- •1. Общие принципы функционирования банка.
- •2. Функции коммерческого банка: депозитная, расчетная, кредитная и эмиссионно-учредительская.
- •3. Понятия банковского продукта, банковской операции, банковской услуги.
- •4. Законодательное определение понятия банковских операций и услуг финансового характера.
- •5. Регулирование деятельности коммерческих банков.
- •6. Принципы организации банковских операций
- •7. Собственные средства коммерческого банка: структура и характеристика
- •8. Понятие капитала банка. Источники основного капитала банка
- •9. Функции собственного капитала банка
- •10. Оценка достаточности капитала банка
- •11 . Привлечение средств коммерческим банком
- •14. Виды и функции кредита.
- •16,17. Отношения кредитора и заемщика в процессе кредитования.
- •18. Особенности взаимоотношений банка с клиентами.
- •19. Этапы кредитного процесса в коммерческом банке.
- •20. Подготовка документов для анализа кредитной заявки.
- •21. Перечень документов, необходимые для рассмотрения предложения о кредитовании:
- •23. Особенности определения характера заемщика.
- •4. Капитал клиента
- •Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности
- •Анализ делового риска, как способ оценки кредитоспособности
- •4. Капитал клиента
- •30. Капитал клиента и способность заимствовать средства.
- •36. Элементы притока средств корпоративных клиентов банка.
- •37. Элементы оттока средств корпоративных клиентов банка.
- •40. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности клиента
- •41. Факторы делового риска.
- •42. Понятие ссудного процента.
- •43. Понятие банковского процента.
- •44. Расчет банковского процента.
- •45. Факторы, влияющие на размер банковского процента.
- •46.Анализ макроэкономических факторов, влияющих на уровень банковского процента.
- •47.Анализ частных (внутренних) факторов, влияющихна уровень банковского процента
- •48. Формирование рыночной ставки процента
- •49. Маржа чистая процентная
- •51. Факторы, влияющие на размер процентной маржи банка.
- •52. Коэффициент внутренней стоимости банковских услуг.
- •53. Учетная ставка (ставка рефинансирования коммерческих банков).
- •54. Ставка libor, виды ставок libor.
- •55. Открытие клиентских счетов в банке.
- •56. Страхование вкладов клиентов банка
- •57. Роль организации безналичных расчетов(б/р) в экономике
- •58. Формы и инструменты безналичных платежей
- •59. Электронные системы банковских расчетов
- •2. Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, sms-banking). Обладают ограниченным набором функций по сравнению с системами "Клиент-Банк":
- •3. Обслуживание с использованием банкоматов (atm-banking) и устройств банковского самообслуживания
- •61. Тарифы комиссионного вознаграждения банка за обслуживание операций по международным расчетам.
- •62. Пластиковая карточка как инструмент расчетов.
- •63. Организация финансирования экспортно-импортных контрактов (торговое финансирование).
- •64. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов. 64. Виды банковских услуг в области финансирования экспортно-импортных контрактов клиентов.
- •66. Характеристика экспортно-импортного агентства. Цели и задачи.
- •67. Необходимые условия для страхования экспортного кредита экспортным кредитным агентством. Схема финансирования.
- •68. Финансирование импортных контрактов на основе документарных аккредитивов.
- •69. Виды и особенности документарных аккредитивов.
- •70. Долгосрочное финансирование импортных контрактов.
- •75. Непокрытый, подтвержденный аккредитив. Схема расчетов.
- •77. Преимущества и недостатки использования аккредитивов.
- •78. Понятие коммерческого кредита. Товарный кредит.
- •80. Организация финансирования на основе операций факторинга и форфейтинга.
- •- Конфиденциальный факторинг (скрытый)- факторинг, ограничивающийся учетом счетов-фактур и получением кредита в счет будущей оплаты долга должником.
- •86. Понятие и характеристика форфейтинговых услуг коммерческих банков.
- •87. Схема форфейтинговой операции.
- •88. Преимущества и недостатки форфейтинга.
- •89. Банковская гарантия. Определение. Виды. Особенности.
- •94. Синдицированное кредитование как способ финансирования деятельности корпоративных клиентов банков.
- •95. Преимущества и недостатки зарубежного финансирования.
- •96. Лизинговые операции коммерческих банков
- •97. Понятие лизинга, его функции
- •98. Сущность лизинговой сделки
- •99. Основные элементы лизинговой операции
- •100 . Классификация лизинга и лизинговых операций - 96
56. Страхование вкладов клиентов банка
Страхование вкладов в РФ осущ-ся в соответствии с ФЗ«О стр-и вкладов ФЛ в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года).
Стр-ю подлежат д/с ФЛ, размещенные во вклады и на счета в банках, зарег-х на тер-и РФ.
Стр-е вкладов осущ-ся в силу ФЗ№117 и не требует заключения договора стр-я. В целях управления сис-й стр-я вкладов на основании закона о стр-и вкладов в январе 2004 года РФ создана гос.корп. — «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ)
В России участие в сис-ме стр-я вкладов носит обязательный хар-р для всех банков, привлекающих д/с ФЛ.
Число банков — участников 1.11.09. составляет 931
Стр. возмещение по вкладам в банке, в отношении кот. наступил стр.случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 700 тыс.руб. (для страховых случаев)
Вклады в инос. валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления стр. случая.
Сумма компенсации составляет 700 тыс. руб. по всем вкладам и счетам в одном банке. Вклады в разных банках стр-ся независимо друг от друга.
После выплаты стр. возмещения права требования вкладчика по вкладу, превышающие размер гарантий, удовлетворяются в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов. Права требования вкладчика на сумму произведенных страховых выплат переходят к АСВ.
Если вкладчик получал кредит в банке, в отношении которого наступил страховой случай, то размер страхового возмещения уменьшается на сумму встречных требований банка к вкладчику на дату отзыва лицензии.
Стр.случаем явл-ся отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление б/о.
Выплаты вкладчикам начинаются не позднее 14 дней после наступления стр.случая.
Не подлежат страхованию:
1) средства на счетах ФЗ, занимающихся предпринимательской дея-ю без обр-я ЮЛ, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной ФЗ предп-й или соответствующей проф. деят-ти;
2) вклады на предъявителя;
3) средства, переданные банку в доверительное управление;
4) вклады в зарубежных филиалах рос-х банков;
5) денежные переводы без открытия счета;
6) средства на обезличенных металлических счетах.
Страхование вкладов позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы бан. сис-ы и ↓ общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банк. сис-ме, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов
За историю работы системы страхования вкладов в России было зафиксировано 80 страховых случаев.
Объем ответственности по произошедшим страховым случаям составляет 21,9 млрд руб. для 597,5 тыс. вкладчиков.
57. Роль организации безналичных расчетов(б/р) в экономике
Б/р – это расчеты, осуществляемые без исп-я наличных денег, посредством перечисления д/с по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.
Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения; организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по вышеотмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.
Все расчетно-платежные операции в РФ проводятся по единым правилам, устанавливаемым в законодательстве (ГК РФ) и нормативных актах, издаваемых ЦБ РФ Положения ЦБ РФ:
от 03.10. 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (части общая и I),
от 01.04.2003 г. № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов ФЛ в РФ»
от 09.10.2002 г. № 199-П «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации».