Требования

УК банка д.б. не менее 5 млн евро и формируется в течение 30 дней с момента согласия на регистрацию.

Нормативы риска

Вопросы ликвидации

И т.д.

Начиная с регистрации… собрание акционеров принимает решение о создании банка, отправляет документы на регистрацию в ЦБ РФ.

На всю процедуру отводится 9 месяцев. Когда увеличивается УК – можно год собирать ДС. Сама регистрация далее проводится в налоговых органах.

Требования к учредителям

Учредитель ЮЛ должен работать на рынке не менее трех лет, из которых последние два года не допускать несвоевременного исполнения обязательств по налогам и обязательным платежам, быть прибыльным и иметь собственные средства для участия в капитале банке.

Учредитель ЮЛ-банк должен в течение 6 месяцев деятельности не допускать фактов задержки в оплате расчетных документов клиентов через к/с и быть прибыльным.

Учредитель ФЛ должен …

Если акционеры приобретают 5%, то об этом информируется банк России. Если учредитель имеет 20 и > %, то н. разрешение ЦБ РФ.

Неденежная часть УК не может превышать 20%, а в последующем 10%.

Сегодня не создаются новые банки в России, т.к. жесткие требования.

ЦБ РФ не только выдвигает требования, но и помогает банкам. Применяет меры предупредительного воздействия (не только запретительного). Если что-то не выполняется, дается возможность на санацию банка. Если это не помогает, то инициируется вопрос о закрытии банка (ликвидация). До полугода работает временная регистрация, затем конкурсное управление, затем запрет на проведение операций, отзыв лицензии.

Виды лицензии

Банк получает 5 лицензии, выдает ЦБ РФ.

1. Лицензия на право работы со средствами ЮЛ в рублях.

2. Лицензия на право работы со средствами ЮЛ в рублях и инвалюте.

3. Через 2 года работы банка банк может работать ос средствами ФЗ – открывать текущие счета. Но, чтобы принимать средства во вклады, банк должен входить в систему страхования вкладов ФЛ кредитных организаций РФ.

4. Лицензия на право работы с драг металлами и природными драгоценными камнями. Её выдает Минфин.

5. При наличии всех лицензий банк получает генеральную лицензию. Выдается при условии, что собственные средства (К банка) не < 5 млн евро и выполняется норматив достаточности капитала. Генеральная лицензия дает право:

• открытия филиалов и представительств за рубежом и участия в УК банков нерезидентов,

• проводить факторинговые операции,

• создавать ОФБУ,

• открывать к/с в неограниченном количестве в банках-нерезидентах.

Пассивные операции

Совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формируются его ресурсы, увеличиваются ДС, находящиеся на пассивных счетах банка.

Пассивные счета

Привлекают ДС и позволяют их размещать, в результате чего банк зарабатывает доходы.

• Взносы в УК

• Получение прибыли, формирование или увеличение фондов.

• Депозитные операции

• Недепозитные операции

Взносы в УК – через продажу акций первичным владельцев. Акционер не может выйти в течение 2 лет. Вторичные владельцы покупают на рынке. Банк старается выкупать, чтобы не увеличивать число акционеров.

Эмиссионный доход – разница рыночной цены и номинальной.

При депозитных операциях КБ обязательно сталкивается с конкуренцией. Рынок предложения депозитов опережает спрос, тогда снижается %% ставка по депозитам. И наоборот, при повышении ставки по депозитам, приходится повышать стоимость активных операций или отказываться от привлечения депозита.

По способу образования пассивы (ресурсы банка) подразделяются на:

• Собственные

• привлеченные

По форме мобилизации привлеченные средства делятся на:

• депозитные

• недепозитные

Депозиты – ДС, внесенные в банк клиентами и используемые им (банком) в соответствии с режимом счета и банковским з/дат-вом.

Недепозитные ресурсы банк получает в виде займов (кредитов) или путем продажи собственных долговых обязательств на денежном рынке.

По срокам привлечения делятся на:

• средства на р/с и т/с,

• счета до востребования,

• срочные вклады и депозиты.

Первые два пункта – высоколиквидные – летучие

А срочные вклады (на срок) ЮЛ, ФЛ малоликвидные, они размещены по договору на срок. Поэтому банк может их размещать на определенный срок. Т.е., он здесь меньше рискует.

Проценты до востребования устанавливаются в момент снятия вклада.

Защищает себя двумя способами:

1. Снижается ставка до ставки до ставки «до востребования»

2. Безотзывные вклады. Т.е., банк получит право предусматривать определенный размер вклада, который не может быть изъят или предусмотрен штраф.

Основные риски, связанные с проведением пассивных операций:

1. Риск несбалансированной ликвидности, проявляющийся в процессе массового востребования ликвидности.

2. Риск утраченной выгоды при невозможности для банка в силу различных причин привлечения необходимых средств в депозиты для проведения активных операций.

3. %% риск, возникающий в связи с удорожанием депозитов.

4. Риск трансформации, проявляющийся в результате того, что ресурсы привлекаются на краткосрочном рынке, где они дешевле и продаются на долгосрочном, где они дороже.

Ликвидность – способность исполнять свои обязательства перед предиторами.

ЦБ установил норматив мгновенной ликвидности – д. иметь:

• на к/с в ЦБ РФ

• в кассе

Соотношение этой суммы – не менее 15%. Иначе

ЦБ установил норматив мгновенной ликвидности

_{, H2 не < 15%}