47. Центральный банк: его статус и функции.

ЦБ - юридические лица, имеющие особый статус, отличительный признак которого – обособленность имущества банка от имущества государства. ЦБ может распоряжаться этим имуществом как собственник.

Основным правовым актом, регулирующим деятельность ЦБ - Закон о центральном банке (его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава и т.д.).

Центральный банк – в форме акционерного общества, сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства.

Функции центрального банка

1). Эмиссионный центр страны: Монопольное право выпуска банкнот (постоянная ликвидность) – иногда имеет монополию на эмиссию монет (чаще их чеканкой занимается министерство финансов (казначейство)). Центральный банк имеет монополию на эмиссию бумажных денег на всей территории страны.

2). Банк банков. ЦБ совершает операции с банками данной страны: хранит их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, осуществляет надзор и контроль, предоставляет кредиты. Эта функция конкретизируется в следующих функциях:

2а). Кредитор в последней инстанции (в период экономической нестабильности предоставляет коммерческим банкам кредитную поддержку путем эмиссии денег или продажи ценных бумаг).

2б). Надзор и контроль над коммерческими банками (контроль за функционированием кредитно-банковской системы и валютный контроль). ЦБ контролирует допуск кредитных институтов на национальный банковский рынок, осуществляет валютный контроль и валютное регулирования

2в). Главный расчетный центр страны. ЦБ создает условия для проведения платежей, которые минимизируют системный риск и его последствия, может участвовать в организации межбанковских расчетов и осуществляет контроль за частными расчетно-клиринговыми системами.

3). Банкир правительства. Основная форма финансирования гос. расходов и гос. бюджета – гос. займы. Гос. банк осуществляет выпуск займов, организует подписку на займы и размещение облигационных займов среди коммерческих банков, страховых компаний и других участников денежного рынка.

Другие методы финансирования гос. долга: денежная эмиссия и прямые кредиты центрального банка.

ЦБ может участвовать в кассовом исполнении бюджета в процессе которого ЦБ аккумулируют бюджетные поступления, выдают финансовые средства, зачисленные на счета федеральных и местных бюджетов и т.д.

4). Денежно-кредитное регулирование (наиболее значимая функция, т.к. денежно-кредитному регулированию в индустриально развитых странах уделяется первостепенное значение в сфере экономической политики государства). Методы денежно-кредитного регулирования носят административный (прямой), экономический (косвенный) либо смешанный характер

5). Дополнительные функции (а) управление государственным долгом, б) проведение аналитических исследований и ведение статистической базы данных, в) изготовление банкнот и др.).

Вопрос 48. Зарождение Российской банковской системы (середина XVIII в. -1860 гг.).

Первый проект создания банка в России: Афанасия Лаврентьевича Ордина-Нащокина (1665 г. - воевода в Пскове) - не удался.

В первой четверти XVIII в.: первый официальный кредитный орган: Монетная контора (1729 г. - получила право выкупать по просьбе несостоятельных должников утварь из драгоценных металлов, заложенную у заимодавцев; 1733 г. – расширены ее кредитные операции - возникновение первого государственного кредитного института).

23 июня 1754 г.: указ об организации Государственного заемного банка (цель - «уменьшенин во всем государстве процентных денег»). Состоял из двух фактически самостоятельных банков: Банка для дворянства (с конторами в Петербурге и Москве) и «Банка для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции» (Коммерческий банк).

Первоначальные операции банка были ограничены: выдача ссуд размером от 500 руб. до 10000 руб. из 6% годовых.

В 1758 г. Медный банк. Выдавая ссуды под переводные векселя медной монетой (из 6%), банк требовал от заемщика возвращения ссуд на 75% серебряной монетой. Наряду с Медным банком действовал другой «Банк артиллерийского и инженерного корпусов» (Артиллерийский банк). Оба банка не способствовали улучшению денежного обращения и накоплению серебряной монеты.

Дворянский банк также не оправдал надежд.

В конце XVIII в.: Государственный заемный банк, создан в 1786 г., чтобы расширить кредит для дворянства. (долгосрочное кредитное учреждение).

В 1772 г. в Петербурге и Москве при воспитательных домах - система кредитных учреждений: Вдовья казна (своеобразный вид страхования жизни), Ссудная казна и Сохранная казна. Все эти учреждения действовали самостоятельно.

Пассивные операции - прием вкладов, активные – в предоставлении ссуд под залог имений.

В 1817 г.: манифест о создании Государственного коммерческого банка (задача: содействовать торгово-промышленному обороту страны; в действительности значительную часть привлеченных средств ссужалась помещикам).

Городские общественные банки. Казенные банки не обеспечили возрастающие потребности промышленников и купцов в кредите. В связи с этим пытались организовать частные коммерческие банки.

В начале XIX в. уровень ссудного % в России был высоким, капиталы частных банков росли быстро, и некоторые из них сохранились и в пореформенное время (общественный заемный банк, организованный в Вологде на средства, собранные от мещан и купцов).

К концу 1850-х гг. в Заемный и коммерческий банк были слиты в единый Государственный банк, (прообразом ЦБ страны).