- •1. Характеристика сущности банка и банковской деятельности
- •Посредническая функция
- •Стимулирования воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве
- •Функция регулирования денежного оборота.
- •2. Виды банков, принципы организации их деятельности
- •3. Порядок государственной регистрации банка.
- •4. Порядок лицензирования банковской деятельности.
- •5. Реорганизация и ликвидация банка.
- •6. План счетов банка, его структура, принципы построения
- •7. Содержание баланса банка, его виды и принципы построения
- •8. Содержание и методика составления баланса банка, публикуемого в печати
- •9. Банковские риски, их основные виды.
- •9. Риск внутреннего мошенничества и риск внешнего мошенничества ;
- •10. Риск форс-мажорных обстоятельств;
- •10. Методы оценки и управления банк-ми рисками.
- •11. Экономическое содержание активов банка, состав, структура
- •12. Классификация активов банка по различным экономическим признакам
- •13. Состав и структура активов банка, методика их исчисления
- •14. Качество активов банка, их оценка
- •15. Пассивы банка, состав, структура, методика исчисления
- •16. Экономическая характеристика ресурсов банка, их классификация
- •17.Собственные средства (Кап.) банка, методика исчисления
- •18. Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл.
- •19. Управление ресурсами банка
- •20.Нормативный Кап. Банка (нкб), его сущность и значение.
- •21.Методика расчета нкб для оценки его достаточности.
- •22. Методика расч. А банка, взвешенных на риск, и взвешенной суммы внебал. Обяз-в.
- •23. Операционный риск и методика его исчисления.
- •24 .Показатели достаточности нормативного Кап.А банка, методика их исчисления.
- •26.Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины.
- •27.Депозитные операции и депозитная политика.
- •28.Виды депозитов и депозитных договоров.
- •29 Депозиты до востребования, их экономическая характеристика.
- •30. Срочные депозиты, их экономическая характеристика.
- •31. Недепозитные (управляемые) пассивы.
- •32.Привлечение ресурсов на основе выпуска долговых цб
- •33. Гарантии сохранения (возмещения) банк-х вкладов (депозитов) физических лиц.
- •34. Понятие кредитных операций (КрО).
- •35. Кредитные операции (КрО) в составе банк-х активов.
- •36. 37. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
- •38. Кредитный портфель(кп) и система управления кп(укп)
- •39. Механизм кредитования и его основные элементы.
- •41. Кредитный договор, содержание его основных разделов
- •42. Предварительный к за деят-ю кредитополучателя..
- •44. Финансовый анализ (фа).
- •45. Рейтинговая оценка(ро)
- •46. Понятие способов обеспечения возвратности кредита
- •47. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •48. Залог и залоговое право
- •49. Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •50. Способы предоставления и погашения кредита в оборотные активы
- •51. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
- •52. Овердрафтное кредитование юл
- •53. Факторинговые операции банка
- •54. Межбанковские расчеты (мбр)
- •55. Межбанковские кредитные отношения
- •56. Пассивные операции банка с цб, их классификация.
- •57. Активные операции банка с цб, их классификация.
- •58. Порядок формирования и использования спец резерва под обесценивание ц б.
- •59. Виды валютных операций банка, их классификация.
- •60. Валютный риск и управление им.
- •61. Кредитные риски, способы их предотвращения и минимизации.
- •62. Диверсификация кредитного риска и система нормативов, обеспечивающих её.
- •63. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
- •64. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе.
- •65. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
- •66. Экономическая сущность нормативов ликвидности банка, методика их расчета.
- •67. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка, методика их исчисления.
- •68. Краткосрочная ликвидность банка, методика ее исчисления.
- •69. Методы управления ликвидностью банка
- •70. Нормативы безопасного функционирования, утанавливаемые нбрб банкам.
19. Управление ресурсами банка
Управление банков. ресурсами представляет собой деят-ть, связанную с аккумуляцией ДС, определением размера и соответствующей стр-ры источников этих ср-тв в тесной увязке с размещением.
В теории существуют следующие методы управления пассивами: метод фондового пула, конверсии фондов, управление резервной позицией, кредитной позицией, ликвидностью, активами и пассивами банка и др.
Метод фондового пула основан на управлении ликвидностью банка путем сравнения ликвидных активов и постоянства пассивов. Банковские ср-ва, полученные из различных источников рассматриваются как единый пул ср-в, имеющихся у банка.
Для обеспечения резервов покрытия обязательств рассчитывают резервы первичной и второй очереди. Первичные резервы состоят из абсолютно ликвидных активов (100%). Вторичные являются высоколиквидными активами, которые банки могут быстро реализовать без потерь для банка.
Общая сумма пассива за вычетом первичных и вторичных резервов ликвидности направляется на любые активные операции.
Метод конверсии фондов – банки учитывают сроки привлечения ресурсов и в зависимости от них определяют каналы и направления этих ресурсов.
Метод управления резервной позицией – симбиоз фондового пула и конверсионного метода. Различия в том, что банк заранее не создает в активах резервов ликвидности, но прогнозирует их размеры и при необходимости банк приобретает ср-ва на МБР.
На практике в РБ управление пассивов осуществляют на макро- микроуровнях. На макро управление пассивами осущ-т НБ путем косвенного регулирования деятельности банка. Такое регулирование осуществляется в рамках проводимой ДКП и установления нормативов безопасного функционирования. Основной метод регулирования% политика.
В рамках нормативов безопасного функционирования НБ регламентирует минимальный размер УФ. Установленные норматив ликвидности влияют на соотношение сроков привлечения ресурсов соответствующим срокам размещения.
Управление ресурсами на микроуровне (каждый банк) осущ-ся ежедневно на основе локальных н-п докум-в, т.е. банк ежедневно рассчитывает имеющиеся у него ресурсы.
Банки разрабатывают прогнозные показатели на месяц, год и др периоды.
Важное направление в управлении пассивами – оптимизация источников формирования пассивов. Есть разработки, где предлагается оптимальное соотношение между имеющимися собственными и привлеченными источниками, а в стр-ре привлеченных источников соотношение между депозитами до востребования и срочными, соотношение между депозитными и недепозитными источниками. Каждый банк разрабатывает в рамках общей ДКП политику по источникам формирования ресурсов банка.
Проблемы при формирования пассивов в РБ:
- отношение пассивов к ВВП занимает значительно меньший уд.вес, чем в мировой практике. Такое соотношение к 2010 достигнет 43%, а в мире меньше 60% нет.
- участие гос-ва в Кап.е банка занимает преобладающий уд вес, что приводит к монопольному системообразованию банков
- несмотря на то, что ср-ва клиентов (физ л) в пассиве банка постоянно имеют тенденцию к росту, их уд вес в пассивах значительно ниже, чем в мировой практике;
- уровень иностранных инвестиций – наименьший среди стран бывшего СССР.