- •1.История развития банков.
- •2.Функции коммерческого банка и принципы его работы.
- •3.Банковская система. Элементы банковской системы. Факторы, влияющие на Формирование и развитие банковской системы.
- •4.Банковская система рф (период с 1988 по 1991 гг.).
- •5.Банковская система рф (период с 1991 по 1998 гг).
- •6.Банковская система рф (период с 1991 по настоящее время).
- •7. Банковские системы зарубежных стран (краткий обзор).
- •8. Централизованная распределительная и рыночная банковские системы: общие черты и отличия.
- •9. История развития Центральных банков.
- •10. Статус, задачи и функции Центрального Банка Российской Федерации.
- •11. Типы денежно-кредитной политики.
- •12. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.
- •Инструменты дкп.
- •13. Операции Центрального банка Российской Федерации.
- •14. Организация контроля и надзора цб за деятельностью коммерческих банков.
- •15. Роль и место коммерческих банков в банковской системе России. Функции и задачи коммерческого банка.
- •16. Основные виды банковских операций. Экономическое содержание активных операций банков.
- •17.Основные виды банковских операций. Экономическое содержание пассивных операций банков.
- •19. Организационная структура коммерческого банка. Виды организационных структур.
- •20.Ресурсы коммерческого банка. Структура собственного капитала, источники его Формирования.
- •21.Уставный капитал банка: его функции и способы формирования.
- •22.Привлеченные ресурсы банка.
- •23. Начисление процентов по банковским вкладам (простая и сложная процентная ставка).
- •24. Основные признаки недостатка собственных средств банка. Достаточность капитала.
- •25. Депозитные и не депозитные источники формирования ресурсов банка.
- •26. Привлечение средств с рынка межбанковского кредитования.
- •27. Платежная система России.
- •28. Принципы организации безналичных расчетов. Формы расчетов.
- •29. Виды банковских счетов, открываемых клиентам.
- •30. Виды расчетных услуг.
- •31. Баланс банка, принципы его организации, структура баланса.
- •32. Централизованная и децентрализованная системы безналичных расчетов в рф.
- •Расчеты могут осуществляться как между ркц, так и между клиентами в одном ркц. Платежи могут осуществляться как в электронной форме, так и на бумажных носителях, сопровождается оформлением авизо.
- •Виды электронных платежей, платежные карты.
- •34. Кассовые операции коммерческого банка, их организация и порядок проведения.
- •35.Схема налично-денежного оборота в рф, принципы организации денежного обращения.
- •36. Организация работы приходной кассы.
- •37. Организация расходной кассы.
- •38. Сущность и функции кредита, принципы кредитования.
- •39. Законодательные основы кредитных операций
- •40. Основные формы обеспечения кредита.
- •41. Классификация банковских кредитов.
- •42. Кредитование с использованием векселей.
- •43. Методы кредитования.
- •44.Организация кредитного процесса в коммерческом банке.
- •45. Кредитная политика коммерческого банка. Кредитные риски и способы их преодоления.
- •46. Кредитоспособность заемщика – физического лица.
- •47. Кредитоспособность заемщика – юридического лица.
- •48. Методы управления кредитом
- •49. Особые виды кредитов кб. Лизинг
- •50. Особые виды кредитов кб. Факторинг
- •51. Особые виды кредитов кб. Ипотека
- •52. Коммерческий банк как участник рынка ценных бумаг, его отличие от других участников.
- •53. Операции банка на рынке ценных бумаг в качестве профессионального участника рынка.
- •54. Инвестиционный банк, особенности его деятельности в России.
- •55. Портфель ценных бумаг банка, способы его формирования, виды портфелей.
- •56. Валютные операции кб. Открытая и закрытая валютные позиции банка
- •57. Валютные операции кб. Правовое регулирование
4.Банковская система рф (период с 1988 по 1991 гг.).
Недостатки банковской системы до реформы 1987: 1. отсутствие вексельного обращения; 2. списание долгов предприятий, обособленных с с/х; 3. потеря банковской специализации; 4. монополизация, обусловленная отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита; 5. Неконтролируемая эмиссия кредитных денег. Реформа 1987-1990. Постановление ЦК КПСС и Совета министров СССР от 17 июля 1987 г. "О совершенствовании системы банков в стране и усиление их воздействия на повышение эффективности в эк-ке" №821. Были трансформированы Госбанк, Стройбанк, Внешэкономбанк. 26 мая 1988 г- "Закон о кооперации в СССР" (создание кооперативных банков и обществ или товариществ с ОО). 31 марта 1989 г. - закон "О переводе государственных банков СССР на полных хозрасчёт и самофинансирование".
Летом 1988г. был принят Закона о кооперации в СССР, предусматривающий возможность создания кооперативных банков и ТОО. Начался процесс экстенсивного развития банков, который сопровождался изменением структуры БС. К началу 1990 г. было зарегистрировано более 300 КБ.
Концепция реформирования БС предусматривала: 1. Формирование 2-х уровневой БС; 2. Перевод гос. специализированных банков на хоз. расчет и самофинансирование; 3. Ставилась задача создания нового механизма денежно-кредитного регулирования, внедрения новых форм кредитных отношений; 4. Создание основы нормативной базы банковской деятельности: - Закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР»; - Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности».
5.Банковская система рф (период с 1991 по 1998 гг).
1991 г. – август 1995 г. – характеризуется банковским бумом.
Основные характеристики банковского сектора экономики: 1. Стихийный рост количества числа КБ; 2. Преобладание мелких и средних КБ; 3. Нерациональная географическая структура размещения КБ; 4. Преобладание универсальных КБ и КБ с отраслевой специализацией; 5. Операции банков характеризовались спекулятивным характером, ориентированы на получение сверхдохода; 6. Низкий профессионализм банковских сотрудников; 7. Рост числа правонарушений в банковской сфере.
Общеэкономические проблемы: 1. Макроэкономические – высокий уровень инфляции, спад общественного производства, сокращение реальных доходов населения и т.д.; 2. Несовершенствование банковского законодательства; 3. Слабость и противоречивость денежно-кредитной политики и надзорной деятельность Банка России; 4. Неравновесная, деформированная институциональная структура банковского сектора; 5. Распад единой денежной системы бывшего СССР и введение бывшими республиками национальных валют; 6. Низкий уровень кредито, платежеспособности юридических и физических лиц; 7. Активизация деятельности криминальных структур в финансово-кредитной сфере.
Этап трансформации кредитной системы России (август 1995. – август 1998 г.): 1. Сокращение числа существующих КБ и замедление процесса образования новых; 2. Устойчивый рост крупных кредитных организаций; 3. Усиление концентрации и централизации банковского капитала; 4. Активизация деятельности ЦБ по повышению надежности БС, ужесточение системы банковского контроля и надзора; 5. Совершенствование правовой инфраструктура банковской системы.
Кризис августа 1998 года. Внешние факторы: кризисы на международных финансовых и товарно-сырьевых рынках (падение мировых цен на нефть), миграция международного миграционного капитала (в т.ч. уход иностранного капитала из России). Внутренние факторы: неадекватная денежно-кредитная политика гос-ва, слабость механизмов контроля за финансовым рынком страны. Причины: 1. недостаточность капитала у КО; 2. недостаточно квалифицированное управление банковскими рисками (особенно кредитными и валютными); 3. ориентация банковского менеджмента на финансовых рынках и ограниченность кредитования реального сектора эк-ки; 4. активный рост заимствований российских банков на международных финансовых рынках в силу ограниченности возможностей наращивания ресурсной базы в России; 5. высокая зависимость КО от бюджетных средств. Повод к началу кризиса -ДЕФОЛТ по ГКО-ОФЗ и девальвация рубля. Последствия кризиса: 1. сокращение кол-ва КО; 2. удар по ресурсной базе КО (суммированный капитал (без СБ РФ) снизился с 1.08.98 по 1.10.98 на 37,6%); 3. убытки банковской системы (без СБ РФ) с 1.08.98 по 1.01.99 составили около 30 млрд. руб.; 4. резко снизилось доверие как к КО, так и к ЦБ РФ и Правительству страны. Вывод: банковский кризис 1998 года носил системный характер, он вскрыл глубинные противоречия переходного периода, но не разрешил их в полной мере.