- •1. Общие принципы функционирования банка.
- •2. Функции коммерческого банка: депозитная, расчетная, кредитная и эмиссионно-учредительская.
- •3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
- •4. Законодательное определение понятия банковских операций и услуг финансового характера.
- •5. Регулирование деятельности коммерческих банков.
- •6. Принципы организации банковских операций
- •7. Собственные средства коммерческого банка: структура и характеристика
- •8. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка
- •9. Функции собственного капитала банка
- •10. Оценка достаточности капитала банка
- •11 . Привлечение средств коммерческим банком
- •14. Виды и функции кредита.
- •16,17. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
- •18. Особенности взаимоотношений банка с клиентами.
- •19. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке.
- •20. Подготовка документов для анализа кредитной заявки.
- •21. Перечень документов, необходимые для рассмотрения предложения о кредитовании:
- •23. Особенности определения характера заемщика.
- •4. Капитал клиента
- •Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности
- •Анализ делового риска, как способ оценки кредитоспособности
- •4. Капитал клиента
- •30. Капитал клиента и способность заимствовать средства.
- •36. Элементы притока средств корпоративных клиентов банка.
- •37. Элементы оттока средств корпоративных клиентов банка.
- •40. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента
- •41. Факторы делового риска.
- •42. Понятие ссудного процента.
- •43. Понятие банковского процента.
- •44. Расчет банковского процента.
- •45. Факторы, влияющие на размер банковского процента.
- •46.Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •47.Анализ частных (внутренних) факторов, влияющихна уровень банковского процента
- •48. Формирование рыночной ставки процента
- •49. Маржа чистая процентная
- •51. Факторы, влияющие на размер процентной маржи банка.
- •52. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг.
- •53. Учетная ставка (ставка рефинансирования коммерческих банков).
- •54. Ставка libor, виды ставок libor.
- •55. Открытие клиентских счетов в банке.
- •56. Страхование вкладов клиентов банка
- •57. Роль организации безналичных расчетов(б/р) в экономике
- •58. Формы и инструменты безналичных платежей
- •59. Электронные системы банковских расчетов
- •2. Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, sms-banking). Обладают ограниченным набором функций по сравнению с системами "Клиент-Банк":
- •3. Обслуживание с использованием банкоматов (atm-banking) и устройств банковского самообслуживания
- •61. Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.
- •62. Пластиковая карточка как инструмент расчетов.
- •63. Организация финансирования экспортно-импортных контрактов (торговое финансирование).
- •64. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов. 64. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов.
- •66. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
- •67. Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования.
- •68. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.
- •69. Виды и особенности документарных аккредитивов.
- •70. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.
- •75. Непокрытый, подтвержденный аккредитив. Схема расчетов.
- •77. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
- •78. Понятие коммерческого кредита. Товарный кредит.
- •80. Организация финансирования на основе операций факторинга и форфейтинга.
- •- Конфиденциальный факторинг (скрытый)- факторинг, ограничивающийся учетом счетов-фактур и получением кредита в счет будущей оплаты долга должником.
- •86. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
- •87. Схема форфейтинговой операции.
- •88. Преимущества и недостатки форфейтинга.
- •89. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
- •94. Синдицированное кредитование как способ финансирования деятельности корпоративных клиентов банков.
- •95. Преимущества и недостатки зарубежного финансирования.
- •96. Лизинговые операции коммерческих банков
- •97. Понятие лизинга, его функции
- •98. Сущность лизинговой сделки
- •99. Основные элементы лизинговой операции
- •100 . Классификация лизинга и лизинговых операций - 96
75. Непокрытый, подтвержденный аккредитив. Схема расчетов.
Непокрытый аккредитив — это аккредитив, при открытии которого банк-эмитент сумму аккредитива в распоряжение исполняющего банка не перечисляет, но предоставляет ему право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.
Аккредитив подтвержденный — аккредитив, при котором банк, через который происходит оплата, принимает на себя обязательства произвести платеж указанной в аккредитиве суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт А.п.
Подтверждение аккредитива исполняющим банком означает принятие им на себя дополнительного к обязательству банка-эмитента обязательства произвести платеж. Как было показано выше, обязанность банка-эмитента заключается в предоставлении полномочий исполняющему банку произвести платежи, но поскольку установленная структура правоотношений по аккредитиву предполагает совершение исполняющим банком платежей по поручению и от имени банка-эмитента, закон предусматривает возможность ответственности банка-эмитента в случае необоснованного отказа в этом исполняющего банка. Подтверждая аккредитив, исполняющий банк принимает на себя дополнительное обязательство перед плательщиком по этому могущему возникнуть в будущем обязательству банка-эмитента. Такое обязательство порождает субсидиарную ответственность исполняющего банка, правила возложения которой регулируются ст. 399 ГК, т.е. реализуя правомочия, вытекающие из подтвержденного аккредитива, получатель до предъявления требований к исполняющему банку должен предъявить требование к банку-эмитенту.
76. Дисконтирование аккредитива в импортных контрактах.
Если акцептованные тратты тут же дисконтируются, то и бенефициар (продавец) также приобретает источник быстрого получения средств. Иногда в соглашении об акцептном аккредитиве включается условие, оговаривающее, что дисконт идет за счет покупателя. В таких случаях при дисконтировании бенефициар получит номинальную стоимость тратты, при этот счет банка-эмитента дебетуется на сумму дисконта. Если в договоре нет пункта об учете векселей или стоит условие, что размер дисконта относится на счет бенефициара, то при дисконтировании он получит только чистую выручку, т.е. за вычетом дисконта.
Размер аккредитива определяется рынком , если предложение спроса то 90%, если спрос больше предложения то может быть почти 100%.
контракт
Продавец Покупатель
отгрузка
90% заявл. на
выпуск аккр.
Исполнение аккрю
Банк 100% Банк покупателя
77. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
Преимущества данной формы безналичных расчетов: гарантия платежа поставщику; контроль за выполнением условий поставки и условиями аккредитива банками; как правило не отвлекаются средства из хозяйственного оборота.
Недостатки: сложный документооборот; высокие комиссии банков.