50. Банковские операции и сделки. Виды лицензий на осуществление банковских операций

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации (Банка Рос- сии) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные феде- ральным законом «О банках и банковской деятельности»

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осу-

ществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указан-

ных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платно-

сти, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридиче-

ских лиц.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вкла-

ды (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц,

в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку-

ментов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация также вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специаль- ных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кредитная организация имеет право

осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. Кре- дитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Все банковские операции и другие сделки осуществ- ляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.

Кредитная организация совершает банковские операции на основании ли-

цензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным бан-

ком Российской Федерации. Лицензия содержит указание на один из видов ли- цензий, перечень банковских операций, право на осуществление которых пре- доставлено кредитной организации.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий

на осуществление банковских операций:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в руб-

лях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Операции:

привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востре-

бования и на определенный срок);

размещение привлеченных во вклады (до востребования и на опреде- ленный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных доку-

ментов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

выдача банковских гарантий;

осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в руб-

лях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе уста- навливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством ино- странных банков.

Операции:

Те же, что по лицензии №1;

купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

(может быть выдана одновременно с лицензией №2).

Операции:

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

осуществление других операций с драгоценными металлами.

Для расширения деятельности банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет, могут быть выданы лицензии № 4, 5, 6.

Для этого в течение последних шести месяцев банк должен быть:

- финансово устойчивым (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России);

- выполнять требования о предоставлении информации об участниках, имеющих возможность прямо или косвенно определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

- не иметь задолженности перед бюджетами и государственными внебюд-

жетными фондами;

- иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией опера- ций и принимаемым рискам;

- выполнять квалификационные требования к членам совета директоров и руководителям кредитной организации;

- соответствовать требованиям, установленным Федеральным законом «О

страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

Операции:

привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребо-

вания и на определенный срок);

размещение привлеченных во вклады (до востребования и на опреде- ленный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банков-

ским счетам.

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (может быть выдана банку при наличии лицен- зии № 2 или одновременно с ней).

Операции те же, что и по лицензии №4.

6. Генеральная лицензия. Может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и ино-

странной валюте, а также выполняющему установленные нормативными акта-

ми Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). Нали- чие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными метал- лами не является обязательным условием для получения Генеральной лицен- зии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию:

- имеет право на осуществление всех банковских операций, предусмотрен-

ных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

- может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и иметь дочерние организации, а после уведомления Бан- ка России – представительства;

_{- вправе приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных бан-}

ков.

В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предпи- саний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов; непред- ставления информации; представления неполной или недостоверной информа- ции; а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора приме- нять к кредитной организации меры воздействия вплоть до отзыва лицензии.