- •1. Характеристика сущности банка и банковской деятельности
- •Посредническая функция
- •Стимулирования воспроизводства материальных благ и накоплений в хозяйстве
- •Функция регулирования денежного оборота.
- •2. Виды банков, принципы организации их деятельности
- •3. Порядок государственной регистрации банка.
- •4. Порядок лицензирования банковской деятельности.
- •5. Реорганизация и ликвидация банка.
- •6. План счетов банка, его структура, принципы построения
- •7. Содержание баланса банка, его виды и принципы построения
- •8. Содержание и методика составления баланса банка, публикуемого в печати
- •9. Банковские риски, их основные виды.
- •9. Риск внутреннего мошенничества и риск внешнего мошенничества ;
- •10. Риск форс-мажорных обстоятельств;
- •10. Методы оценки и управления банк-ми рисками.
- •11. Экономическое содержание активов банка, состав, структура
- •12. Классификация активов банка по различным экономическим признакам
- •13. Состав и структура активов банка, методика их исчисления
- •14. Качество активов банка, их оценка
- •15. Пассивы банка, состав, структура, методика исчисления
- •16. Экономическая характеристика ресурсов банка, их классификация
- •17.Собственные средства (Кап.) банка, методика исчисления
- •18. Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл.
- •19. Управление ресурсами банка
- •20.Нормативный Кап. Банка (нкб), его сущность и значение.
- •21.Методика расчета нкб для оценки его достаточности.
- •22. Методика расч. А банка, взвешенных на риск, и взвешенной суммы внебал. Обяз-в.
- •23. Операционный риск и методика его исчисления.
- •24 .Показатели достаточности нормативного Кап.А банка, методика их исчисления.
- •26.Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины.
- •27.Депозитные операции и депозитная политика.
- •28.Виды депозитов и депозитных договоров.
- •29 Депозиты до востребования, их экономическая характеристика.
- •30. Срочные депозиты, их экономическая характеристика.
- •31. Недепозитные (управляемые) пассивы.
- •32.Привлечение ресурсов на основе выпуска долговых цб
- •33. Гарантии сохранения (возмещения) банк-х вкладов (депозитов) физических лиц.
- •34. Понятие кредитных операций (КрО).
- •35. Кредитные операции (КрО) в составе банк-х активов.
- •36. 37. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
- •38. Кредитный портфель(кп) и система управления кп(укп)
- •39. Механизм кредитования и его основные элементы.
- •41. Кредитный договор, содержание его основных разделов
- •42. Предварительный к за деят-ю кредитополучателя..
- •44. Финансовый анализ (фа).
- •45. Рейтинговая оценка(ро)
- •46. Понятие способов обеспечения возвратности кредита
- •47. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •48. Залог и залоговое право
- •49. Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- •50. Способы предоставления и погашения кредита в оборотные активы
- •51. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
- •52. Овердрафтное кредитование юл
- •53. Факторинговые операции банка
- •54. Межбанковские расчеты (мбр)
- •55. Межбанковские кредитные отношения
- •56. Пассивные операции банка с цб, их классификация.
- •57. Активные операции банка с цб, их классификация.
- •58. Порядок формирования и использования спец резерва под обесценивание ц б.
- •59. Виды валютных операций банка, их классификация.
- •60. Валютный риск и управление им.
- •61. Кредитные риски, способы их предотвращения и минимизации.
- •62. Диверсификация кредитного риска и система нормативов, обеспечивающих её.
- •63. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
- •64. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе.
- •65. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
- •66. Экономическая сущность нормативов ликвидности банка, методика их расчета.
- •67. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка, методика их исчисления.
- •68. Краткосрочная ликвидность банка, методика ее исчисления.
- •69. Методы управления ликвидностью банка
- •70. Нормативы безопасного функционирования, утанавливаемые нбрб банкам.
33. Гарантии сохранения (возмещения) банк-х вкладов (депозитов) физических лиц.
Закон РБ о"О гарантир-м возмещ банк-х вкладов (депозитов) ф.л.", кот вступил в силу с 1января 2009 г., внес существенные изм-я в систему гарантирования возмещ вкладов, опред-е принцип-е основы данной системы.
Гос-во поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов. Для обеспеч гарантий возврата привлекаемых банками средств ф.л. и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соотв с зак-вом РБ могут разраб-ся различные формы гарантир-я возврата привлекаемых банками средств ф.л..
РБ создано Агентство по гарантир-му возмещению банк-х вкладов (депозитов) физ л. Агентство является некоммерческой организацией, созданной в форме гос. учреждения СовМином РБ и НБ РБ. Предметом деятельности является аккумулирование обязат-х взносов банков для формир-я резервов Агентства, управление указанным резервом, выплата ф.л. возмещения банк-х вкладов (депозитов).
В РБ в наст время установилась система гарантир-я возмещ-я вкладов, в соотв с кот гарантии различаются как по субъектному критерию (в зав от банков, в кот размещ вклады), так и по объектному критерию (в зависимости от валюты вклада).
В соотв с Декретом "О гарантиях сохр-ти ср-в ф.л. в ин.в., нах-ся на счетах и во вкладах (депозитах) в банках РБ" государство гарантирует полную сохранность средств ф.л. в ин.в., ("БеларусБ", "БелагропромБ», "БелпромстройБ", "Белорусский Б развития и реконструкции "БелинвестБ", "БелвнешэкономБ", "ПриорБ"), и возврат этих средств с учетом начисл-х по ним% в валюте счета или вклада (депозита) по первому требованию вкладчиков.
Указанные выше банки ежемесячно вносят взносы в Гарантийный фонд защиты средств ф лиц в размере 0,05% от суммы остатка привлеч на счета и во вклады (депозиты) средств в ин.в. от физ л.
Для обеспечения возврата вкладов в ин.в., размещенных в иных банках РБ, и вкладов в белорусских рублях во всех белорусских банках, формируется гарантийный фонд защиты средств ф.л. на счетах и во вкладах в банках РБ. Гарантийный фонд формируется для возмещения ф.л. средств, размещенных в банках на счетах и во вкладах (депозитах) в белорусских рублях и ин.в., в случае банкротства банков. Предельный размер средств физического лица, независимо от количества и видов счетов и вкладов (депозитов) данного лица, подлежащих возврату за счет средств гарантийного фонда, в случае банкротства банка установлен в сумме, эквивалентной 1000 (одной тысяче) долл. США. Указанный гарантийный фонд формируется за счет ежемесячных безвозвратных взносов банков, аккумулируемых на бесплатной основе в НБ РБ.
Зак-ом установлены следующие размеры ежемесячных взносов в гарантийный фонд защиты средств ф.л.:
– по ср-вам ф.л,привлеч-м в сумме, не превыш размера Норм.Кап.б-ка,исп-го для расч эк-х нормативов,–0,05%;
– по средствам ф.л., привлеч-м в сумме свыше размера нормативного Кап.а банка, – размер отчислений, увеличивающийся на 0,05% в зависимости от кратности суммы привлеченных средств ф.л. по отношению к нормативному Кап.банка. Расчет производится следующим образом:
по средствам ф.л., привлеч-м в сумме свыше размера нормативного Кап.а до двукратного размера нормативного Кап.(включительно), – 0,1%;
по средствам ф.л., привлеч-м в сумме свыше двукратного размера нормативного Кап.а до трехкратного размера нормативного Кап.а (включительно), – 0,15%;
– для банков, уполномоченных обслуживать гос программы, – 0,05% от всей суммы привлеченных средств ф.л..
Все банки, которые желают включить в перечень банк-х операций банковскую операцию по открытию и ведению банк-х счетов ф.л. и (или) привлечению денежных средств ф.л. во вклады (депозиты), в день подачи соответствующих документов в Нацбанк обязаны направить в Агентство заявление о принятии их на учет.
Банки обязаны перечислять на безвозвратной основе в резерв Агентства:
– учетный взнос в размере 0,5% от размера нормативного Кап.а банка по состоянию на день направления банком заявления в Агентство о принятии его на учет;
– календарные взносы в размере 0,3% от остатка привлеченных банком банк-х вкладов (депозитов) ф.л. по состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным кварталом.
Изменились основания возмещения банк-х вкладов (депозитов). Если ранее основанием для возмещения вклада (депозита) являлось банкротство банка, то обязательство по возмещению банк-х вкладов (депозитов) возникает у Агентства в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковской деятельности в целом либо в части осуществления этой банковской операции.
Законом установлен срок для направления заявлений ф.л. о выплате возмещения, который составляет два года с даты возникновения у Агентства обязательства по возмещению банк-х вкладов (депозитов). Пропуск физическим лицом указанного срока не является безусловным основанием для отказа в возмещении банковского вклада (депозита).
Возмещению в размере 100% подлежат вклады в размере, составляющем в эквиваленте не более 5000 евро. Часть суммы вклада (депозита), превышающая 5000 евро, не подлежит возмещению Агентством.
Если ф.л. размест. в одном банке несколько вкладов (депозитов), то общий размер все равно будет не более 5000 евро вне зависимости от количества вкладов. Если же вклады размещены в различных банках, то Агентство обязано возместить вклады (депозиты) в каждом из банков в размере не более 5000 евро.
Выплата возмещения должна быть произведена Агентством по общему правилу в течение одного месяца с даты подачи физическим лицом заявления в Агентство.
Особые правила установлены для тех случаев, когда ф.л. одновременно является вкладчиком и кр-получ-м одного и того же банка. В подобном случае размер возмещения будет определяться исходя из разницы между суммой обязательств банка перед этим физ л и суммой встречных требований банка к этому ф лицу.