій стороні грошових коштів або речей, які визначаються родовими ознаками, може передбачатися надання кредиту як авансу, попередньої оплати, відстрочення або розстрочення оплати товарів, робіт або послуг (комерційний кредит), якщо інше не встановлено законом.

До комерційного кредиту застосовуються положення ЦК стосовно кредитного договору, якщо інше не встановлено положеннями про договір, з якого виникло відповідне зобов'язання, і не суперечить суті такого зобов'язання.