19

Организация деятельности коммерческого банка (ОДКБ)

Банковская система РФ 2

КБ 3

Регулирование и надзор за деятельностью банка 6

Надзор за банковской системой 7

Требования 7

Пассивные операции 9

Депозитная политика банка 11

Депозитная политика 12

ЦБ банка 14

Депозитные, сберегательные сертификаты 14

Облигация 15

Вексель 15

Кредиты банка России 16

Система страхования вкладов 16

Активы и активные операции КБ 17

Кредитные операции 19

Кируца Галина Алексеевна

Литература

Банковское дело. Под ред. Лаврушина.

ОДКБ. Жернакова

15.12.2007 г.

Банковская система рф

Двух уровневая банковская система:

1 уровень. ЦБ

2 уровень. Кредитные организации

- КБ;

- ф-лы и представительства иностр. банков;

- небанковские кредитные орг-ции (расчетные палаты, клиринговые палаты)

Нет закона о кредитной системе.

Отличие банков от небанковских кредитных организаций: деятельность кредитных организаций регламентируется 19-ФЗ «О банках и банковской деятельности» ЦБ РФ, лицензирование ЦБ РФ.

Кредитная организация – ЮЛ, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии Банка России) имеет право осуществлять банковские операции.

Банк – кредитная организация, кот имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады ДС ЮЛ и ФЛ;

• размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях платности, срочности и возвратности;

• открытие и ведение банковских счетов ФЗ и ЮЛ.

Исходя из определения… банк России – «банк банков»… нигде не пишут в своих нормативных документах не пишут слово «банк», пишут «кредитная организация».

Опф кредитных организаций:

• АО;

• ООО, ОДО.

Сегодня в России всего около 1166 банков. До кризиса банковской системы их было 3500.

Капитал наших крупных банков (Сбер, ВТБ) около среднеевропейского банка.

На одного человека – 1,5 банковские услуги (это мало). Есть ряд регионов не охвачены банками.

Поэтому сегодня часть банковских операций взяли на себя небанковские организации. Например, почта: принимает ДС во вклады. Магазины будут принимать платежи.

Принят ФЗ в первом чтении о строительных сберегательных кассах: выдача займов с последующим аккумулированием ДС.

Еще, конкуренцию могут составлять иностранные банки. Сегодня разрешены только дочки, т.е., создаваемые с участием росс. капитала. Скоро это ограничение снимут и иностр. банки составят здоровую конкуренцию:

• качество услуг;

• дешевые кредитные ресурсы.

КБ

По организационной структуре кб включает в себя головной банк:

• головной банк;

• филиал – это неЮЛ, осуществляющее перечень операций определенный головным банком, а по месту его расположения открывается к/с субсчет, через который филиал проводит свои операции;

• доп. офис – структура, осуществляющая отдельные виды банковских операций, отражение в учете которых производится в балансе филиала;

• представительство – обособленное подразделение, создаваемое для привлечения новых клиентов через рекламу банка. Не может совершать кредитные расчетно-платежные операции;

• операционные кассы вне кассового узла – производят не все банковские операции, открываются в местах скопления клиентов;

• обменные пункты.

Банковская система АрхОбл представлена филиалами, которые зарегистрированы не в Архангельске (Москва, Питер, Урал).

У нас в Архангельск: 34, в т.ч. 8 филиалов Сбера. Свои: Арх. ж/д банк, банк Северный кредит, Северная клиринговая палата.

Ассоциация российских банков. Для защиты интересов, выработки рекомендаций, методики, при принятии законов о банковской деятельности.

Еще есть ассоциация банков России.

Банки объединяются в банковские группы и банковский холдинг.

Банковская группа – объединение кредитных орг., при кот. одна – головная оказывает влияние на их решение.

Банковский холдинг – объединение ЮЛ с участием кредитной организации. ЮЛ (не банк) оказывает влияние на решения, принимаемые в холдинге.

Первые банки были еще в Вавилоне. Есть банки в Европе, которым по 300 лет.

Классификация коммерческих банков

По характеру банковских операций

• универсальный;

• специальный.

По типу собственности

• государственные;

• корпоративные;

• частные смешанные.

По сфере обслуживания

• региональные;

• межрегиональные;

• национальные;

• м/д/нар.

По масштабу деятельности

• крупные;

• средние;

• мелкие.

По …

• консорциумы

У нас нет понятии гос. банки, у нас есть банки с гос. участием, т.е. внесены средства гос. бюджета: Россельхозбанк, банк развития (для инвестиционных программ), Сбер (участие гос-ва в УК 51%).

На сегодня ЦБ РФ отвечает по вкладам.

Банковская деятельность – банк. операции и сделки.

Факторы, влияющие на банковскую деятельность.

Все, что происходит в экономике (на ур. гос-ва, регонов, на мир. ур.)

В первую очередь банковские операции – открытие счетов ЮЛ и ФЛ. От этого зависит положение банка. Банк:

ориентируется на запросы клиента, т.к. они ему дают работу;

Банк. Деятельность регламентируется, т.к., п.в. вложены средства ФЛ. Поэтому находится под пристальным вниманием гос-ва.

Риск, прибыль ликвидность (дилемма)