- •Роздатковий матеріал
- •Особливості діяльності іпотечних банків
- •Питання для самостійного вивчення:
- •Рекомендована література:
- •Житло на вторинному ринку під заставу його самого
- •Термін 15 років:
- •Термін 1 рік:
- •Також "вторинку" кредитують банки не з числа 50 лідерів за активами:
- •Первинний ринок житла
- •З менших банків купівлю житла на первинному ринку кредитують:
- •"Первинка" під заставу "вторинки"
- •Програми рефінансування, які пропонують досліджені банки
- •Ознаки кредитних іпотечних операцій банку
- •Класифікаційна характеристика кредитних іпотечних операцій
- •1. Предмет договору
- •2. Вартість предмета договору
- •3. Заяви та гарантії
- •4. Права та обов'язки сторін
- •5. Задоволення вимог та порядок звернення стягнення на предмет іпотеки
- •6. Строк дії договору
- •7. Порядок вирішення спірних питань, пов'язаних з цим договором
- •8. Додаткові умови
- •Заборона відчуження
"Первинка" під заставу "вторинки"
З числа 50 банків-лідерів за активами кредити на покупку нерухомості первинного ринку під заставу альтернативної нерухомості вторинного ринку, що вже є власністю позичальника, надають сім банків (без точної локалізації житла, крім Ощадбанку):
Банк |
Аванс |
Строк |
Реальна ставка, % річних |
Фольксбанк (тільки клас. схема) |
40% |
15 років |
15,5% |
10 років |
15,5% |
||
5 років |
15,5% |
||
1 рік |
15,5% |
||
Credit Agricole (Індекс-Банк) (плаваюча ставка) |
50% |
20 років |
16,10%; 16,15% |
15 років |
16,15%; 16,20% |
||
10 років |
16,23%; 16,30% |
||
5 років |
16,52%; 16,59% |
||
1 рік |
18,70%; 18,77% |
||
40% |
20 років |
16,60%; 16,65% |
|
15 років |
16,64%; 16,70% |
||
10 років |
16,74%; 16,80% |
||
5 років |
17,02%; 17,09% |
||
1 рік |
19,20%; 19,27% |
||
Ощадбанк (тільки на акредитовані об'єкти компанії "Житло Інвест") |
10% |
20 років |
17,66%; 17,70% |
15 років |
17,56%; 17,63% |
||
10 років |
17,57%; 17,60% |
||
5 років |
17,85%; 17,89% |
||
1 рік |
19,30%; 19,35% |
||
БТА Банк |
30% |
10 років |
21,80%; 21,90% |
5 років |
22,17%; 22,29% |
||
1 рік |
21,10%; 21,19; 25,08%; 25,19% |
||
Universal Bank |
30% |
15 років |
16,5%; 16,55% |
10 років |
16,59%; 16,65% |
||
5 років |
16,87%; 16,94% |
||
1 рік |
19,05%; 19,12% |
||
Ерсте Банк |
50% |
15 років |
16,64%; 16,70% |
10 років |
16,49% - 17,79% |
||
5 років |
16,52% - 18,08% |
||
1 рік |
18,69% - 20,24% |
||
Укрексімбанк |
35% |
15 років |
18,16% |
10 років |
18,24% |
||
5 років |
18,47% |
||
1 рік |
20,22% |
||
40% |
15 років |
17,91% |
|
10 років |
17,99% |
||
5 років |
18,22% |
||
1 рік |
19,97% |
||
60% |
15 років |
17,66% |
|
10 років |
17,74% |
||
5 років |
17,97% |
||
1 рік |
19,72% |
Таблиця 14
Програми рефінансування, які пропонують досліджені банки
Банк |
Програми рефінансування (на 16.05.2011 р.) |
Вимоги до позичальника |
УкрСиббанк |
Конвертація в гривню
|
на індивідуальних умовах, пропозиція діяла до 31.05.11 |
Укрсоцбанк |
Новий кредит на вигідніших умовах
|
рефінансуванню підлягає заборгованість тих позичальників, які мають позитивну кредитну історію в іншому банку |
ОТП Банк |
Адаптаційний графік платежів (передбачає значне зниження щомісячної суми платежу з подальшим поступовим їх збільшенням) зменшення розміру щомісячного платежу, тимчасова відстрочка погашення основної суми кредиту і/ або відсотків, зміна графіка погашення, зміни терміну кредиту |
до позичальників, які скористалися послугою "реструктуризація" і не мають простроченої заборгованості за кредитом, не застосовуються штрафні санкції з боку банку |
Зміна позичальника за кредитним договором
|
на індивідуальних умовах |
|
Конвертація в гривню Конвертація здійснюється по курсу міжбанківського валютного ринку України або курсу продажу іноземної валюти в операційній касі банку на дату проведення операції зі зміни валюти кредиту (на вибір клієнта). Процентна ставка: 13,49% (плаваюча) |
для клієнтів, які не перебувають на реструктуризації і не мають прострочених платежів |
|
Надра Банк |
Збільшення терміну кредиту або відстрочення погашення тіла кредиту Термін - до 12 міс. |
Скористатися програмами реструктуризації можна за умов:
10% заборгованості зі сплати штрафів та пені - по кредитах з терміном прострочення заборгованості до 180 днів; 30% заборгованості зі сплати штрафів та пені - по кредитах з терміном прострочення заборгованості від 180 до 360 днів; 50% заборгованості зі сплати штрафів та пені - по кредитах з терміном прострочення заборгованості понад 360 днів При зміні позичальника за кредитом необхідно погасити всю прострочену заборгованість за кредитом |
Зміна позичальника за кредитним договором Новий позичальник може погасити заборгованість за рахунок депозиту в Надра Банку або за рахунок початкового внеску через касу банку в розмірі не менше 10% від залишку заборгованості, зменшити діючу процентну ставку на 0,25% річних |
||
Реалізація заставного майна Реалізація проводиться шляхом продажу іншим клієнтам за готівкові кошти або в обмін на їх депозит у Надра Банку |
на індивідуальних умовах |
|
Ощадбанк |
Новий кредит на вигідніших умовах Надання кредитів фізособам на погашення заборгованості за кредитами, забезпеченими іпотекою, наданими іншими банками Термін - до 20 років, процентна ставка - від 22% у гривні |
на індивідуальних умовах |
Сведбанк |
Індивідуальні програми для клієнтів банку |
на індивідуальних умовах |
ПУМБ |
Конвертація в гривню Термін - до кінця терміну дії існуючого кредиту Процентна ставка - 1.58% в місяць |
на індивідуальних умовах |
Кредитпромбанк |
Конвертація в гривню Збільшення терміну кредиту або відстрочення погашення тіла кредиту Тимчасове зниження процентної ставки |
на індивідуальних умовах |
Форум |
Конвертація в гривню Процентна ставка - ставка у валюті + 1% рік |
на індивідуальних умовах |
Тимчасове зниження процентної ставки Термін - на 2 роки, процентна ставка: у дол. США - до 10%, в грн. - до 15% |
||
Продовження терміну Максимум до 25 років |
||
Реалізація заставного майна Мінімальна відсоткова ставка на залишок: 1% рік |
||
Зміна позичальника за кредитним договором Збереження пропонованих умов реструктуризації |
Таблиця 15.