- •Содержание
- •1.2. Сущность денег
- •1.3. Функции денег
- •1.4. Роль денег в условиях рыночной экономики
- •1.5. Роль денег в воспроизводственном процессе
- •Тема 2. Теории денег
- •2.1. Теории природы (сущности) денег
- •2.2. Теории причин эволюции денег
- •2.3. Теории общественного применения денег
- •2.4. Теории покупательной способности денег
- •Тема 3. Эволюция форм и видов денег
- •3.1. Товарные деньги и их формы
- •3.2. Полноценные деньги и их формы
- •3.3. Неразменные деньги и их формы
- •3.4. Денежные суррогаты и их роль в российской экономике
- •Тема 4. Денежное обращение
- •4.1. Денежная масса и ее показатели
- •4.2. Законы денежного обращения
- •4.2.1. Эмпирические законы денежного обращения
- •4.2.2. Количественные законы денежного обращения
- •4.3. Скорость обращения денег
- •4.4. Методы государственного регулирования обращения денег
- •Тема 5. Денежный оборот и его структура
- •5.1. Понятия платежной системы, денежного и платежного оборотов
- •5.2. Выпуск денег в хозяйственный оборот и эмиссия денег
- •5.3. Налично-денежная эмиссия и организация обращения наличных денег
- •5.4. Экономические и нормативные основы и основополагающие принципы организации безналичного денежного оборота
- •5.5. Система безналичных расчетов, ее основные элементы
- •5.6. Формы безналичных расчетов
- •5.7. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора
- •Базы банковской системы
- •Тема 6. Денежная система и ее устройство
- •6.1. Понятие и типы денежной системы
- •6.2. Функционирование денежной системы
- •6.3. Характеристика денежных систем административно-распределительного и рыночного типов экономики
- •Тема 7. Инфляция
- •7.1. Формы проявления, причины и последствия инфляции
- •7.2. Типы, виды и формы инфляции
- •7.3. Методы, границы и противоречия регулирования инфляции
- •Часть 2. Кредит Тема 8. Кредит как экономическая категория
- •8.1. Необходимость и сущность кредита
- •8.2. Субъекты кредитных отношений
- •8.3. Функции и принципы кредита
- •8.4. Формы и виды кредита
- •Тема 9. Применение кредита
- •9.1. Роль и границы кредита
- •9.2. Понятие границы применения кредита на макро- и микроуровнях
- •9.3. Ссудный процент и его экономическая роль
- •Классификация форм ссудного процента
- •9.4. Взаимодействие кредита и денег
- •Часть 3. Банки Тема 10. Основы банковской деятельности
- •10.1. Возникновение и развитие банков
- •10.2. Формирование банковской системы
- •Различия между распределительной и рыночной банковскими системами
- •10.3. Виды банков и их инфраструктура
- •10.4. Правовые основы банковской деятельности
- •Тема 11. Центральный и коммерческие банки
- •11.1. Центральный банк и его функции
- •11.2. Центральный банк Российской Федерации
- •11.3. Коммерческие банки: функции, организационная и управленческая структура
- •Тема 12. Банковские операции
- •12.1. Понятие банковских резервов. Собственные и привлеченные средства банка
- •12.2. Классификация банковских операций
- •12.3. Пассивные операции
- •12.4. Эмиссионные операции
- •12.5. Активные операции
- •12.6. Активно-пассивные операции
- •12.7. Специфика доверительных (трастовых) операций банка
- •12.8. Балансовые и забалансовые операции банка
- •13.2. Основы банковского менеджмента и маркетинга
- •13.3. Специализированные банковские институты
- •13.4. Специализированные небанковские институты
- •Тема 14. Деньги и кредит в сфере международных экономических отношений
- •14.1. Мировая валютная система
- •14.2. Понятие валютного курса, международной ликвидности и платежного баланса
- •А. Баланс текущих операций
- •14.3. Международные расчеты
- •14.4. Международные финансовые и кредитные институты
- •1. Банк международных расчетов (бмр)
- •2. Международный валютный фонд (мвф) и Международный банк реконструкции и развития (Всемирный банк)
- •3. Региональные международные кредитно-финансовые институты
- •Список использованной и рекомендуемой литературы
13.2. Основы банковского менеджмента и маркетинга
В начале 80-х гг. коммерческие банки в силу ряда причин (глобализация рынков, усиление конкуренции, технологическая революция в банковском деле и др.) существенно расширили круг операций, отдавая приоритет развитию различных форм обслуживания клиентов. Началось формирование обновленного рынка банковских услуг, на котором наряду с традиционными видами операций получили развитие и новые услуги. В этот период маркетингу придавалось все большее значение по мере усиления конкуренции между самими коммерческими банками и между банками и другими кредитно-финансовыми институтами. В некоторых странах были созданы исследовательские учреждения, специализирующиеся на изучении проблем рекламы и маркетинга (например, Институт маркетинга в Великобритании).
Таким образом, практика функционирования зарубежных банков свидетельствует, что наряду со стратегической ориентацией банка, Определяющей успех банковской деятельности важно также выделить уровень менеджмента, его маркетинговую активность. В нашей стране вопросы банковского менеджмента и маркетинга стали волновать банкиров относительно недавно.
Под банковским менеджментом понимают управление деятельностью банка по различным ее направлениям, в том числе: управление депозитными, ссудными, расчетно-кассовыми операциями, управление ликвидностью, доходностью банка, рисками в его деятельности, персоналом. Основополагающий момент в менеджменте — правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для ее достижения. Под стратегией коммерческого банка понимается учение о наиболее эффективной его деятельности. Для каждого банка, прежде всего, должны быть ясны его цели. Цель коммерческого банка определяется с позиции его доходности, рентабельности, ликвидности, структуры баланса, направлений его деятельности (депозитная политика, политика на финансовом рынке, в области кредитования, ссудного процента и др.). В каждом конкретном случае могут быть общие цели (в целом по банку, на перспективу) и частные цели, формируемые как текущие задачи.
Наряду со стратегической ориентацией банка, определяющей успех банковской деятельности, можно также выделить качество и квалификацию менеджмента, его маркетинговую активность. Западные банки смогли сделать качественный скачок в своем развитии, прежде всего благодаря налаженному менеджменту и маркетингу.
Под маркетингом понимают вид человеческой деятельности, направленный на удовлетворение общественных потребностей посредством обмена. Маркетинг — это рыночная стратегия по созданию, продвижению и сбыту продуктов (оказанию услуг). Банковский маркетинг представляет собой определенный набор технических приемов, целью применения которых является удовлетворение потребностей клиентов доходным для банка образом. Основные мотивы банковского маркетинга включают удовлетворение потребностей клиентов путем дифференциации услуг при заинтересованности работников в результатах своего труда для достижения рентабельности банка.
В настоящее время понятие маркетинга в банковской сфере включает:
– выявление существующих и потенциальных рынков для предоставления услуг;
– выбор сфер наиболее выгодного предложения банковских услуг и определение соответствующих потребностей клиентов;
– установление кратко- и долгосрочных целей развития существующих и создания новых видов услуг;
– предложение услуг таким образом, чтобы заинтересовать клиентов при условии постоянного контроля за качеством выполнения услуг и получения прибыли от их проведения.
Для привлечения новых клиентов в условиях ужесточающейся конкуренции банки приступают к оказанию и нетрадиционных услуг, в том числе таких, как кредитование в форме овердрафта, кредитные линии, предоставление клиентам целых наборов информационных материалов. В борьбе за клиента многие банки делают упор на развитие наступательной рыночной стратегии и разработку новых форм услуг. К числу наиболее устойчивых тенденций в сфере банковских операций в развитых странах следует отнести расширение числа банков, комплексно обслуживающих все типы клиентов. Все больше банков стремится к непосредственному контакту с клиентами путем личного общения работника с клиентом или с помощью различных средств связи: почтовой корреспонденции, телефона, факсимильных и телексных коммуникаций и др.