48. Залог и залоговое право

Кредитор по обеспеч-му залогом обяз-ву (залогодержатель) им. право в случае неисполн-я должником (залогодателем) этого обяз-ва получить удов­летворение своего треб-я из ст-ти залож-го иму­щ-ва преимущественно перед другими кредиторами лица, ко­т. принадлежит это имущ-во (залогодателя).

Предмет залога – любое им-во, направле­ние взыскания на кот. и залог кот. не запрещ зак-вом, а также имущ. права, кот. в соот­в. с закон-вом м.б. отчуждены, а также имущ-во и имущ. права, кот. залогодатель приобретет в бу­дущем (право залога возникает при условии при­обретения залогодателем этого имущ-ва или имущ. прав). Предметом залога не м.б. имущ-во, изъятое из оборота, т.е. имущ-во, нахождение кот. в обороте не до­пуск-ся.

Недви­ж. имущ-во – зем.участки, недра, обособл. объекты и все, что прочно связано с землей, т.е. объекты, пере­м-е кот. без несоразмерного ущерба их назнач-ю невозможно, в т.ч. леса, многолетние насажд-я, зда­ния, соор-я. К недвиж-ти приравн-ся предп-ия в целом как имущ. комплекс, подлеж гос. Рег-ии воздушн и морские суда, суда внутр. плавания, а также «река-море», космич. объекты. Законод. актами перечень недвиж. Им-ва м.б. расширен.

Остальное имущ-во отно­сится к движимому.

Залогодатель недвиж-ти – собственник или лицо, им. право хоз. ведения (с согласия собственника). Остальным имущ-ом лицо, кот. оно принадлежит на праве хо­з. ведения, м. распоряж-ся самост-но.

Объекты, находящ. только в собств-ти гос-ва, не подлежат залогу: природ. ресурсы, военное имущ-во, боевая техника, автодороги общего пользования, предп-ия и организации ж/д транспорта, метро, город. эл. транспорт, объекты, имеющие историч. и культур. ценность и ряд др.

Различают 2 вида залога:

• предмет залога м. оставаться у залогодат. (кр/получателя): ипотека, залог тов. в обороте, залог ОС;

• предмет залога передается в распоря­жение или владение залогодержателю (заклад).

Ипотека — залог недвиж. имущ-ва, иного имущ-ва приравн. закон. актами к недвиж. вещам.

Ипотека здания или сооруж. допус­кается только с одноврем. ипотекой по тому же дог. зем. участка, на кот. находится это здание и соору­ж., либо части этого участка, функционально обеспечив-го закладываемый объект, либо принадлеж-го залогода­телю права аренды этого участка или соотв-ей части. При ипотеке зем. участка право залога не распространя­ется на находящиеся или возводимые на нем здания и сооруже­ния. При обращении взыскания на залож-ый участок за за­логодателем сохраняется право огранич-го пользования (сервитут) той его частью, кот. необходима для использ-я здания или сооруж. в соотв. с его назначением. Самост. предметом ипотеки не м.б. часть имущ-ва, раздел кот. в натуре невозм без изм-я его назначения (неделимая часть); участки недр.

Договор о залоге д.б. составлен в письм. виде (ГК РБ). Д.б. указаны предмет залога и его оценка, размер и срок исполнения обяз-ва; у какой из сторон находится имущ-во; вид залога.

Дог. ипотеки счит-ся заключ. с момента его гос. рег. и включ-я в Ед. гос. регистр недвиж. имущ-ва. Появляется «закладная», кот. д.б. зарег. Ед. гос. регистре. Ее владелец – первонач. залогодержатель.

Страхование залож-го имущ-ва – залогодатель или залогодер­жатель обязан застраховать за счет залогодателя имущ-во в полной его ст-ти от рисков утраты и повреж­дения, а если его ст-ть превышает размер обеспеч-го залогом требования – на сумму не ниже размера требования.

Страхование предмета залога в пользу за­логодерж. – если стороны решили не страховать предмет залога, то это д.б. указано в дог. залога. Рас­поряжение предметом залога в любой форме (отчуждение, сда­ча в аренду, передача в безвозмездное пользование) можно только с согласия залогодержателя.

Если имущ-во, находящееся в залоге, становится предме­том еще одного залога в обеспечение других требований (после­дующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из ст-ти этого имущ-ва после требова­ний предшествующих залогодержателей. Такой залог допускается, если он не запрещен предшеств. договора­ми о залоге.

Залог товаров в обороте – товар. запасы, сырье, ТМЦ, полуфабрикаты, ГП. Свободный оборот товаров в теч. срока залога. Залогодатель обязан вести книгу записи залогов товар. в обороте. Залогодержателю дано право в лю­бое t проверять кол-во, вид и ст-ть залож. ценностей, а также условия их хранения.

Залог, при кот. предмет залога передается залогодержате­лю (заклад):

• Залог прав - документы, свидет-ие о передаче банку прав владения и пользо­вания имущ-ом, автор. прав на промышл. и интел­лек. образцы, тов. знаки, право аренды, автор­ских вознаграждений, на получение платежей от предп-ий и др. В дог. д.б. оговорено право выкупа кр/получателем переданное имущество. Кр/датель не вправе отчуждать имуще­ство до истечения срока реализации права выкупа.

• Залог ц.б. Предметом этого залога м.б.:

• ц.б. собств. эмиссии банка (векселя, обли­г,депоз.сертиф), срок предъявл-я кот. к платежу превышает срок исполн-я об-в по кредит­. сделке;

• гос. ц.б. (ц.б. Прави­тельства и НБ РБ).

Переданные в залог ц.б. хранятся в банке и после ис­полнения клиентом обязательств по кредитной сделке возвра­щаются залогодателю. Ц.б. бездокумент. фор­мы в виде записей на счетах после исполнения обяз-в по кредит. сделке возвращаются на счет «Депо» залогодателя.

Момент заключения дог. и возникновение права залога не всегда совпадают. Последнее возникает:

• в отнош. залож. имущ-ва, кот. подлежит передаче залогодержателю - с момента передачи имущ-ва;

• если необходима регистрация залога - с момента регист­рации;

• по тов. в обороте - с момента возникн-я у залого­дателя на них права собств-ти или хоз. ведения.

Залоговое право может переходить от одного лица к другому в порядке правопреемства.

Комбинированный залог сочетает одновременно несколько форм, что закрепляется в кредит. дог.

Банки при выборе сп-в обеспеч-я исполн-я обяз-в акцент. внимание на их ликв-ти, достат-ти и приемлемости. Локал. док-тами опред-ся пе­речни тов., кот. не м.б. приняты в залог: скоропортящ. тов.; упаковки, этикетки; товары со сро­ками хранения менее 3-ех месяцев; оружие, воен. техника и боеприпасы; наркотич. в-ва; иные тов. в обороте, залог ко­т. запрещен закон-вом.

При оценке банками ОС и тов. в обороте исп-ся поправоч. (корректирующие) коэф-ты, за искл. пер­воклас. кр/получателей. Сумма требований по договору залога д. вклю­чать не только сумму основного долга, но и%, возмещ-е возможных убытков (просрочка), не­устойку (штраф, пеня), расх. по взыс­канию, а сумма принимаемого залога д. превышать сумму тре­бований банка.