- •1.История развития банков.
- •2.Функции коммерческого банка и принципы его работы.
- •3.Банковская система. Элементы банковской системы. Факторы, влияющие на Формирование и развитие банковской системы.
- •4.Банковская система рф (период с 1988 по 1991 гг.).
- •5.Банковская система рф (период с 1991 по 1998 гг).
- •6.Банковская система рф (период с 1991 по настоящее время).
- •7. Банковские системы зарубежных стран (краткий обзор).
- •8. Централизованная распределительная и рыночная банковские системы: общие черты и отличия.
- •9. История развития Центральных банков.
- •10. Статус, задачи и функции Центрального Банка Российской Федерации.
- •11. Типы денежно-кредитной политики.
- •12. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.
- •Инструменты дкп.
- •13. Операции Центрального банка Российской Федерации.
- •14. Организация контроля и надзора цб за деятельностью коммерческих банков.
- •15. Роль и место коммерческих банков в банковской системе России. Функции и задачи коммерческого банка.
- •16. Основные виды банковских операций. Экономическое содержание активных операций банков.
- •17.Основные виды банковских операций. Экономическое содержание пассивных операций банков.
- •19. Организационная структура коммерческого банка. Виды организационных структур.
- •20.Ресурсы коммерческого банка. Структура собственного капитала, источники его Формирования.
- •21.Уставный капитал банка: его функции и способы формирования.
- •22.Привлеченные ресурсы банка.
- •23. Начисление процентов по банковским вкладам (простая и сложная процентная ставка).
- •24. Основные признаки недостатка собственных средств банка. Достаточность капитала.
- •25. Депозитные и не депозитные источники формирования ресурсов банка.
- •26. Привлечение средств с рынка межбанковского кредитования.
- •27. Платежная система России.
- •28. Принципы организации безналичных расчетов. Формы расчетов.
- •29. Виды банковских счетов, открываемых клиентам.
- •30. Виды расчетных услуг.
- •31. Баланс банка, принципы его организации, структура баланса.
- •32. Централизованная и децентрализованная системы безналичных расчетов в рф.
- •Расчеты могут осуществляться как между ркц, так и между клиентами в одном ркц. Платежи могут осуществляться как в электронной форме, так и на бумажных носителях, сопровождается оформлением авизо.
- •Виды электронных платежей, платежные карты.
- •34. Кассовые операции коммерческого банка, их организация и порядок проведения.
- •35.Схема налично-денежного оборота в рф, принципы организации денежного обращения.
- •36. Организация работы приходной кассы.
- •37. Организация расходной кассы.
- •38. Сущность и функции кредита, принципы кредитования.
- •39. Законодательные основы кредитных операций
- •40. Основные формы обеспечения кредита.
- •41. Классификация банковских кредитов.
- •42. Кредитование с использованием векселей.
- •43. Методы кредитования.
- •44.Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •45. Кредитная политика коммерческого банка. Кредитные риски и способы их преодоления.
- •46. Кредитоспособность заемщика – физического лица.
- •47. Кредитоспособность заемщика – юридического лица.
- •48. Методы управления кредитом
- •49. Особые виды кредитов кб. Лизинг
- •50. Особые виды кредитов кб. Факторинг
- •51. Особые виды кредитов кб. Ипотека
- •52. Коммерческий банк как участник рынка ценных бумаг, его отличие от других участников.
- •53. Операции банка на рынке ценных бумаг в качестве профессионального участника рынка.
- •54. Инвестиционный банк, особенности его деятельности в России.
- •55. Портфель ценных бумаг банка, способы его формирования, виды портфелей.
- •56. Валютные операции кб. Открытая и закрытая валютные позиции банка
- •57. Валютные операции кб. Правовое регулирование
6.Банковская система рф (период с 1991 по настоящее время).
Цель - восстановить жизнеспособности банковской системы в целом путём её реструктуризации. Главные задачи: 1. быстро очистить
банковскую систему от неплатежеспособных банков; 2. повысить качество банковского менеджмента; 3. создать стимулы
экономического роста; 4. повысить прозрачность банковской деятельности; 5. создать конкурентную банковскую среду (в т.ч. за счёт
привлечения иностранных банков). На этапе 1998-2000 годов была решена задача преодоления последствий финансово-экономического кризиса и сохранения жизнеспособного ядра банковского сектора. На этапе 2001-2003 годов удалось в целом выполнить намеченные мероприятия по созданию позитивных условий для развития и роста банковского сектора:
Высокими темпами увеличиваются активы и капитал КО;
2. Расширяется их ресурсная база;
3. Рост доверия к банкам со стороны кредиторов и вкладчиков;
4. Сохраняется устойчивая тенденция роста кредитных вложений;
5. На рынке банковских услуг отмечается определенное развитие конкурентной борьбы;
6. Повышаются финансовые результаты деятельности КО.
7. Банковские системы зарубежных стран (краткий обзор).
1. Великобритания. Главное звено банковской системы – Банк Англии (центральный банк Англии). Розничные банки – банки, участвующие в клиринговой системе Великобритании либо имеющие широкую сеть филиалов по всей стране – это наиболее крупные банковские монополии. Насчитывается 41 банк, входящих в состав крупнейших британских банковских групп. Розничные банки доминируют в депозитно-ссудных операциях внутри страны, принадлежат к числу универсальных, предоставляющих своим клиентам широкий выбор банковских операций и услуг. Оптовые банки. Около 500, осуществляют лишь крупные ссудные или заемные операции (свыше 50 тыс. ф.ст.). Включают: торговые банки (действую преим. в сфере внешней торговли и международных финансово-кредитных операций (около 40). Банки Содружества – 7 крупных британских заграничных банков. Консорциальные банки – банки, в которых участвуют по крайней мере 2 стороны, причем ни одна из них не имеет контрольного пакета акций. Национальный Сберегательный банк (НСБ) – подразделение Министерства национальных сбережений, Трастовый сберегательный банк и Национальный жиробанк – пользуются только гос. ведомости и местные органы власти при расчетах с населением. Кредитные учреждения небанковского типа – страховые компании, учреждения, занимающиеся сберегательными операциями, финансовые компании, кредитные, строительные кооперативы и строительные общества, пенсионные фонды, доверительные паевые фонды.
2. Германия. По функциональному признаку банки делятся на универсальные и специализированные, по правовому положению – на частные коммерческие банки и публично-правовые кредитные институты. Структура: 1. Дойче Бундесбанк (федеральный центральный банк); 2. коммерческие (универсальные) банки (Райфайзен); 3. сберегательные банки; 4. кооперативные ЦБ; 5. кредитные кооперативы; 6. банки специального назначения (гос. и частные ипотечные банки); 7. почтовые, коммунальные и сберегательные банки; 8. специализированные банки.
3. Япония. Классификация кредитных организаций страны: 1. Банк Японии (центральный банк); 2. коммерческие банки; 3. специализированные кредитные институты, в т.ч. финансовые компании для малого м среднего бизнеса, с/х, лесной и рыбной отраслей, прочие частные финансовые компании; правительственные кредитные учреждения; почтовые сберегательные кассы. Спецбанки – Импортный банк Японии и Японский банк развития; финансовые корпорации: Народная финансовая корпорация, Финансовая корпорация, Финансовая корпорация малого бизнеса и др. Фактически гос. функции выполняет и один из крупнейших комм. Банков страны – Банк Токио.
4. Швейцария. Страна банков. Все швейцарские банки традиционно делятся на 3 основные группы: 1) Крупнейшие национальные банки: Юнион банк оф Свитцелэнд (Union Bank of Switzerland), Suiss Credit Bank; Suiss Bank Corporation. 2) кантональные, местные и сберегательные банки, в основном работающие с местными вкладчиками в своих регионах. Они так же предоставляют ссуды и осуществляют расчетно-кассовые операции. 3) частные банки. Основной вид их деятельности – управление инвестиционными портфелями. Кредитная система: 1) компании, которые публично рекламируют себя для приема депозитов и обязаны отвечать всем требованиям федерального банковского законодательства. 2) компании, не принимающие депозиты, но выполняющие др. банковские операции. Они попадают под регулирование лишь некоторых статей банковского законодательства. Отличительная черта банковской системы – строгий контроль за деятельностью банков и инвестиционных компаний. После второй МВ не было ни одного банкротства. Система контроля трехступенчатая и осуществляется Федеральной банковской комиссией, Национальным Банком и Швейцарской банковской ассоциацией.
5. США. Функции ЦБ выполняет Федеральная резервная система (ФРС). Важнейшую роль в ней выполняют Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне); федеральные резервные банки; банки – члены ФРС. Объект воздействия всего комплекса средств ФРС – банковские резервы. Коммерческие банки выполняют операции и услуги широкого спектра, в т.ч. принимают средства на депозиты, предоставляют кратко-, средне- и долгосрочные ссуды малому и среднему бизнесу, крупным корпорациям, федеральным и местным органам власти, оказывают финансовые, трастовые и инвестиционные услуги. Специализированные кредитные институты занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Инвестиционные банки мобилизуют долгосрочный ссудный капитал и предоставляют его заемщикам посредством выпуска и размещения облигаций или др. видов заемных обязательств. Финансовые компании («дома») специализируются на кредитовании отдельных отраслей или предоставлении определенных видов кредитов (потребительского, инвестиционного и др.). Кредитные строительные кооперативы – строительные общества, которые формируют капитал из сберегательных вкладов своих членов и выдают последним ипотечный кредит. Взаимосберегательные банки – принимают от населения мелкие сбережения и инвестируют их в некоторые виды ц.б. Вкладчики получают доход в виде процентов по вкладу.